РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

5 марта 2024 года г. Нефтегорск 

Нефтегорский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Баймишева М.С.,

при секретаре Пятовой Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-44/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 и ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ФИО4 обратилась в суд с исковым заявлением, в котором, с учетом уменьшения размера исковых требований, просит взыскать с ответчиков в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 78548 рублей 39 копеек и расходы на оплату государственной пошлины в размере 10264 рубля 01 копейка, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых на сумму остатка основного долга с 29.12.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченной задолженности с 29.12.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 1800 000 рублей, расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО8 признать право собственности ответчиков ФИО2 и ФИО3 на вышеуказанное жилое помещение.

В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора от 29.06.2020 банк выдал ФИО1 кредит в размере 250000 рублей под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. 4 мая 2023 года заемщик умерла, обязательства по договору не исполняются.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против иска возражает, ссылаясь на то, что 4 декабря 2023 года он выплатил приходящуюся на него половину задолженности.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против иска возражает, ссылаясь на то, что заемщик ФИО1 не являлась застрахованным лицом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при его просрочке, определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). 

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (ч.1 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 названного закона установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 этого закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Частью 5 ст. 54.1 закона об ипотеке предусмотрено, что, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст. 56 этого закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст.1153 ГК РФ принятие наследства возможно путем предъявления соответствующего заявления нотариусу либо путем его фактического принятия. 

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Как разъясняется в п. 58 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 этого постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу п. 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

Как следует из материалов дела, 29 июня 2020 года между истцом и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 250000 рублей сроком на 60 месяцев под 21,65 % годовых с условием возврата кредита и уплата процентов путем внесения ежемесячных платежей по графику. 

Согласно договору и Общим условиям предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 29 июня 2020 года между банком и ФИО1 заключен договор залога, согласно которому ответчик передал истцу в залог квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 1 800000 рублей.

При заключении кредитного договора между ФИО1 и ООО «Совкомбанк страхование жизни» на основании заявления заемщика на включение в Программу добровольного страхования заключен договор добровольного страхования жизни для лиц в возрасте от 55 лет по рискам: смерть в результате несчастного случая, инвалидность первой группы в результате несчастного случая. 

4 мая 2023 года ФИО1 умерла, обязательства по кредитному договору не исполняются. Согласно записи акта о смерти причиной ее смерти послужили заболевания: 

<

данные изъяты>.

Согласно сообщениям нотариуса и наследственному делу, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, являются ее 

<

данные изъяты> - ответчики ФИО2 и ФИО3, каждому из которых перешла 1/2 доля наследственного имущества в виде: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>; земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес>; земельного участка и гаража, расположенных по адресу: 

<

адрес>. Стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества составляет 708065 рублей 70 копеек. 

Согласно расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 28 декабря 2023 года составляет 78548 рублей 39 копеек, в том числе: 69994 рубля 68 копеек – просроченная ссуда, 4828 рублей 97 копеек – просроченные проценты, 730 рублей 44 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 44 рубля 30 копеек – неустойка на просроченные проценты, 2950 рублей - комиссии.

Суд считает, что оснований для выплаты страхового возмещения не имеется, поскольку смерть ФИО1 наступила не от несчастного случая.

С учетом вышеприведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств, требования банка о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, требование о признании права собственности ответчиков на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, удовлетворению не подлежит, поскольку оно возникло у ФИО2 и ФИО3 по закону, в силу принятия ими наследства после смерти заемщика ФИО1, и не требует его признания в судебном порядке.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО2, 

<

данные изъяты>, и ФИО3, 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору в размере 78548 рублей 39 копеек.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты>, и ФИО3, 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, расходы на оплату государственной пошлины в размере 5132 рубля с каждого.

Взыскать солидарно с ФИО2, 

<

данные изъяты>, и ФИО3, 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 29.12.2023 по дату вступления решения суда в законную силу и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за период с 29.12.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

В счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 43,8 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, реализацию которой осуществить путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 1 800000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Нефтегорский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья