Дело № 2-1-620/2018

мотивированное

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Лобзовой Л.В.,

при секретаре Трофимове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании Жуковского районного суда в г. Жуков

26 сентября 2018 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

23.07.2018 года акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Калужского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 20.09.2013 года с 03.07.2018 года, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 332117,78 рублей и об обращении взыскания на предмет залога в виде жилого помещения, квартиры, общей площадью 61,5 кв.м., расположенной по адресу: Калужская область, Жуковский район, 

<

адрес>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2563200 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.09.2013 года между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2720000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых. Срок возврата кредита – 20.09.2033 года. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения, целевое назначение кредита – приобретение жилого дома по адресу: Калужская область, Жуковский район, 

<

адрес>. Согласно п.1.3.1 кредитного договора предусмотрено гашение основного долга согласно графика, содержащегося в приложении № к договору. В соответствии с п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту ( основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 кредитного договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются в дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями кредитного договора. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет. Согласно п.6.1 кредитного договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, других денежных обязательств, предусмотренных кредитным договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пунктом 4.7 кредитного договора установлено право кредитора в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время пользования кредита, в случае нарушения обязанности в срок возвращать кредит. По состоянию на 02.07.2018 года задолженность составила 3332117 рублей 78 копеек, в том числе: 2084666 рублей 85 копеек – основной долг, 1004512 рублей 46 копеек – проценты за пользование кредитом, 33569 рублей 83 копейки – пени по основному долгу, 209368 рублей 64 копейки – пени по процентам. Истец просит удовлетворить заявленные исковые требования.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, признал размер задолженности, требование о расторжении кредитного договора, требование об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры не признал, ходатайствовал предоставить рассрочку на 1 год.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В судебном заседании установлено следующее. 

20.09.2013 года между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2720000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых. Срок возврата кредита – 20.09.2033 года. 

Согласно п. 2.1 кредит предоставлен для приобретения ответчиком жилого помещения, состоящего из 3-х комнат, общей площадью 61,5 кв.м.,, расположенном по адресу: Калужская область, Жуковский район, 

<

адрес>.

В силу п.5.2 кредитного договора указанное жилое помещение является обеспечением обязательств по договору.

Согласно п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

Истец выполнил свои обязательства по договору, что подтверждается банковским ордером от20.09.2013, а также выпиской по счету.

По безденежности кредитный договор ответчиками не оспорен.

На основании договора купли-продажи объектов недвижимости от 20.09.2013 года, заключенного между ФИО2 СМ., ФИО3 и ФИО1, в собственность ФИО1 передана квартира, расположенная по адресу: Калужская область, Жуковский район, 

<

адрес>.

Согласно п.6 данного договора стоимость в размере 2720000 рублей ответчик оплатил за счет средств, предоставленных ОАО «Россельхозбанк» ответчику в кредит по договору № от 20.09.2013 года.

Согласно п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного дола) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 20 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. 

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе, несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуются уплатить кредитору неустойку (пени).

На основании п. 4.7 кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе в срок возвращать кредит (основной долг).

В связи с неисполнением условий договора у ответчика по состоянию на 02.07.2018 года в размере 3332117 рублей 78 копеек, в том числе: 2084666 рублей 85 копеек – основной долг, 1004512 рублей 46 копеек – проценты за пользование кредитом, 33569 рублей 83 копейки – пени по основному долгу, 209368 рублей 64 копейки – пени по процентам.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, не оспорен он и ответчиком.

28.05.2018 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Требование истца на момент рассмотрения дела не выполнено.

В силу ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, основываясь на ст.ст. 330, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик обязан вернуть истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

Согласно положениям п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 п. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В соответствии со ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости доказывания этих обстоятельств.

В силу ст. 173 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик имеет право признать иск.

Поскольку частичное признание иска ответчиком заявлено добровольно, без постороннего принуждения, оно ему понятно, им подписано, ему разъяснен порядок и последствия признания иска, признание иска не противоречит действующему законодательству, не нарушает прав и законных интересов других лиц, то суд принимает частичное признание иска ответчиком.

Исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество заявлено банком в целях удовлетворения указанной задолженности ответчика.

Согласно ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.24.1 Федерального закона №2872-1 от 29.05.1992 года «О залоге» (в ред. от 01.01.2013 года) обращение взыскания на заложенное движимое имущество для удовлетворения требований залогодержателя осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом, если иное не установлено другими федеральными законами. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда. Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условие о порядке реализации по решению суда и (или) условие о возможности обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке. В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.

Поскольку в настоящее время ответчиком погашение кредитной задолженности перед банком не произведено, оплата не производится по кредитному договору в полном объеме с 2016 года, размер задолженности значительный текущей задолженности основного долга 10666,66 рублей, процентов – 1004512,46 рублей, пени по основному долгу – 33569,83 рублей, пени по процентам – 209368,64 рублей, следовательно, в целях исполнения обязанностей по погашению кредита, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение квартиру. В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (в ред. от 06.12.2011 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, истцом была проведена оценка имущества, не оспаривалась она и ответчиком в размере 2563200 рублей.

Ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд считает, не подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Положения данной нормы устанавливают критерий определения основания для предоставления отсрочки, а именно наличие уважительных причин, которые могут быть связаны, в том числе с имущественным положением сторон.

По смыслу указанной нормы права, целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного залогом, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Предоставление отсрочки является правом, а не обязанностью суда, исходя из наличия доказательств, подтверждающих, что имущественное положение должника позволит в будущем погасить задолженность перед истцом по решению суда, не прибегая к реализации заложенного имущества, и при этом в период предоставления отсрочки материальное положение должника не будет ухудшено, а долг увеличен.

Поскольку таких доказательств ответчиком суду в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было, суд считает, что в предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества сроком на один год, следует отказать.

Кроме того, предоставление отсрочки реализации заложенного имущества в отсутствие доказательств возможности погашения долга в течение года нарушает права взыскателя, поскольку приведет к увеличению срока исполнения решения суда и будет противоречить принципу исполнения решения суда в разумные сроки.

При этом ответчик не лишен права повторного обращения в суд с заявлением о предоставлении отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество на стадии исполнения решения суда.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

На основании п.1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

С учетом изложенного, с учетом периода неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что имеются основания о расторжении заключенного между сторонами кредитного договора. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины и расходов по оценке.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 20.09.2013 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала и ФИО1 с 03.07.2018 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 20.09.2013 года по состоянию на 02.07.2018 года в сумме 3 332 117 рублей 78 копеек, в том числе:

2 084 666 рублей 85 копеек – основной долг,

1 004 512 рублей 46 копеек – проценты за пользование кредитом,

33 569 рублей 83 копейки – пени по основному долгу,

209 368 рублей 64 копейки – пени по процентам.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 860 рублей 59 копеек.

Обратить взыскание по кредитному договору № от 20.09.2013 года на принадлежащее ФИО1 имущество в виде жилого помещения, квартиры общей площадью 61,5 кв.м., находящейся по адресу: Калужская область, Жуковский район, 

<

адрес>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 563 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Жуковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья -подпись- Л.В. Лобзова