дело № 2-1246/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2024 года г.Елизово, Камчатский край

Елизовский районный суд Камчатского края в составе: 

председательствующего судьи Бецелевой Т.А.,

при секретаре Пташинской А.О.,

ответчика ФИО2,

представителя ответчика ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика долг наследодателя ФИО1 по кредитному договору № от 01 ноября 2017 года в сумме 83 964,36 рублей, из которых: 79 656,47 рублей – основной долг; 4 307,89 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; а также возместить расходы по оплате госпошлины в сумме 2 719 рублей. 

В обоснование заявленных требований указал, что 01 ноября 2017 года с ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 480 770 рублей на срок по 01 ноября 2022 года с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых, заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. 21 июля 2022 года ФИО1 умерла. Обязательства по договору перестали исполняться.

По состоянию на 11 марта 2023 года задолженность по кредитному договору составляет 83 964,36 рублей.

По имеющейся у Банка информации наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является ответчик, в связи с чем, истец обратился с иском в суд (л.д.3-4).

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО2 и представитель ответчика ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признали по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск (л.д.61), указав, что при заключении кредитного договора ФИО1 была подключена к программе страхования. В случае смерти застрахованного лица, страховая компания компенсирует Банку невыплаченный кредит. 

Третье лицо нотариус Елизовского нотариального округа ФИО3 извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Третье лицо ООО СК «Газпром страхование» в судебное заседание представителя не направило, извещено о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив доказательства, представленные сторонами, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитных договоров) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 данной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитных договоров), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитных договоров) следует обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО7 от 01 ноября 2017 года (л.д.12-13) между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО7 предоставлены денежные средства в размере 480 770 рублей сроком на 60 месяцев под 16 % годовых. Дата ежемесячного платежа – 01 число каждого календарного месяца (л.д.10-12).

В соответствии с условиями договора, заемщик приняла на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

По условиям кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Из условий кредитного договора следует, что обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 11 марта 2023 общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 83 964,36 рублей, в том числе: основной долг – 79 656,47 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 4 307, 89 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-9).

Также в судебном заседании установлено, что в день заключения кредитного договора ФИО1 была подключена к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней по программе «Финансовый резерв Лайф», страховщиком по которой является ООО «СК «ВТБ Страхование», и ФИО1 была произведена единовременная оплата за весь период страхования в размере 80769 рублей, из которых 16153, 80 руб. составляла плата банку, а 64 615, 20 руб. являлись страховой премией (л.д.14-15).

В 2018 году все страховые компании группы «ВТБ Страхование» были приобретены страховой компанией «Согаз». В марте 2022 года компания была переименована в ООО СК «Газпром страхование» (л.д.88-105).

В силу ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно заявления на подключение к программе страхования, выгодоприобретателем по договору, заключенному с заемщиком, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, является застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного. 

В соответствии с п. 1 Условий участия в программе страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, выгодоприобретателю необходимо в сроки, установленные условиями страхования обратиться в ближайший офис Банка и предоставить указанные в условиях страхования документы (л.д.14).

Принятие решения о признании страхового события страховым случаем и об осуществлении выплаты находится в компетенции страховщика.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу данной статьи и п. 62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследники поручителя отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств в пределах стоимости наследственного имущества» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В п. 61 данного постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства (ст. 1114 ГК РФ), а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей выплате определения на момент ее погашения, на время вынесения решения суда. 

В состав наследственного имущества в силу положений ст. 1112 ГК РФ, п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (п. 2 ст. 256 ГК РФ, ст. 36 СК РФ), а также доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (п. 1 ст. 256 ГК РФ, ст. ст. 33, 34 СК РФ).

Следовательно, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла (л.д.74).

К имуществу умершей ФИО1 заведено наследственное дело на основании заявления супруга ФИО2 (л.д.43-44).

В силу ст. 1142 ГК РФ наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является ее супруг ФИО2, которому 10 мая 2023 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону - на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровым номером № (л.д.51), кадастровая стоимость которой составляет 1 931 357 рублей (л.д.49-50).

Руководствуясь ст. 927, ст. 934, ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 4 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», положениями статей 309, 310, 418, 1112, 1113, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, приведенными в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разрешая исковые требования Банка, суд приходит к выводу об их обоснованности и необходимости взыскания с наследника заемщика, принявшего наследство, ФИО2, суммы задолженности по кредиту в заявленном банком размере с учетом того, что стоимости наследственного имущества для покрытия такого долга достаточно, а также исходя из того, что Банк выгодоприобретателем по договору страхования не является.

Вопреки возражениям ответчика, недобросовестного поведения со стороны банка не установлено, поскольку банк не являлся выгодоприобретателем по договору страхования, выгодоприобретателем является наследник - ответчик по делу – ФИО10, который был не лишен права обратиться в установленные сроки с соответствующим заявлением в банк, в случае наступления страхового случая, а также непосредственно в страховую компанию за получением страхового возмещения, минуя обращение в банк.

Обязанность обращения в страховую компанию лежит в данном случае на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Доказательств такого обращения, ответчиком в судебном заседании не представлено. 

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу статьи 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Как следует из платежного поручения от 17 сентября 2023 года № 399806, банк при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 2 719 рублей.

Данная денежная сумма подлежит возмещению истцу ФИО2 в полном объеме в связи с удовлетворением исковых требований. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) – удовлетворить.

Взыскать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 01 ноября 2017 года, заключенному с ФИО1 в размере 83 964,36 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 2 719 рублей.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 2 августа 2024 года.

Председательствующий подпись Т.А. Бецелева

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1246/2024 (УИД 41RS0002-01-2024-001557-51), находящемся в производстве Елизовского районного суда Камчатского края.

Судья Т.А. Бецелева