№ 2-245/2020

(№ 2-2026/2019)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2020 года Томский районный суд Томской области в составе: 

председательствующего 

судьи Томского районного суда Томской области Куцабовой А.А., 

при секретаре Силантьевой Д.С.,

при помощнике судьи Юковой Н.В., 

с участием:

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 (после регистрации брака 22.12.2011 – Радкевич) Надежде Сергеевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от /.../ в размере 108234 рубля 41 копейка, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3365 рублей 00 копеек. 

В обоснование заявленных требований указано, что /.../ ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет и для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете, осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета и с этой целью установить ему лимит. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора являются действия Банка по открытию ему счета. 

/.../ Банк открыл ответчику счет №, тем самым заключив договор, и выпустил основную карту №, которую ответчик получил и активировал /.../. С использованием карты были совершены в период с /.../ по /.../ (период образования задолженности расходные операции на сумму 120955 рублей 53 коп. за счет средств, предоставленных Банком в кредит. В период с /.../ по /.../ ответчиком денежные средства на указанном счете были размещены в размере 142100 рублей. Сумма задолженности заключительного требования составляет 108234 рубля 41 коп., в том числе 104483 рубля 64 коп. – основной долг, 3750 рублей 77 коп. – проценты с /.../ по /.../. 

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт», извещенное в предусмотренном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Суд в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие задолженности по договору не отрицала, однако полагала требования не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Заслушав объяснение ответчика, изучив и оценив все представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Как следует из материалов дела, /.../ ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила: заключить договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), в рамках которого выпустить карту; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты в рамках установленного лимита. Обязалась неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт». ФИО2 выразила согласие с тем, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. 

В ответе на запрос суда АО «Банк Русский Стандарт» от /.../ указал, что доказательством передачи банковской карты № Банком предоставляется копия заявления ФИО2 о перевыпуске карты от /.../ в связи с истечением срока действия карты №, а также аудиофайлы, в которых ФИО2 называет номер полученной карты. 

Документом, подтверждающим присвоение номера договора №, является выписка из Книги регистрации открытых счетов. Номер №, указанный в заявлении от /.../ относится к иному кредитному договору, и не относится к договору о предоставлении и обслуживании карты №, который был заключен позднее – /.../. На основании заявления от /.../ заключены два договора: кредитный договор № и договор о предоставлении и обслуживании карты №.

В заявлении от /.../ в ЗАО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 просила перевыпустить карту № в связи с истечением срока действия карты. В перевыпуске карты было отказано /.../ в связи с просрочками. 

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного /.../ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2, исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдена.

Согласно записи акта о заключении брака Отдела ЗАГС /.../ ЗАГС /.../ № от /.../, Р. и Б. заключили брак. После заключения брака ей присвоена фамилия Радкевич. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе. 

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» предоставил ФИО1 банковскую карту, что подтверждается заявлением-офертой, выпиской по счету, следовательно со стороны АО «Банк Русский Стандарт» обязательства по договору о предоставлении и облуживании карты были исполнены. 

Данное обстоятельство при рассмотрении дела ответчиком не оспаривалось.

В нарушение обязательств по оплате кредита ответчиком допускалась просрочка уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Стороной истца суду представлен расчет задолженности, согласно которому задолженности заключительного требования составляет 108234 рубля 41 коп., в том числе 104483 рубля 64 коп. – основной долг, 3750 рублей 77 коп. – проценты с /.../ по /.../. 

К иску приложен документ, поименованный как выписка по лицевому №, где указаны дата операции, корреспондирующий счет, обороты Дт, обороты Кт, назначение платежа. 

Согласно представленной выписке, последнее погашение просроченной задолженности по основному долгу имело место быть /.../ в размере 6062 рубля 06 коп. 

Дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к выводу о доказанности истцом наличия задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от /.../ в размере 108234 руб. 41 коп.

Вместе с тем в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая заявление о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего. 

Так, в силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постановления Пленума от /.../ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /.../ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Учитывая положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ №, период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

С заявлением о вынесении судебного приказа, то есть за судебной защитой, ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье. 

Судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о карте № от /.../ вынесен /.../. 

Определением мирового судьи четвертого судебного участка /.../ от /.../ отменен судебный приказ от /.../ о взыскании с ФИО2 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о карте в размере 110653 рубля 24 коп., неустойки в размере 99145 рублей 30 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2648 рублей 99 коп. 

С настоящим исковым заявлением акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд /.../, то есть за пределами срока исковой давности.

Кроме того, согласно положениям Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (приложение № к приказу № от /.../) заключительная счет выписка – документ, направляемый Банком Клиенту и являющийся требованием Банка о возврате карты в банк и погашению клиентом задолженности перед Банком (п. 1.14); моментом востребования Банком задолженности является момент формирования и направления клиенту заключительной выписки (п.4.9); если в течение срока действия договора клиент три раза подряд не оплатит либо не полностью оплатит минимальный платеж, а также в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, Банк вправе по своему усмотрению, в том числе направить клиенту заключительную выписку (п. 4.10); в случае направления Банком клиенту заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед Банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке (п. 4.11).

Согласно положениям Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (приложение № к приказу № от /.../) заключительный счет-выписка – документ, содержащий требование Банка к Клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе о возврате клиентом кредита; формирование и направление Банком клиенту Заключительного Счета-выписки также приравнивается к требованиям Банка к клиенту возвратить карту в Банк (1.17); срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком; с целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку; погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки); днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту; сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п. 4.23 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.18 Условий (далее – День оплаты) (п. 4.18, 4.19).

Аналогичные положения содержались и в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (приложение № к приказу № от /.../).

Из содержания заключительного счета-выписки следует, что ответчику было предложено оплатить задолженность по договору № в размере 110653 рубля 24 копейки в срок по /.../. 

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости оплаты должником заключительной выписки, срок исковой давности также пропущен.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ); если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований.

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно платежному поручению № от /.../ истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 3365 рублей 00 копеек.

Поскольку в удовлетворении требований отказано, вопрос о возмещении понесенных судебных расходов истцу разрешению не подлежит.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Томский районный суд /.../

решил:

иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 (после регистрации брака /.../ – Радкевич) Надежде Сергеевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от /.../ в размере 108234 рубля 41 копейки оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий-

судья Томского районного суда Томской области (подпись) А.А. Куцабова

Копия верна.

УИД 70RS0002-01-2019-003550-57

Подлинный документ подшит в деле № 2-245/2020

Томского районного суда Томской области.

Судья: А.А. Куцабова

Секретарь: Д.С. Силантьева