04RS0№-82

резолютивная часть решения объявлена ДД.ММ.ГГГГ 

полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«28» июня 2023 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Орлова А.С., при секретаре Цыденовой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, умершей ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 546781,54 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 20667,82 руб., а также об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>А, 

<

адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1700000,00 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Русь-Банк» и ответчиками ФИО4, ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчикам денежные средства в размере 850000,00 руб. на срок 240 месяцев под 11 % годовых для целевого использования, а именно приобретения прав на недвижимое имущество - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>А, 

<

адрес>. Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа. Согласно условиям договора Заемщики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего. Обеспечением исполнения кредитных обязательств в соответствии с п.1.4.1 договора, ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) в силу квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>А, 

<

адрес>. Права (требования) по закладной переданы АО «ДОМ.РФ», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Возможность уступки прав по закладной предусмотрена договором. В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий договора, а также ст.309 ГК РФ производили с нарушением условий договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый день просрочки. Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>А, 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены, исходя из стоимости, указанной в закладной в размере 1700000,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» по доверенности ФИО5 не явилась, будучи извещенной о рассмотрении дела, заявила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась путем направления судебных повесток, которые возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, заявлений о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, либо об отложении судебного разбирательства в суд не поступало. При таких обстоятельствах судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав представителя истца, суд полагает исковые требования АО «ДОМ.РФ» подлежащими удовлетворению. 

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Русь-банк» и ФИО4, ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчикам денежные средства в размере 850000,00 руб. на срок 240 месяцев под 11 % годовых для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>А, 

<

адрес>. 

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона. 

Согласно п. 4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО4 умерла, что подтверждается определением Октябрьского районного суда 

<

адрес> Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, наследниками признаны ФИО2 и ФИО6

Права (требования) по закладной переданы АО «ДОМ.РФ». 

В соответствии с п.2 ст.48 Закона № 102-ФЗ законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1.2 договора ответчик обязалась возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении). 

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В нарушение названных норм и условий договора займа, заемщики обязательства по договору займа исполняют не надлежащим образом. 

Согласно п.4.4.1 договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.

В соответствии с п.5.2, 5.3, 5.4 договора при нарушении возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, заемщик уплачивает заимодавцу неустойки в виде пени в размере 0,2 % от суммы займа и просроченного платежа по процентам за каждый календарный день просрочки.

Суд, на основании представленного истцом расчета, установил, что ответчики длительный период времени не исполняют обязательства по кредитному договору. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 546781,54 руб., в том числе: 447746,38 руб. - задолженность по основному долгу; 55342,73 руб. - задолженность по процентам; 43692,43 руб. - задолженность по пени.

Исходя из изложенного, у ответчиков возникла обязанность по досрочному возврату суммы займа, начисленных процентов и суммы пеней, которые подлежат взысканию с ответчика.

Также подлежит удовлетворению требование истца о расторжении договора по следующим основаниям.

Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ДОМ.РФ» направило ответчикам требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении договора займа, срок был предоставлен в течении 30 дней с момента направления требования. Однако, указанное требование ответчиками оставлено без рассмотрения.

Обсуждая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьями 334, 341 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге. 

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные нормы содержатся в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацам вторым и третьим ч.2 ст.350.1 ГК РФ.

Согласно ст.78 ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание на заложенное имущество производится исключительно по исполнительному документу, являющемуся судебным актом или выданному на основании судебного акта.

Из пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость спорной квартиры составляет 1700000,00 руб.

Не согласившись с указанным отчетом, ответчик ФИО6 заявила ходатайство о назначении оценочной экспертизы, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ была назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Оценка имущества Республики Бурятия» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость спорной квартиры составляет 6257000,00 руб.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в размере: 6257000,00 руб. х 80% = 5005600,00 руб.

Таким образом, поскольку кредитный договор был заключен под залог недвижимого имущества, обязательства по которому не исполняются, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с рассмотрением дела истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в сумме 20667,82 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

Выслушать доводы ответчиков и дать оценку представленным ими доказательствам не представилось возможным ввиду неявки ответчиков в судебное заседание. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, умершей ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Русь-Банк» и ответчиками ФИО4, ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3 (№ от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 546781,54 руб., в том числе: 447746,38 руб. - задолженность по основному долгу; 55342,73 руб. - задолженность по процентам; 43692,43 руб. - задолженность по пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20667,82 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>А, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 5005600,00 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд 

<

адрес> Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд 

<

адрес> Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Орлов