РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г. Бабушкин 9 июля 2020 года

Судья Кабанского районного суда Республики Бурятия Дмитриев А.Ю.,

при секретаре Уладаевой Е.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1036/2020 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору. Так, 14.06.2011 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 14.06.2011 г., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Лимит по карте был установлен в 10000 рублей. В соответствии с условиями договора, ответчику был предоставлен кредитный продукт по карте «Польза Стандарт» с установленной процентной ставкой в 34,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по условиям договора начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления. Льготный период по карте составляет 51 день. Для погашения клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере суммы минимального платежа в течении специально установленного платежного периода, составляющего 20 дней. В случае, если минимальный платеж не поступает, образуется просроченная задолженность. Кроме того, заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования. От несчастных случаев и болезней, согласившись с дополнительными услугами. Информация о страховании была изложена в Памятке. Заемщик согласился с условиями проставлением подписей. Заемщик поручил Банку списывать сумму в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами. Стоимость страхования рассчитывается от суммы задолженности по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга страхования могла быть отключена по инициативе клиента путем совершения телефонного звонка. Комиссия за совершение банковских операций также была также согласована. Однако обязательства по договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом. 25.06.2017 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Размер задолженности по кредиту по состоянию на 27.05.2020 г. составил 74414,58 руб., в том числе: 54912,20 руб. – задолженность по основному долгу, 2965,26 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 7000 руб. сумма штрафов, 9537,12 – сумма процентов. Истец просит досрочно взыскать с ответчика указанную задолженность, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 2432,44 руб.

Истец надлежаще уведомлен о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 иск не признала, пояснила, что перестала платить взносы, поскольку задолженность на притяжении продолжительного времени не уменьшается. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Принятие ответчиком обязательства по возмещению перед ООО «ХКФ Банк» кредита подтверждается заявлением на активацию карты от 14.06.2011 г. Информацией об ознакомлении с тарифами. 

Предоставленные истцом заявление, информация на получение кредита имеют надлежащую письменную форму (ст. 161 ГК РФ), имеют юридическую силу на момент рассмотрения спора, так как доказательств обратного (о расторжении, признании недействительным) суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк предоставляет заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора (заявление на активацию карты) заемщик обязался погашать кредит в соответствии с тарифами банка, полученными при оформлении. Тарифы банка с момента активации карты стали неотъемлемой частью договора. Тарифы по обслуживанию карты доведены до клиента в момент подписания заявления на активацию карты. Условия кредита являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с условиями договора, ответчику был предоставлен кредитный продукт по карте «Польза Стандарт» с установленной процентной ставкой в 34,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по условиям договора начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления. Льготный период по карте составляет 51 день. Для погашения клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере суммы минимального платежа в течении специально установленного платежного периода, составляющего 20 дней. В случае если минимальный платеж не поступает, образуется просроченная задолженность.

Обстоятельство ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на 27.05.2020 г. Размер задолженности составил 74414,58 руб., в том числе: 54912,20 руб. – задолженность по основному долгу, 2965,26 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 7000 руб. сумма штрафов, 9537,12 – сумма процентов. Требование о погашении направлялось в адрес ответчика 25.06.2017 г., о чем свидетельствует соответствующее заявление. 

Вместе с тем, указание истца о том, что заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования и согласился с условиями проставлением подписи, исходя из представленной суду копии заявления на активацию карты, не нашло своего подтверждения. Как видно, заемщиком лишь согласованы пункты заявления об активации карты и оказании услуги по ежемесячному направлению извещения по почте. Пункт заявления о присоединении к условиям страхования подписи заемщика не содержит, а потому его нельзя считать согласованным. Таким образом, из представленного расчета подлежит исключению сумма возмещения страховых взносов и комиссии равная 2965,26 рублей. 

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с физического лица правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В данном случае, по мнению суда, с учетом длительно добросовестного исполнения ответчиком обязательств, усматривается явная несоразмерность штрафа и подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца сумма уменьшается до 3535 рублей.

В остальном представленный расчет задолженности ответчиком не оспаривается, суд находит его обоснованным.

Таким образом, в силу приведенных обстоятельств суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2220,82 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.06.2011г. удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность в размере 67914,58 рублей, а также судебные расходы в сумме 2220,82 руб. В остальной части в удовлетворении иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кабанский районный суд РБ.

Судья Дмитриев А.Ю.