Дело № 2-462/2018

(32RS0020-01-2018-000515-24)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Навля Брянской области 02 октября 2018 года 

Навлинский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи – Мазовец В.А.

при секретаре – Исаевой Г.А.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно решению Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 41 670,84 рубля, которые заемщик обязался возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заемщик взяла на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячно, и одновременно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. 

Условиями указанного кредитного договора были определены способы исполнения обязательств по договору заемщиком, в том числе путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента – ООО «Русские Финансы Запад» на основании заключенного между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Русские Финансы Запад» соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом». 

При этом, с ДД.ММ.ГГГГ года от ООО «Русские Финансы Запад» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Банком приостановлено действие соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», и в адрес ответчика было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. Кроме того, Конкурсным управляющим Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес заемщика ФИО1 направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Однако, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 должным образом исполнять перестал, за ним числится неоднократная просрочка платежей, в результате чего по данному кредитному договору образовалась задолженность, составившая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 58 215 рублей 07 копеек, в том числе: основной долг в сумме 39 679,188 руб., задолженность по процентам в сумме 3 857,84 руб., пени на сумму непогашенного основного долга в сумме 12 792,55 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 1 885,50 руб.

Истец просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 58 215,07 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1946 рублей 45 копеек. 

Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – конкурсный управляющий ЗАО «ЦЕРИХ» по доверенности ФИО2, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме ( л.д. 4). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что свои обязательства по кредитному договору исполнял надлежащим образом, своевременно внося ежемесячные платежи. Платежи осуществлялись путем внесения денежных средств в кассы банковского платежного агента – ООО «Русские Финансы Запад», что было предусмотрено условиями кредитного договора. Надлежащее осуществление платежей подтверждается квитанциями и чеками об оплате кредита. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время кредит погашен полностью в установленный договором срок. 

Представитель третьего лица – ООО «Русские Финансы Запад», извещался судом надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, однако судебные письма возвратились без вручения адресату с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.

Как разъяснено в п. 63. Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165. Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67 Постановления).

При таких обстоятельствах, суд считает извещение третьего лица – ООО «Русские Финансы Запад», о дате, месте и времени слушания дела надлежащим. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя третьего лица. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании пункта 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно решению Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 41 670,84 рубля, которые заемщик обязался возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом заемщик взяла на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячно, и одновременно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Условия кредитования предусмотрены в кредитном договоре, а также в Общих условиях договора потребительского кредита Банка «Церих» (ЗАО), с которыми заемщик был ознакомлен и согласен, о чем в данных документах имеются его подписи. 

Ответчик ФИО1 был также ознакомлен с графиком платежей и реквизитами для исполнения обязательств по договору, что подтверждается его подписями. 

Данные обстоятельства не оспаривались ответчиком и в судебном заседании.

Из искового заявления следует, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов должным образом исполнять перестал, в связи с чем, за ним числится неоднократная просрочка платежей. 

Вместе с тем, исследовав в судебном заседании материалы дела, суд не может согласиться с данными доводами истца по следующим основаниям. 

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Пунктами 8, 8.1 указанного кредитного договора предусмотрены способы исполнения обязательств по договору заемщиком как в наличном, так и безналичном порядке. При этом указано, что адреса касс банковских платежных агентов Банка, принимающих платежи от заемщика, указаны в Приложении № 2 к договору, согласно которому способы исполнения обязательств по договору определены, в том числе путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента – ООО МФО «Русские Финансы Запад» (в настоящее время – ООО «Русские Финансы Запад»). 

Заключенный между сторонами кредитный договор в порядке, установленном ст. 452 ГК РФ, не изменялся.

Из представленных ФИО1 квитанций и чеков об оплате кредита следует, что свои обязательства по кредитному договору он исполнял надлежащим образом, платежи осуществлял своевременно согласно графику, путем внесения денежных средств в кассы банковского платежного агента – ООО «Русские Финансы Запад», что соответствует условиям кредитного договора.

Отсутствие задолженности по кредиту подтверждается справкой ООО «Русские Финансы Запад» от ДД.ММ.ГГГГ № согласно которой все обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 исполнены и договор закрыт.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком просрочки платежей не допускались, сумма кредита с процентами по договору ответчиком оплачена полностью и в установленный кредитным договором срок (последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ л.д. 75).

Доводы истца о том, что обязательства заемщика по погашению задолженности не исполнены, поскольку платежи по кредиту, вносимые ФИО1, в порядке, предусмотренном кредитным договором, в кассу банковского агента, на счет Банка не поступали, суд считает необоснованными, поскольку обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору считается исполненным с момента внесения наличных денежных средств платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц (ст. 37 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 2300-1 «О защите прав потребителей»). 

Гражданин-заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита и вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами. 

Анализируя представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, а также вышеперечисленных норм права, суд приходит к выводу, что ФИО1 исполнял свои обязательства по кредитному договору должным образом и без нарушений с его стороны, в настоящее время обязательства по договору ответчиком исполнены в полном объеме и задолженность отсутствует, представленные ответчиком доказательства погашения кредита не вызывают сомнения, в связи с чем не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство, суд также находит необоснованными исковые требования в части расторжения кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Навлинский районный суд Брянской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий В.А. Мазовец

Резолютивная часть решения оглашена 02.10.2018 года

Мотивированное решение изготовлено 03.10.2018 года