дело № 2-388/19

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лесозаводск 19 июля 2019 года

Лесозаводский районный суд Приморского края в составе председательствующего Яровенко С.В., при участии:

истца ФИО1, 

при секретаре Свининой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о возврате страховой суммы,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Лесозаводский районный суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть договор страхования, заключённый хх.хх.хххх между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Обязать ответчика выплатить ФИО1 остаточную на день прекращения договора потребительского кредита № хх от хх.хх.хххх страховую сумму в размере 14333 рубля. В обоснование указанных требований истец указал, что хх.хх.хххх между ним (ФИО1) и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № хх на срок 48 месяцев. В рамках настоящего кредитного договора он (ФИО1) заключил с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков. Общая страховая премия составила 23000 рублей. хх.хх.хххх истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору в полном объеме. хх.хх.хххх он ФИО1) обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с претензией № хх, содержащей требования возврата страховой суммы, уменьшенной на фактический период страхования, то есть на 16 месяцев на сумму 7152 рубля. хх.хх.хххх им (ФИО1) в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» почтой было направлено заявление о возврате страховой суммы в размере 14333 рубля. хх.хх.хххх им (ФИО1) от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был получен письменный ответ, в соответствии с которым в удовлетворении заявленных им (ФИО1) требований было отказано. 

В судебное заседание не прибыл заблаговременно извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела представитель ответчика, ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Суд, при указанных обстоятельствах считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика, поскольку его неявка в судебное заседание при указанных обстоятельствах, не препятствует рассмотрению дела.

В судебном заседании ФИО1 настаивает на удовлетворении заявленных исковых требований по основаниям, указанным в исковом заявлении. 

Изучив материалы дела, заслушав пояснения истца ФИО1, суд приходит к следующим выводам:

В силу ст. ст. 1, 421, 422 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422), при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляются права потребителя, у него возникают убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В ч. 2 ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Как следует из ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=C597D9C97098471EF2EB1C812CD50B0D6E17D82CDDD5233ECEAE4FC6F38626416AA3DC90C4681AB116E37C1F35A830092765ED867E5A7806OEN9F" ст. 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным выше, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, хх.хх.хххх между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № хх на срок 48 месяцев (л.д. 9-11). В рамках настоящего кредитного договора ФИО1 заключил с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, страховая премия составила 23000 рублей, срок страхования 48 месяцев. Ознакомление и согласие с условиями страховой программы подтверждается личными подписями истца. Так же подтверждено подписью, что участие в программе является добровольным и отказ от участия в программе не повлечёт отказа от предоставления банковских услуг (л.д. 7). Согласно справке о задолженности заёмщика по состоянию на хх.хх.хххх следует, что обязательства ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № хх от хх.хх.хххх выполнены, задолженность отсутствует, кредит погашен полностью (л.д. 13). 

Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть по любой причине, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Таким образом, договор страхования является действительным независимо от того: успел ли истец погасить свою задолженность перед банком в срок, или погасил ее досрочно, или заключил договор о продлении срока предоставления кредита, поскольку действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе досрочно прекратить договор страхования, подав соответствующее письменное заявление страховщику, но при этом, страховая премия или ее часть не подлежит возврату, за исключением его отказа от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение 14 дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Досрочное погашение кредита в соответствии с действующим законодательством не является обстоятельством, исключающим возможность наступления страхового случая в виде несчастного случая, болезни или гибели и самого существования страхового риска по договору личного страхования, такое условие и не включалась в сам договор страхования или Правила.

Правилами к договору страхования и им самим при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховщику страховой премии или ее части.

Досрочное погашение кредита в соответствии с действующим законодательством не является обстоятельством, исключающим возможность наступления страхового случая в виде несчастного случая, болезни или гибели и самого существования страхового риска по договору личного страхования, такое условие и не включалась в сам договор страхования или Правила.

Заключенный между сторонами договор страхования не предусматривает возможности возврата страховой премии за не истекший срок договора при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, при этом договор страхования является самостоятельным договором и не прекращается в соответствии с законодательством в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, так как в связи с досрочным возвратом кредита возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Поэтому суд считает, что ссылка истца на п. 1 ст. 958 ГК РФ, как на основание прекращения договора страхования, не может быть принята во внимание, поскольку действие договора страхования продолжается и после прекращения кредитного обязательства, в связи с чем заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования от хх.хх.хххх заключенного между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и обязании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатить ФИО1 страховую сумму в размере 14333 рубля - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Приморский краевой суд через Лесозаводский районный суд.

Мотивированное решение составлено 24 июля 2019 года.

Судья: ____________________