Дело № 2-377/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2025 года г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Петухова Д.В.,

при секретаре Даньшовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 (ранее - ФИО2) о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 20 июля 2023 года ООО МФК «Саммит» и ФИО1 заключили договор потребительского займа ХХХ на сумму 71 000 рублей на срок 364 календарных дней, срок возврата займа –18 июля 2024 года.

30 мая 2024 года между ООО МФК «Саммит» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) ХХХ, на основании которого права требования по договору займа ХХХ от 20 июля 2023 года, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО ПКО «ЦДУ».

Предмет договора займа ХХХ, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. 

Согласно Общим условиям потенциальный клиент, имеющий намерение получить заём, подает кредитору Анкету-заявку с использованием официального сайта кредитора, в офисах обслуживания кредитора или через сотрудника call-центра по контактному номеру телефона кредитора.

Анкета-заявка заемщика содержит сумму и срок займа, анкетные данные заемщика, а также, согласие на обработку персональных данных, согласие на получение и передачу кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй. В составе Анкеты-заявки кредитор устанавливает набор таких персональных данных заемщика, которые в совокупности не могут быть известны третьим лицам и заявлены ими вместо заемщика, что позволяет достоверно и объективно установить, что Анкета-заявка, поступившая кредитору, исходит от заемщика и подписана/направлена собственноручно заемщиком.

Для получения займа заемщик должен ознакомиться и выразить своё согласие со следующими документами: Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления потребительских займов, Информацией об условиях предоставления потребительских займов, Тарифами Кредитора, Согласием на обработку персональных данных.

При совершении заемщиком любого из следующих конклюдентных действий, в том числе: регистрация на Официальном сайте Кредитора Личного кабинета Пользователя, подача заёмщиков заявления о предоставлении займа с целью получения услуг от кредитора, заёмщик акцептует условия публичного договора-оферты по предоставлению услуг посредством дистанционных (цифровых) каналов. В соответствии с условиями указанного договора-оферты в процессе обмена электронными документами, в том числе для подписания заявлений и договоров потребительского займа, сторонами предусмотрено использование аналога собственноручной подписи.

Заполнение Анкеты-заявки заемщиком, признается сторонами как факт подписания заемщиком оферты на заключение договора потребительского займа, при этом, заемщик может подписать указанную Анкету-заявку аналогом собственноручной подписи.

После рассмотрения полученной от заемщика надлежащим образом оформленной Анкеты-заявки и принятия положительного решения о заключении Договора потребительского займа, кредитор размещает в личном кабинете заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайте займодавца Индивидуальные условия договора займа.

Акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора займа при помощи аналога собственноручной подписи, который состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством СМС-сообщения на его мобильный телефонный номер, указанный в Анкете-заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями Договора займа в Личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью.

Стороны признают документы в электронной форме, составленные с помощью (средствами) учетной системы www.dobrozaim.ru, в том числе подписанные электронно-цифровой подписью (с использованием СМС-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме и соглашаются считать любые документы, направленные друг другу в электронном виде равнозначными документам, составленным на бумажных носителях и подписанным собственноручными подписями Сторон.

При оформлении Анкеты-заявки заемщик самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля, и указывает платежные реквизиты.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером или справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 244 календарных дней. 

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 29 сентября 2023 года по 30 мая 2024 года. 

Сумма задолженности составляет 133 945 рублей 56 копеек, из которой: сумма невозвращенного основного долга – 69 531 рубль 02 копейки, сумма задолженности по процентам – 64 414 рублей 54 копейки.

По заявлению АО ПКО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 54 в муниципальном образовании «Вяземский район» Смоленской области выдан судебный приказ по делу № 2-3351/2024-54, который определением от 09 января 2025 года отменен по заявлению ФИО3

Ссылаясь на данные обстоятельства, нормы права, просит взыскать с ответчика в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженность по договору займа ХХХ от 20 июля 2023 года за период с 29.09.2023 по 30.05.2024 в размере 133 945 рублей 56 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 5 018 рублей 37 копеек; издержки, связанные с рассмотрением дела, - 232 рубля 80 копеек.

В судебное заседание представитель истца – АО ПКО «ЦДУ» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, не сообщила суду об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила, возражений относительно заявленных требований суду также не представила.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч. 1, 2, 3 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч. 14 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. 

Если в соответствии с федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаем делового оборота документ должен быть заверен печатью, электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью и признаваемый равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью. Федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия могут быть предусмотрены дополнительные требования к электронному документу в целях признания его равнозначным документу на бумажном носителе, заверенному печатью.

Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.

В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Вместе с тем, принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ), сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений (ст. 10 ГК РФ), не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и следует из материалов дела, 20 июля 2023 года между ООО МФК «Саммит» и ФИО1 (ранее - ФИО2 заключен договор потребительского займа ХХХ путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма на сумму 71 000 рублей, срок возврата займа – до полного погашения денежных обязательств 18.07.2024, под 176,085% годовых, количество платежей – 26, минимальный размер платежа – 5 867 рублей 88 копеек (л.д. 12-17).

Договор займа был заключен в простой письменной форме и подписан со стороны заемщика аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами предоставления займов ООО МФК «Саммит».

Денежные средства, предоставленные в заем, были переведены на карту ХХХ (л.д. 40). 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, заемщик уплачивает неустойку в следующем порядке: 

- при продолжении начисления договорных процентов на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств в размере 0,054 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом общий размер начисленной неустойки не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского займа;

- при прекращении начисления договорных процентов на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского займа за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа ФИО1 выразила согласие на уступку кредитором прав (требований) на взыскание задолженности по настоящему договору. 

30 мая 2024 года между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Саммит» (цедент) и Акционерным обществом Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (цессионарий) заключен договор ХХХ возмездной уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам займа, в том числе и по кредитному договору ХХХ, заключенному с ФИО1 (ФИО2) (л.д. 41-46, 49).

Согласно расчету задолженности перед АО ПКО «ЦДУ» за период с 29 сентября 2023 года по 30 мая 2024 года по договору ХХХ задолженность ФИО3 составляет 133 945 рублей 56 копеек, из которой: сумма невозвращенного основного долга – 69 531 рубль 02 копейки, сумма задолженности по процентам – 64 414 рублей 54 копейки (л.д. 50).

Установив, что заемщиком обязательства по договору потребительского займа не исполнены надлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору потребительского займа в указанном размере.

Приведенный стороной истца расчет задолженности ответчиком не оспаривается, контррасчета не представлено, равно как не представлено доказательств, дающих основания усомниться в правильности расчета истца. Доказательств, подтверждающих исполнение заемщиком обязательств в полном объеме перед истцом в соответствии с условиями договора, ответчиком не представлено.

Принимая во внимание, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий договора займа в виде нарушения порядка и сроков внесения платежей в погашение суммы долга и процентов, произведенный истцом расчет суммы задолженности по договору является соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения, суд удовлетворяет заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 133 945 рублей 56 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче настоящего иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5 018 рублей 37 копеек (л.д. 8, 9), которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, приведен в статье 94 ГПК РФ, к которым относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

При этом в силу положений абзаца девятого статьи 94 ГПК РФ только суду принадлежит право отнесения к издержкам, связанным с рассмотрением дела, других расходов, признанных судом необходимыми.

Истец просит взыскать издержки, связанные с рассмотрением дела в сумме 232 рубля 80 копеек, из которых: 

86 рублей 40 копеек – расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления; 

60 рублей 00 копеек – расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес мирового судьи, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления;

86 рублей 40 копеек – расходы по отправке заказного письма с копией заявления о вынесении судебного приказа в адрес ответчика, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления.

К исковому заявлению приложен список (партия 99267) внутренних почтовых отправлений от 20 января 2025 года об отправке АО ПКО «ЦДУ» в адрес ФИО3 искового заявления с приложенными документами, за отправку которого оплачено в сумме 166 рублей 10 копеек (75,50+90,60) (л.д. 52). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Иных документов, подтверждающих несения истцом издержек, связанных с рассмотрением дела, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ АО ПКО «ЦДУ» не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ХХХ) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>): задолженность по договору ХХХ от 20 июля 2023 года за период с 29 сентября 2023 года по 30 мая 2024 года – 133 945 (сто тридцать три тысячи девятьсот сорок пять) рублей 56 копеек; в возврат государственной пошлины – 5 018 (пять тысяч восемнадцать) рублей 37 копеек; издержки, связанные с рассмотрением дела, - 166 (сто шестьдесят шесть) рублей 10 копеек.

В остальной части требований АО ПКО «ЦДУ» о взыскании судебных расходов – издержек, связанных с рассмотрением дела, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области. 

Судья Д.В. Петухов

22.04.2025 – решение вступает в законную силу