Дело № 2-582/2021

УИД: 66RS0036-01-2021-000839-21

Решение

 в окончательной форме принято 26 июля 2021 года.

Р Е Ш Е Н И Е 

Именем Российской Федерации

19 июля 2021 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Мальцевой В.В.,

при секретаре судебного заседания Ямалеевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд иском к ФИО1 в котором просит, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 415 рублей 36 копеек, в том числе: основной долг в сумме 91 502 рубля 67 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 49 912 рублей 69 копеек, кроме того, в возмещение расходов по уплате госпошлины за подачу иска в суд 4028 рублей 31 копейка.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 100 000 рублей сроком на 36 месяцев, под 47% годовых. Заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет свои обязательства по договору, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 141 415 рублей 36 копеек.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 141 415 рублей 36 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4028 рублей 31 копейку.

Стороны о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». Также с учетом положений ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные извещения направлены почтовой корреспонденцией, которые получены сторонами, что подтверждается почтовыми уведомлениями с подписью адресатов и отчетом об отслеживании отправления. 

Стороны в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

С учетом изложенного, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие сторон по делу.

Ответчиком суду представлено возражение на исковое заявление, в котором он просит суд отказать в удовлетворении иска в полном объеме и применить срок исковой давности. Договор кредитования им был заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Уже прошло почти 9 лет с даты заключения кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кушвинского судебного района вынесен судебный приказ № о взыскании суммы задолженности 125 898 рублей 16 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 858 рублей 98 копеек. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Полагает, что в связи с нарушением им графика платежей, у кредитора было достаточно времени на обеспечение своевременной защиты своих прав. Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ на 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Исчисление истцом срока исковой давности полагает необоснованным с ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 33/.

С учетом возражений ответчика представителем ПАО «Восточный экспресс банк» направлено уточнение-отзыв на возражение ответчика, согласно которого истец согласился с заявленными требованиями ответчика частично. Указал, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Расчет задолженности по договору ответчика начинается с 06.05.20218. Истец обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи, судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ. Сам судебный приказ о взыскании по договору кредитования вынесен ДД.ММ.ГГГГ, то есть, если от ДД.ММ.ГГГГ отнять три года течения срока исковой давности и период с момента вынесения судебного приказа до момента его отмены, в данном случае 10 дней, и получается ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 91 502 рубля 67 копеек. 

Истец, уточняя исковые требования, просит взыскать соответчика в его пользу задолженность по договору кредитования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92 502 рубля 67 копеек - основной долг, госпошлину за подачу иска в суд в сумме 4028 рублей 31 копейку.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу частей второй и третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Таким образом, под документом, выражающим содержание заключаемой сделки, понимается не только единый документ, но и несколько взаимосвязанных документов, каждый из которых подписывается ее сторонами.

Статус истца подтвержден свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, выпиской из ЕГРЮЛ (л. д. 13-15).

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на заключение соглашения о кредитовании, вид кредита «Кредитная первая» на сумму 100 000 рублей со ставкой 47% годовых со сроком возврата 36 месяцев (л.д. 8, 10). 

Ответчику был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей со сроком возврата 36 месяцев, процентная ставка – 47% годовых; дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ; на 36 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ.

Подписывая заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования и которые являются общедоступными и размещаются на информационных стендах, а также на сайте банка www.express-bank.ru.

Согласно общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета (л. д. 11), договор кредитования заключается путем присоединения клиента к общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, и действует до полного исполнения банком и/или клиентом своих обязательств. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования (п. п. 2.2, 2.3, 2.5). Стороны договорились, что банк имеет право вносить изменения в настоящие общие условия и тарифы банка в соответствии с действующим законодательством. В случае неполучения банком до вступления в силу новых общих условий и тарифов банка письменного уведомления заемщика о расторжении договора кредитования, банк считает это выражением согласия с изменениями (п. п. 2.7, 2.7.4). Согласно п. 5.3.1, клиент имеет право досрочно исполнить обязательства по договору кредитования в порядке предусмотренном п. 4.5. Вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договоре порядке (п.5.4.1).

С указанными документами при заключении договора о предоставлении потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен, свое согласие он подтвердил путем проставления собственноручной подписи при подписании анкеты заявителя, заявления клиента о заключении договора кредитования (л.д. 8,10).

Установив указанные обстоятельства в соответствии с положениями ст. ст. 421, 819, 810, 811, 329, 330, 309, 310, 432, 425, 433, 438, 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание индивидуальные условия договора потребительского кредита, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора потребительского кредита сторонами были согласованы все существенные условия договора. Заемщик вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств понуждения ФИО1 к заключению договора потребительского кредита, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено. Кроме того, данное обстоятельство ответчик подтвердил в анкете заявителя.

Судом установлено, что Банк во исполнение кредитного договора перечисли ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 кредит в размере 100 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 7). Данное обстоятельство ответчиком не оспорено, следовательно, банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Ответчик обязательства по договору потребительского кредита обязался, исполнял ненадлежащим образом, однако перестал погашать задолженность по кредиту, чем нарушил условия договора (л.д. 6).

Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 91 502 рубля 67 копеек (л.д. 49).

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 18 названного Постановления указано, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на заключение соглашения о кредитовании, вид кредита «Кредитная первая» на сумму 100 000 рублей со ставкой 47% годовых со сроком возврата 36 месяцев (л.д. 8, 10). 

Ответчику был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей со сроком возврата 36 месяцев, процентная ставка – 47% годовых; дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ; на 36 месяцев, последний платеж до ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, следовательно, срок исковой давности по последнему платежу истек ДД.ММ.ГГГГ. 

За защитой нарушенного права истец впервые обратился к мировому судье в сентябре 2014 года.

08.09.2014 мировым судьей судебного участка № 1 Кушвинского судебного района вынесен судебный приказ №2-768/2014 о взыскании суммы задолженности 125 898 рублей 16 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 858 рублей 98 копеек. 

18.09.2014 судебный приказ отменен.

В связи с отменой судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 Кушвинского судебного района определением от 18.09.2014, истец обратился с настоящим иском в суд 25.05.2021, то есть за пределами срока исковой давности.

С учетом изложенного, в удовлетворении заявленных исковых требований необходимо отказать. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционных жалоб через канцелярию Кушвинского городского суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютера.

Судья В.В. Мальцева