Дело № 2-19/2025

УИД 42RS0026-01-2024-000590-06

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

пгт. Тисуль 15 января 2025 года

Тисульский районный суд Кемеровской области в составе председательствующей судьи Егеровой И.В., при секретаре Рубцовой Я.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 01.12.2023 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа .... В соответствии с Договором Ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. с процентной ставкой 292,00 % годовых. 

В соответствии с Общими условиями Договора микрозайма, Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчик. 

01.12.2023 ФИО1 подписала Заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования. За присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 1100 руб., которая вычитается из суммы займа. 

05.07.2023 г. между ООО МКК "Макро" и ООО "ЦДУ Инвест", в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён Договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ05/07/2023, на основании которого права требования по Договору займа ... от 01.12.2023 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО "ЦДУ Инвест".

Свидетельством № OS/20177000-КЛ от 30.07.2020 г. подтверждается, что Истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Таким образом, Истец имеет право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. 

Предмет Договора ..., порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. 

Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата Микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями Договора Микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком. 

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» ... путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. 

Завершая процедуру Регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными. 

Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется СМС-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-кода в личном кабинете на сайте Общества. 

В соответствии с Общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе Потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов. 

Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов. 

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства Российской Федерации. 

СМС-код - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06 апреля 2011 года. СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. 

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-кода, полученного посредством SМS-сообщения на мобильный номер. 

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SМS-сообщении). Согласно Общим условиям, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. 

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику. 

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 136 календарных дней. 

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 25.02.2024 г. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальным условиям) по 10.07.2024 г. (дата расчета задолженности). 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга. Согласно п.18 Индивидуальных условий Договора, Кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту. 

Расчет задолженности по договору по состоянию на 10.07.2024 г.: сумма невозвращенного долга – 30 000 руб.; сумма задолженности по процентам – 26 042,07 руб.; сумма задолженности по штрафам/пеням: 1 197,93 руб.; сумма задолженности по комиссии – 00,00 руб., итого: 57 240,00 руб. 

По заявлению ООО ПКО "ЦДУ Инвест" мировым судьей судебного участка № 1 Тисульского судебного района выдан судебный приказ № 2-2120/2024. Определением от 08.10.2024 г. по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен. 

Истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Договору займа ... от 01.12.2023 г., за период с 25.02.2024 г. по 10.07.2024 г. (136 календарных дней) - 57240,00 руб. 

Взыскать с Ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4 000,00 руб. 

Взыскать с Ответчика судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 206,40 руб., из которых: 

- расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 86,40 руб.; 

- расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 60,00 руб.; 

- расходы по отправке простой бандероли с настоящим исковым заявлением и приложенными к нему документами в адрес суда, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 60,00 руб.

Обращает внимание суда на то, что АО «Почта России» устанавливает тарифы на услуги общедоступной почтовой связи дифференцированно в зависимости от количества почтовых отправлений, объема выполненных технологических операций по обработке почтовых отправлений, срока и размера предварительной оплаты за оказание таких услуг, расстояния и способа пересылки почтовых отправлений, и по иным основаниям. Применение дифференцированных тарифов регламентируется отдельными локально-нормативными актами АО «Почта России». 

То есть, требование по взысканию расходов на почтовые отправления, заявляет в соответствии с тарифами, установленными АО «Почта России», действующими на дату направления почтовой корреспонденции. Требования о взыскании почтовых расходов заявляются из расчета минимального тарифа, установленного АО «Почта России». Соответственно, общая сумма заявленных требований по взысканию расходов на почтовые отправления может отличаться от суммы фактически понесенных истцом расходов.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № 04/24 от 22.01.2024 (л.д. 24), не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в ее отсутствие, о дате и времени судебного заседания извещена надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о дате и времени судебного заседания извещена надлежаще, свое отношение к заявленным исковым требованиям не выразила.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив исковое заявление, материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 807 ГПК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Правоотношения, возникшие после 01.07.2014 в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

В соответствии с п. 23 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на дату заключения займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно п. 24 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика: 1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); 2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); 3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей; 4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа); 5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной; 6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником; 7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ч.2 ст.5 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно Выписке коммуникаций с клиентом ФИО1 11.09.2022 осуществила регистрацию на официальном сайте ООО МКК «Макро» в сети «Интернет» ... путем предоставления данных. При регистрации был выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через систему Банковский расчетный счет (л.д. 44-52).

Завершая процедуру Регистрации в Обществе, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными. 

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-кода, полученного посредством SМS-сообщения на мобильный номер ФИО1 ..., предоставленных Заемщиком в сведениях, указанных при регистрации (л.д. 53). 

Согласно Общим условиям (л.д. 56-61), Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. 

Для подтверждения ФИО1 указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер ее телефона 

<

***> отправлен СМС-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. ФИО1 подтвердила вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-кода в личном кабинете на сайте Общества. 

01.12.203 года с электронной почты ... ООО МКК «Макро» поступило заявление от 01.12.2023 на предоставление займа на сумму 30 000 рублей, подписанное аналогом собственноручной подписи (л.д. 29-31), микрозайм предоставлен (5128859004) на сумму 30 000 рублей, на банковскую карту ФИО1 (первые шесть цифр номера карты: 220220, последние четыре цифры – 4297) переведено 28 900 рублей, что подтверждается наличием в платежном шлюзе Пейнетези информации о транзакции (л.д. 55). 

В соответствии с Графиком платежей: дата платежа 02.02.2024, сумма потребительского микрозайма 30 000 руб., сумм процентов 8 400 руб., итого к оплате 38 400 руб. (л.д. 40). 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок возврата 35 календарных дней, процентная ставка годовых 292 % (л.д. 32-33).

В случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12 Индивидуальных условий).

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ФИО1 подписала посредством аналога собственноручной подписи.

Согласно справке о состоянии задолженности в рамках обслуживания займа от Заемщика поступали денежные средства: в оплату продления – 11 760 руб., из них в оплату процентов по займу 11 760 руб., в оплату основного долга – 0 руб. (л.д. 54).

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 136 календарных дней. 

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 25.02.2024 г. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальным условиям) по 10.07.2024 г. (дата расчета задолженности). 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга. Согласно п.18 Индивидуальных условий Договора кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту. 

Расчет задолженности по договору по состоянию на 10.07.2024 г.: сумма невозвращенного долга – 30 000 руб.; сумма задолженности по процентам – 26 042,07 руб.; сумма задолженности по штрафам/пеням: 1 197,93 руб.; сумма задолженности по комиссии – 00,00 руб., итого: 57 240,00 руб. 

Как следует из п. 13 Индивидуальных условий Договора займа Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований).

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ч. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. действовавшей на момент заключения договора), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как усматривается из Договора, ООО МКК «Макро» имеет право уступить свои права требования по договору займа третьим лицам, ответчик не выразил своего мнения в отношении запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору займа (п. 13 Индивидуальных условий) ( л.д. 36).

Передача права требования небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и взысканных судом сумм, не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

Кроме того, договор уступки права требования не признан недействительным в установленном законом порядке.

Таким образом, передача прав требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест» не противоречит волеизъявлению заемщика, суд признает за истцом право требования с ответчика задолженности по возврату суммы займа с процентами.

Согласно Договору уступки прав требований (цессии) № МЦИ-05/07/2023 от 05 июля 2023 года ООО МК «Макро» уступило ООО «ЦДУ Инвест» права требования к заемщикам по Договорам микрозайма, указанных в перечне уступаемых прав (л.д. 17-20), в том числе и в отношении ФИО1 по Договору ... на общую сумму 57 240 рублей (л.д. 21).

10.07.2024 ФИО1 ООО МКК «Макро» направлено Уведомление об уступке прав требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест», которым она также извещена о сумме образовавшейся задолженности в размере 57 240 рублей, из которых: сумма основного долга – 30 000 руб., сумма задолженности по процентам 26 042,07 руб., сумма долга по штрафам (пени) 1 197,93 руб. ФИО1 предложено погасить указанную сумму (л.д. 67).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Тисульского судебного района № 2-2120/2024 от 03.09.2024 с ФИО1 взыскана задолженность по договору займа № 5128859004.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Тисульского судебного района судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями (л.д. 73).

Размер процентов соответствует положениям ч. 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ, информации опубликованной на официальном сайте Банка России о максимальном значении полной стоимости потребительского кредита.

Факт перечисления суммы займа в размере 30 000 руб. на счет банковской карты ответчика оспорено не было, а также подтверждается выпиской о транзакции по Договору ..., что свидетельствует об исполнении финансовой организацией своих обязательств по договору в части предоставления ФИО1 денежных средств.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Размер задолженности по штрафам составил 1 197,93 руб..

Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не установлено.

Судом установлено, что за период с 25.02.2024 по 10.07.2024 задолженность ответчика перед истцом составила 75 240 руб., в том числе: основной долг – 30 000 рублей, проценты за пользование займом – 8 400 рублей; проценты за просрочку – 17 642,07 рублей; пени – 1 197,93 рубля.

Размер задолженности соответствует сумме долга на момент уступки прав требований, положениям Индивидуальных условий договора ... от 01.12.2023, а также положениям п.24 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" о запрете начислений процентов свыше полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, судом достоверно установлен факт нарушения заемщиком обязательств по договору займа. Неисполнение ответчиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, нарушает права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа.

Учитывая размер задолженности, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий договора потребительского микрозайма является существенным и достаточным основанием для взыскания образовавшейся задолженности.

Суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа ... от 01.12.2023 обоснованными, так как ответчик не исполнил свои обязательства по договору займа по возврату суммы займа и уплате процентов в сроки, установленные условиями договора.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в размере 57 240,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом заявлено ходатайство о зачете госпошлины уплаченной по платежному поручению № 165158 от 24.07.2024 в размере 958,60 руб. (л.д. 9).

В соответствии с п. п. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины. 

При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3041 руб. 40 коп., что подтверждается платежным поручением № 233232 от 13.11.2024 (л.д. 10).

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму государственной пошлины в общей сумме 4 000 руб.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика почтовые расходы судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 206,40 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 86,40 руб.; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 60,00 руб.; расходы по отправке простой бандероли с исковым заявлением и приложенными к нему документами в адрес суда, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 60,00 руб., что подтверждается реестрами почтовых отправлений. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению почтовые расходы в размере 206,40 руб.

Руководствуясь ст. ст. 193, 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ..., в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (ранее ООО "ЦДУ Инвест") (ИНН: 

<

***>,КПП: 772701001, ОГРН: 

<

***>, Дата гос. регистрации 30.09.2014 г., расчетный счет: ... ПАО СБЕРБАНК ..., корр. счет: ..., БИК: 044525225) задолженность по Договору займа ... от 01.12.2023 г. за период с 25.02.2024 г. по 10.07.2024 г. (136 календарных дней) – 57 240,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 206,40 руб., а всего: 61 446 (шестьдесят одну тысячу четыреста сорок шесть) рублей 40 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Тисульский районный суд Кемеровской области. 

Судья -