Дело №2-1111/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года п. Чишмы

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идрисова Р.М.,

при секретаре Галикеевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расторжении соглашений,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расторжении соглашений, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 подписано соглашение №.

В соответствии с пунктами 1.1,1.2., кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 50000 руб. на неотложные нужды, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 4.1. стороны установили процентную ставку по кредиту в размере 23,75% годовых.

Согласно пункту 1.2 кредитного договора окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении № к кредитному договору, являющемуся его неотъемлемой частью.

Банк выполнил обязательства в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 50000 руб., согласно которому денежные средства перечислены на текущий счет заемщика №.

В соответствии с выпиской к текущему счету № от ДД.ММ.ГГГГ производились погашения долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ Нарушение обязательств по погашению кредита допускается заемщиком с сентября 2016 года. Неисполненные в надлежащий срок обязательства переведены на балансовый счет просроченной задолженности, что подтверждается выпиской со счета №. Срок погашения задолженности наступил.

Согласно расчету истца, произведенного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность по соглашению № составляет 35237,56 руб., из них: по основному долгу в размере – 0 руб.; по просроченному основному долгу - 21642 руб. 12 коп.; по процентам за пользование кредитом - 5191 руб. 56 коп.; по пеням за несвоевременную уплату основного долга - 7268 руб. 21 коп.; по пеням за несвоевременную уплату процентов – 882 руб. 19 коп; текущие проценты за пользование кредитом – 253 руб. 48 коп.

Пунктом 4.7 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит.

В соответствии с п. 4.8 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленный кредитором считается вновь установленным сроком возврата кредита и уплаты начисленных процентов.

Кредитором в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности 

<

данные изъяты>. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, ни к сроку, установленному в требовании, ни к моменту направления настоящего иска заемщик обязательства по возврату кредита и уплаты процентов не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 подписано соглашение №.

В соответствии с пунктом 1 соглашения его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, договора, в соответствие с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленными соглашением и правилами.

По условиям соглашения: кредитный лимит (кредит): 10000 руб. (п. 1.1 Соглашения); кредитный лимит устанавливается сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита. Окончательный срок возврата (погашения) кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2 Соглашения); процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в 26,9% годовых (п. 1.4. Соглашения); стороны договорились, что платежной датой является 25 число каждого месяца (п. 1.6. Соглашения); кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита (п. 5.1. Правил); кредитные средства предоставляются банком клиенту при отсутствии/недостаточности на счете собственных средств клиента для осуществления льготных и нельготных операций (п. 5.2 Правил); кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента (п. 5.3. Договора); уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных средства (п. 5.4.2 Правил); уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствие с условиями договора), не осуществляется (п. 5.4.3 правил); уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствие с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средства клиента, внесенных на счет (п. 5.4.4 правил).

Согласно п. 1 правил льготный период - период времени пользования клиентом кредитными средствами, предоставленными ему для оплаты льготных операций в пределах установленного Клиенту кредитного лимита, за который проценты клиентом не уплачиваются, при условии соблюдения клиентом следующих условий: до соответствующей платежной даты (включительно) погашена сумма общей ссудной задолженности; отсутствует просроченная задолженность по договору. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность, при этом клиент вправе возвратить кредитные средства до вышеуказанной даты, и в этом случае льготный период будет заканчиваться в соответствующую дату фактического погашения задолженности в размере общей ссудной задолженности. В случае если 25 число календарного месяца приходится на нерабочий день, то платежная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день. Последний льготный период заканчивается за 15 календарных дней до истечения срока, на который установлен кредитный лимит. В случае если указанная дата приходится на нерабочий день, то дата окончания последнего процентного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Платежной датой является дата, не позднее которой клиент обязан разместить на счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, определяемая как 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом. В случае если платежная дата приходится на нерабочий день, указанная дата переносится на ближайший за ним рабочий день (п. 1 правил).

Платежный период это временной период с 01 числа по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в течение которого клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере, не менее минимального платежа и не позднее платежной даты. В случае если платежная дата приходится на нерабочий день, указанная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно п.1 правил, минимальный платеж это сумма денежных средств, рассчитанная на конец процентного периода, подлежащая к оплате клиентом в платежный период не позднее платежной даты, включающая в себя: 10 % от суммы общей задолженности; сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности; сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период (ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода).

Дополнительно к минимальному платежу клиент оплачивает суммы комиссий.

Процентный период согласно п. 1 правил это определенный договором период в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставлялся кредит.

Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) в соответствие с договором или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) клиентом кредитных средств по договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее).

Согласно п. 1.12 соглашения, размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Во исполнение условий соглашения и правил кредитования заемщику предоставлен кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 000 руб.

Однако заемщик свои обязательства по своевременному погашению основного долга и уплате процентов нарушает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность заемщика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 16048,43 руб. 52коп., из них: по основному долгу - 0 руб. 0 коп.; по просроченному основному долгу – 8 818 руб. 93 коп.; по процентам за пользованием кредитом- 4475 руб. 64 коп.; по пеням за несвоевременную уплату основного долга - 2096 руб. 66 коп.; по пеням за несвоевременную уплату процентов - 657 руб. 29 коп.Пунктом 7.3.8 правил установлено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение)

Кредитором в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в установленный требованием срок, Заемщик обязательства по возврату кредита и уплаты процентов не исполнил.

Нарушение условий кредитного договора со стороны ФИО1 является существенным, так как причиняет ущерб банку в форме невозврата основного долга и неуплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами.

В иске истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» 

<

данные изъяты> задолженность в размере 51286,08 руб., из них: по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35237,56 руб. из них: по основному долгу в размере - 0 руб. 0 коп.; по просроченному основному долгу - 21642 руб. 12 коп.; по процентам за пользование кредитом - 5191 руб. 56 коп.; по пеням за несвоевременную уплату основного долга - 7268 руб. 21 коп.; по пеням за несвоевременную уплату процентов – 882 руб. 19 коп; текущие проценты за пользование кредитом – 253 руб. 48 коп.; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16048,52 руб. из них: по основному долгу - 0 руб. 0 коп.; по просроченному основному долгу – 8 818 руб. 93 коп.; по процентам за пользованием кредитом- 4475 руб. 64 коп.; по пеням за несвоевременную уплату основного долга - 2096 руб. 66 коп.; по пеням за несвоевременную уплату процентов - 657 руб. 29 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7739 руб. Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала, и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

На основании ст. 167 ГПК Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (заемщик) было заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 50000 рублей, сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 23,75% годовых, а ФИО1 обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. 

Банк, предоставив ФИО1 кредитные денежные средства, исполнил принятые по кредитному договору свои обязательства, однако ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства надлежащим образом не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (заемщик) было заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 10000 рублей, сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 26,9% годовых, а ФИО1 обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Предоставив ФИО1 кредитные денежные средства, Банк исполнил принятые по кредитному договору свои обязательства, однако ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства надлежащим образом не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 допущено нарушение условий кредитных соглашений по возврату суммы кредита с начисленными процентами.

Условиями кредитных соглашений в п. 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таком положении, исковые требования Банка к ФИО1 о возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также неустойки, являются обоснованными.

Согласно расчету, представленному Банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35237,56 руб. из них: по основному долгу в размере - 0 руб. 0 коп.; по просроченному основному долгу - 21642 руб. 12 коп.; по процентам за пользование кредитом - 5191 руб. 56 коп.; по пеням за несвоевременную уплату основного долга - 7268 руб. 21 коп.; по пеням за несвоевременную уплату процентов – 882 руб. 19 коп; текущие проценты за пользование кредитом – 253 руб. 48 коп.; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16048,52 руб. из них: по основному долгу - 0 руб. 0 коп.; по просроченному основному долгу – 8 818 руб. 93 коп.; по процентам за пользованием кредитом- 4475 руб. 64 коп.; по пеням за несвоевременную уплату основного долга - 2096 руб. 66 коп.; по пеням за несвоевременную уплату процентов - 657 руб. 29 коп.

Данные расчеты, представленные Банком, судом проверены и оценены в совокупности с другими доказательствами, они соответствуют условиям кредитных соглашений, процентным ставкам, неустойкам по кредитным договорам и произведенным платежам. При этом оснований для признания их недостоверными судом не установлено.

Кроме того, представленные Банком расчеты ФИО1 не оспорены, свой расчет суду не представлен.

При таких обстоятельствах суд при решении вопроса о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным соглашениям исходит из указанных расчетов, представленных истцом в суд.

Суд находит также обоснованными исковые требования Банка о расторжении заключенных с ФИО1 кредитных соглашений.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя по кредитному договору обязательства, допустила задолженность по уплате платежей.

При таком положении, как считает суд, Банк вправе требовать расторжения заключенных с ФИО1 кредитных соглашений в связи с существенным нарушением ею договоров неисполнением обязательств по ним.

Таким образом, иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расторжении соглашений подлежит частичному удовлетворению.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Решение судом выносится в пользу Банка, в связи с чем, с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7739 рублей, уплаченной истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расторжении соглашений удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35237 (тридцать пять тысяч двести тридцать семь) рублей 56 копеек; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16048 (шестнадцать тысяч сорок восемь) рублей 52 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7739 (семь тысяч семьсот тридцать девять) рублей. 

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала и ФИО1.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Р.М. Идрисов