Дело № 2-121/2020

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г.Гагарин Смоленской области 15 июля 2020 года

Гагаринский районный суд Смоленской области

в составе председательствующего судьи Нахаева И.Н.,

при секретаре Степановой Е.А.,

с участием:

представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с требованием к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 27 сентября 2012 года, взыскании задолженности в сумме 1348831 рубль 43 копейки и обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого дома и земельного участка, а также о взыскании понесенных судебных издержек в общей сумме 42444 рубля 21 копейка, мотивируя свои требования тем, что ответчик не выполняет принятые на себя обязательства и в установленный кредитным договором срок не уплатил часть кредита и проценты за пользованием им, в связи с чем на 14 июля 2020 года образовалась задолженность. Требование банка о досрочном возврате кредита оставлено ФИО2 без удовлетворения и до настоящего времени задолженность им не погашена.

В судебном заседании представитель истца по доверенности – ФИО1 заявленные требования поддержал и просил удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. 

Исследовав доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитного договора № от 27 сентября 2012 года АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО2 кредит в размере 2 500 000 рублей под 14,5 % годовых на срок до 10 сентября 2037 года, а заемщик обязан возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (л.д.21-30).

Пунктом 4.2 данного договора установлено, что погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями в сумме 8333 рубля 33 копейки, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении № 1 к настоящему договору. 

Указанным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, определен размер аннуитетных платежей, а также сроки их уплаты. С данным Графиком ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д.31-35).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.4.7 кредитного договора - кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случаях не исполнения или не надлежащего исполнения им установленных договором обязанностей.

В нарушение условий кредитного договора ФИО2 в установленный срок не уплатил часть кредита (основного долга) и проценты за пользование кредитом, в связи с чем 23 октября 2019 года АО «Россельхозбанк» направило заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 05 декабря 2019 года (л.д.73-74), которое не было им исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № от 27 сентября 2012 года по состоянию на 14 июля 2020 года составляет 1 348 831 рубль 43 копейки (л.д. 171-175).

Поскольку доказательств полного или частичного погашения кредитной задолженности в суд ответчиком не представлено, расчет не оспорен, иного расчета им не представлено, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ОАО «Россельхозбанк» обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены полностью, кредитные средства ФИО2 были получены, а так же учитывая существенное нарушение последним условий заключенного договора, требования истца о расторжении с 06 декабря 2019 года кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В силу ст.64.1 и ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приобретенное заемщиком с использованием кредитных средств банка недвижимое имущество, состоящее из жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № находится в залоге у кредитора (банка).

На основании ч.1 ст.348 ГК РФ – взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, систематическое неисполнение ФИО2 предусмотренных вышеназванным кредитным договором обязательств, не основано на законе и нарушает права истца, в силу чего суд полагает требования последнего об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению.

Предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ оснований, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, исходя из материалов дела, не имеется.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст. 350 ГК РФ). 

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона;

В целях установления рыночной стоимости заложенного имущества по делу была проведена оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «ГосСтандартОценка» от 26 июня 2020 года рыночная стоимость имущества определена в следующих размерах: жилого дома с кадастровым номером № 6 754 000 рублей и земельного участка с кадастровым номером 67№№ - 582 000 рублей.

В соответствии со ст. ст. 67, 68, 187 ГПК РФ суд полагает возможным принять указанное заключение в качестве достоверного и допустимого доказательства по делу, поскольку эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, заключение является последовательным и мотивированным, выводы эксперта основаны на материалах дела, противоречий в них не усматривается.

Установленный в пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества, в связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

Таким образом, при определении начальной продажной цены заложенного имущества, необходимо исходить из заключения судебной экспертизы, определяющей рыночную цену объекта по дату, наиболее приближенную к его реализации, в связи с чем начальная продажная цена жилого дома составит – 5 403 200 рублей, а земельного участка - 465 600 рублей, что составляет 80% от их рыночной стоимости.

В силу ч.1 ст. 88 и ст. 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Поскольку понесенные истцом расходы по оплате заключения эксперта ООО «ГосСтандартОценка» в сумме 15 000 рублей подтверждены представленным банковским ордером от 29 июня 2020 года, суд взыскивает данные судебные расходы с ответчика.

Также, в силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей (расторжение договора), 6 000 рублей (обращение взыскания на предмет залога) и 15 444 рубля 21 копейка. (л.д.4,5,6).

При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда (ч.3 ст.144 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного Общества «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27 сентября 2012 года, заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО2, с 06 декабря 2019 года.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного Общества «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 27 сентября 2012 года в сумме 1 348 831 (один миллион триста сорок восемь тысяч восемьсот тридцать один) рубль 43 копейки, 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей - в возмещение расходов по оплате судебной оценочной экспертизы, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 27 444 (двадцать семь тысяч четыреста сорок четыре) рубля 21 копейка.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № № от 27 сентября 2012 года, на принадлежащее на праве собственности ФИО2 имущество: 

жилой дом с кадастровым номером 67№№ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5 403 200 (пять миллионов четыреста три тысячи двести) рублей 00 копеек; 

земельный участок с кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 465 600 (четыреста шестьдесят пять тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.

Арест, наложенный определением Гагаринского районного суда Смоленской области от 24 декабря 2019 года на указанные объекты недвижимого имущества, сохранить до исполнения решения суда.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Гагаринский районный суд Смоленской области.

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2020 года.

Судья И.Н. Нахаев