Дело № 2 - 1253/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 июля 2018 года с. Старосубхангулово 

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Мустафиной З.З., 

при секретаре Валиуллиной Р.А.,

с участием истца: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», о защите прав потребителя, о зачете уплаченного платежа по кредитному договору, признание незаконным начисление штрафных санкций и компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», о защите прав потребителя, о зачете уплаченного платежа по кредитному договору, признание незаконным начисление штрафных санкций и компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между ним ФИО1 и АО «Форус Банк» был заключен кредитный договор №... в ... Республики Башкортостан, согласно которому сумма кредита составила 545 630 рублей (пятьсот сорок пять тысяч шестьсот тридцать) рублей на 60 месяцев. Он с даты первого платежа по кредиту исправно платил в соответствии с графиком платежей по договору. По договору переуступки прав кредитора от АО «Форус Банк» все права требования перешли к ПАО «Идея банк», о чем он был уведомлен письмом с указанием реквизитов, по которым необходимо осуществлять платежи по кредиту. ... при внесении платежа в размере 14 464 рублей по реквизитам ПАО «Идея Банк» ... по непонятным ему причинам платеж зачислен не был. Платеж был внесен за 5 дней до планового платежа по графику платежей к договору. После он продолжил платить по кредиту в предусмотренные договором сроки (копию квитанции от ... и др. квитанции прилагает). Приказами Банка России от ... № ОД у ПАО «ИДЕЯ Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация. Решением Арбитражного суда ... от ... по делу №... Банк признан несостоятельным (банкротом) и открыто конкурсное производство. ... (исх. №...) он получил письмо от государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в котором было указано, что на ... общая сумма задолженности за мной 434 423 рублей 60 коп., сумма просроченного основного долга – 11 259 рублей 33 коп. с суммой срочных процентов – 2 555 рублей 64 коп., а сумма просроченных процентов 7 542 рубля 14 коп.; сумма штрафных санкций за просроченный основной долг - 172 рубля 68 коп. и 149 рублей и 22 коп. - штрафные санкции за просроченные проценты. С таким расчетом он не согласен, так как он исправно платил по основному долгу и процентам по указанным кредитными организациями реквизитам в соответствии с графиком платежей. Тогда как после внесения им платежа ... (копию квитанции от ... прилагает) сумма основного долга должна была составить 412 744 рубля 59 копеек, без просроченного основного долга, просроченных процентов и штрафов за просроченный основной долг и проценты. Следовательно, не имелось правовых оснований для применения штрафных санкций по отношению к ней. В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. Согласно ст. 37 Федерального закона «О защите прав потребителей» 07.02.1992 № 2300-1 потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем. При использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. По информации от сотрудницы государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", которая сообщила ему по телефону, что в базе данных платежей отражен произведенный им платеж ... в размере 14 464 рублей по реквизитам ПАО «Идея Банк», но затрудняется ответить, почему он не был списан в счет исполнения его кредитных обязательств. Она также предложила ей обратиться в суд в целях зачета данных денежных средств по долгу. Агентство по страхованию вкладов получило его досудебную претензию ..., но ответ на нее него не направило до сих пор. Просит зачесть платеж, внесенный им ... в ПАО «Идея Банк» в размере 14464 рублей в счет уплаты процентов и основного долга по договору ... согласно графику платежей по договору; признать незаконным и противоречащим условиям договора действия Банка по установлению ему просроченного основного долга в размере 11259 рублей 33 коп. с суммой срочных процентов – 2 555 рублей 64 коп., с суммой просроченных процентов 7 542 рубля 14 коп. и начислению ему штрафных санкций в размере 172 рубля 68 коп. за просрочку внесения основного долга и 149 рублей и 22 коп. за просрочку внесения процентов по договору; признать, что после внесения им платежа ... на частично досрочное закрытие кредита остаток по основному долгу у ФИО1 перед ПАО «Идея банк» составляет 42614 рублей 88 копеек; взыскать с Ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей и зачесть их в счет уплаты основного долга; взыскать с Ответчика компенсацию за оплату услуг юриста по составлению досудебной претензии в размере 700 рублей и искового заявления в размере 1000 рублей и зачесть их в счет уплаты основного долга; а также взыскать с Ответчика штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы, присужденной судом, и зачесть его в счет оплаты основного долга по кредиту.

Истец ФИО1 в суде полностью поддержал свои исковые требования и пояснил аналогично изложенному в иске. Просит зачесть платеж, внесенный им ... в ПАО «Идея Банк» в размере 14464 рублей в счет уплаты процентов и основного долга по договору ... согласно графику платежей по договору; признать незаконным и противоречащим условиям договора действия Банка по установлению ему просроченного основного долга в размере 11259 рублей 33 коп. с суммой срочных процентов – 2 555 рублей 64 коп., с суммой просроченных процентов 7 542 рубля 14 коп. и начислению ему штрафных санкций в размере 172 рубля 68 коп. за просрочку внесения основного долга и 149 рублей и 22 коп. за просрочку внесения процентов по договору; признать, что после внесения им платежа ... на частично досрочное закрытие кредита остаток по основному долгу у ФИО1 перед ПАО «Идея банк» составляет 42614 рублей 88 копеек; взыскать с Ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей и зачесть их в счет уплаты основного долга; взыскать с Ответчика компенсацию за оплату услуг юриста по составлению досудебной претензии в размере 700 рублей и искового заявления в размере 1000 рублей и зачесть их в счет уплаты основного долга; а также взыскать с Ответчика штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ от ... №... «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы, присужденной судом, и зачесть его в счет оплаты основного долга по кредиту.

Представитель ответчика: представитель ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, несмотря на надлежащее извещение. Возражений в суд не представил, несмотря на получение искового заявления с приложенными документами ..., что подтверждается распечаткой с сайта «Почта России».

Представитель третьего лица: АО «Форус Банк»» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Причина неявки не известна. 

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело без участия представителей ответчика и третьих лиц.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ОАО "Фора-Оппортюнити Русский Банк" (далее АО "Форус Банк") и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 545 630 руб. на срок 60 месяцев под 20 % годовых на приобретение автомобиля ..., ... г. выпуска, цвет ..., двигатель №..., №... идентификационный номер (VIN) №.... Гашение кредита предусмотрено ежемесячно равными каждый месяц в сумме 14462,23 руб.

В случае нарушения со стороны заемщика обязательств по возврату кредита, договором предусмотрено начисление пеней и штрафа, кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктами 6, 8 кредитного договора между сторонами определено, что погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется Заещиком на основании обращения последнего в составе заявления Заемщика о предоставлении кредита (далее – Счет) с последующим их списанием со счета в погашение задолженности Заемщика перед кредитором по Кредитному договору.

Согласно уведомления №... от ... АО «ФОРУС Банк» переуступило права кредитора по договору №... от ... ПАО «Идея Банк», на основании Договора об уступке прав (требований) от ....

Согласно уведомления №... от ..., Решением Арбитражного суда ... от ... по делу №... ПАО «ИДЕЯ Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначено Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Из представленных ФИО1 суду платежных документов следует, что им осуществлялось ежемесячное внесение платежей по кредитному договору путем перечисления денежных средств, в согласованном сторонами размере, на указанный в договоре счет через кассу Банка «УралСиб», Сбербанк онлайн и кассу Банка ПТБ переведены денежные средства ежемесячного платежа. Платежи осуществлены согласно вышеуказанным квитанциям ... – 14463 рубля, ... – 14463 рубля, ...- 14463 рубля, ... - 14463 рубля, ... - 14463 рубля, ... - 14463 рубля, ... - 14464 рубля, ... - 14496 рублей, 15.012.2017 г. - 14500 рублей, ... - 14496 рублей, ...- 14496 рублей, ... - 14463 рубля, ... - 14496 рублей, ... - 14465 рублей, ... - 14463 рубля, ... - 14463 рубля, ... - 14463 рубля, ...- 14463 рубля, ... - 14463 рубля, ... - 14463 рубля, ... - 14463 рубля, ... - 14463 рубля, ... осуществлен платеж в сумме 362000 рублей, ... -14600 рублей, ... -14464 рубля. 

Согласно квитанции №... от ... были внесены денежные средства в размере 14 464 рубля, которые по не зависящим от него причинам не были зачислены в счет погашения ежемесячного платежа. Однако в этом вины истца ФИО1 не имеется. Им платеж произведен в сроки, установленные кредитным договором №... от ... 

Таким образом, истцом ФИО1 ежемесячно производились установленная в договоре сумма платежа, просрочек платежа не допущено. Согласно графика платежей по состоянию на ... остаток задолженности по кредиту составляет 404614 рубля 88 копеек. Согласно приходного кассового ордера №... от ... ФИО1 произведен платеж в размере 362000 рублей. 

При таких обстоятельствах, после произведенного платежа остаток задолженности ФИО1 по кредиту составил 42614 рублей 88 копеек (404614.88- 362000), в связи с чем суд находит расчеты истца ФИО1 верными, контррасчет ответчиком конкурсным управляющим ПАО «ИДЕЯ Банк» Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов» не представлено, несмотря на отложение судебного заседания и предоставления срока для представления возражений по иску и направления запросов.

Согласно ч. 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение истцом обязательств по погашению всей суммы кредита считается прекращением обязательства.

В соответствии с ч. 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно письма государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" исх. №... от ... г. по состоянию на ... общая сумма задолженности ФИО1 составляет 434 423 рублей 60 коп., сумма просроченного основного долга – 11 259 рублей 33 коп. с суммой срочных процентов – 2 555 рублей 64 коп., а сумма просроченных процентов 7 542 рубля 14 коп.; сумма штрафных санкций за просроченный основной долг - 172 рубля 68 коп. и 149 рублей и 22 коп. - штрафные санкции за просроченные проценты. Данные начисления суд также находит не верными в связи с тем, что как установлено материалами дела просрочек платежей ФИО1 не допущено.

Правоотношения сторон по настоящему делу регулируются, помимо прочего, законодательством о защите прав потребителей.

Положениями статьи 37 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Согласно пункту 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Принимая во внимание приведенные положения гражданского законодательства, фактические обстоятельства дела, свидетельствующие о совершении истцом ФИО1 действий, направленных на своевременное исполнение обязательств по договору, отсутствие его вины в не зачислении перечисленных денежных средств в размере 14464 рубля, а также внесение им в сроки всех платежей по договору №... от ... за пользование кредитом в период с ... г. по ... года, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения заявленных требований.

В силу статьи 15 Закона РФ от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем (продавцом) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с пунктом 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для возмещения морального вреда в исполнение положений статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Поскольку действиями ответчика ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» нарушены права потребителя ФИО1, с ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в его пользу подлежит взысканию компенсация причиненного морального вреда в размере 1 000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Для применения пункта 6 статьи 13 Закона от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" суду необходимо установить факт несоблюдения в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя во внесудебном порядке до обращения с требованием в суд.

Как видно из материалов дела истец обращался к ответчику ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с предложением о выплате денежных средств и снятии с него долга. Вместе с тем действий, направленных на добровольное удовлетворение требований потребителя, ответчик не предпринял.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку требования истца ФИО1, признанные судом обоснованными, не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с последнего в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 7 732 рубля (14 464руб. + 1000 руб.)/ 50%.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороне расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 в счет возмещения расходов за услуги представителя по составлению досудебной претензии в размере 700 рублей и искового заявления в суд сумму в размере 1 000 рублей, т.к. указанная сумма является разумной и уплачена истцом, что подтверждается квитанциями.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 рублей, из которых: 300 рублей 00 копеек (за требования неимущественного характера), 400 рублей (за требования имущественного характера).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1 к ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», о защите прав потребителя, о зачете уплаченного платежа по кредитному договору, признание незаконным начисление штрафных санкций и компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, удовлетворить частично.

Зачесть платеж, внесенный им ... в ПАО «Идея Банк» в размере 14464 рублей в счет уплаты процентов и основного долга по договору ... согласно графику платежей по договору; 

Признать незаконным и противоречащим условиям договора действия Банка по установлению ему просроченного основного долга в размере 11 259 рублей 33 копейки с суммой срочных процентов – 2 555 рублей 64 копеек, с суммой просроченных процентов 7 542 рубля 14 копеек и начислению ФИО1 штрафных санкций в размере 172 рубля 68 копеек за просрочку внесения основного долга и 149 рублей и 22 копейки за просрочку внесения процентов по договору; 

Признать, что после внесения ФИО1 платежа ... на частично досрочное закрытие кредита остаток по основному долгу у ФИО1 перед ПАО «Идея банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» составляет 42614 рублей 88 копеек; 

Взыскать с ПАО «ИДЕЯ Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей; компенсацию за оплату услуг юриста по составлению досудебной претензии в размере 700 рублей и искового заявления в размере 1000 рублей.

Взыскать с ПАО «ИДЕЯ Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ от ... №... «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы, присужденной судом в размере 7732 рубля.

Взыскать с ПАО «ИДЕЯ Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход местного бюджета госпошлину в размере 700 рублей, из которых: 300 рублей 00 копеек (за требования неимущественного характера), 400 рублей (за требования имущественного характера).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан постоянное судебное присутствие в селе Старосубхангулово Бурзянского района Республики Башкортостан.

Решение в окончательном виде изготовлено к 17 ч. 10.07.2018 года.

Председательствующий судья: З.З. Мустафина