Дело № 2- 2750/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2017 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Кочеткова Д.В., 

при секретаре Зиминой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом

У С Т А Н ОВ И Л:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа от № от -Дата-. в размере 51262 руб., из которых: сумма займа 4 500 руб., проценты за пользование займом за период с -Дата-. в размере 46 762 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата-. ответчик взял у ФИО3 по договору займа денежную сумму в размере 4 500 под и обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за его пользование в размере 1,2% в день от суммы займа в срок до -Дата-. В указанный в договоре срок ответчик сумму займа не вернул, по заключенному договору ответчиком были выплачены проценты за пользование займом в сумме 12 800 руб. Таким образом, размер процентов подлежащих взысканию с ответчика с учетом выплат составляет 46 762 руб. -Дата-. между ИП ФИО3 и ФИО1 заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым истцу перешло право требования задолженности заемщика ФИО2

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно заявлению просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации, представленному УФМС России по УР, судебное извещение возвращено в суд с отметкой « истек срок хранения».

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил: рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, -Дата-. между ИП ФИО3 и ФИО4 заключен договор займа № №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику процентный заем на потребительские цели в сумме 4 500 руб. с начислением процентов в размере 1,2% за каждый день пользования денежными средствами. Заем предоставляется на срок 16 дней, день уплаты займа с процентами -Дата-

В соответствии с п. 3.2 договора размер платежа по окончании срока договора составляет 5 364 руб. ( 4500 руб. заем, 864 руб. проценты)

Факт выдачи суммы займа подтверждается расходным кассовым ордером № от -Дата-.

ФИО2 в счет погашения процентов за пользование займом оплачено -Дата- 1 700 руб., -Дата- 1 180 руб., -Дата-. 10 000 руб., что подтверждается приходными кассовыми ордерами.

-Дата-. между ИП ФИО3 и ФИО1 заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым истцу перешло право требования задолженности заемщика ФИО2

О состоявшейся уступке ФИО2 извещался надлежащим образом, что подтверждается представленным суду списком почтовых отправлений.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При заключении договора займа стороны согласовали, что заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 438% годовых или 1,2% в день, это условие не оспорено и недействительным не признано.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Поскольку нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться в определении размера процентов, не существует, постольку установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается судом как результат согласованной воли сторон.

Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить свои финансовые возможности. 

Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость. 

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом, напротив, основания для вмешательства в условия договора в части размера процентов за пользование заемными средствами, законом не предусмотрены, Гражданский кодекс РФ не содержит норм, которые позволяли бы уменьшить размер таких процентов, установленный соглашением сторон.

Изменение условия договора о размере процентов (равно как изменение и любого другого условия) должно подчиняться общим правилам, установленным нормами главы 29 ГК РФ.

С предложением об изменении условия договора в части размера процентов ФИО2 к займодавцу не обращался

Установление сторонами договора размера процентов, превышающего, например, размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, само по себе не является основанием для их уменьшения. 

Иное противоречило бы закону, условиям договора, общим принципам гражданского законодательства о равенстве участников регулируемых им отношений, свободе договора.

Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон является реализацией принципа свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Предоставление ответчику займа под установленный договором процент, пусть и высокий, не может являться доказательством злоупотребления займодавцем своим правом и основанием для признания указанного условия договора недействительным применительно к статьям 166,168 ГК РФ.

Суд приходит к выводу, что при определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами с -Дата- следует исходить из размера, установленного договором.

Договором предусмотрено, что за пользование заемными средствами заемщик обязан уплатить -Дата- года проценты из расчета 1,2% в день от суммы займа, что составляет 864 рубля.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Ответчиком в счет погашения процентов по договору займа внесены денежные средства в общем размере 12 880 руб.

Таким образом, в соответствии со ст. 319 ГК РФ обязанность по оплате процентов за пользование займом за период с -Дата-. исполнена заемщиком в полном объеме.

Ответчиком сумма займа с процентами в установленный договором срок не возвращена, истец вправе требовать с ответчика оплаты суммы займа и процентов за пользование займом с -Дата-.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона (в редакции на момент заключения спорного договора займа) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

начисление процентов в таком размере за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В данном деле по условиям спорного договора займа от -Дата- года займ предоставлен на срок 16 дней, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 1,2% в день за указанный в договоре срок пользования займом, составляющий 16 дней, можно считать приемлемым.

Между тем начисление процентов в вышеприведенном размере и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

По состоянию на июнь 2013г. средневзвешенная процентная ставка составляла 19,3% годовых.

За период с -Дата-. ( дата первого платежа ответчика 1700 руб.) сумма процентов составила 30, 94 руб. (4500х19,3%/365х13 дн).

Ответчик -Дата-. оплатил 1700 руб., в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ, в полном объеме погасив проценты за данный период и часть основного долга, задолженность по договору займа ответчика составила на эту дату: проценты – 0 руб., основной долг – 2830,94 руб. (4500 – (1700 – 30,94))

За период с -Дата-. (дата второго платежа 1180 руб.) сумма процентов составила 31, 43 руб. (2830,94х19,3%/365х21 дн)

Ответчик -Дата-. оплатил 1180 руб., в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ, в полном объеме погасив проценты за данный период и часть основного долга, задолженность по договору займа ответчика составила на эту дату: проценты – 0 руб., основной долг – 1682,37 руб. (2830,94 – (1180 – 31,43))

За период с -Дата-. ( дата третьего платежа 10000 руб.) сумма процентов составила 125,43 руб. (1682,37х19,3%/365х141 дн)

Ответчик -Дата-. оплатил 10000 руб., в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ, в полном объеме погасив проценты за данный период и в полном объеме основной долг.

С учетом изложенного в иске надлежит отказать

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его вынесения через Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики. 

Судья Д.В. Кочетков