Дело № 2-555/18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 мая 2018 года гор. Владикавказ 

Промышленный районный суд гор. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Моргоевой Ф. Б.,

при секретаре судебного заседания Самойловой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Северо-Осетинского отделения ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») 15 декабря 2015 года предоставил ФИО1, в соответствии с кредитным договором ... потребительский кредит по программе «Без обеспечения» в сумме 410 000,00 (четыреста десять тысяч рублей, 00 копеек), под 24% (двадцать четыре процента) годовых, начисляемых за пользование кредитом сроком на пять лет (...) включительно.

Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением к кредитному договору ... от ....

В соответствии с кредитным договором ... заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными платежами, за исключением первого и последнего платежа (раздел 4 кредитного договора).

Пунктом 4.2.6. кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу кредитора в размере не менее суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями Договора.

В соответствии п. 4.2.8. - 4.2.12. кредитного договора списание денежных средств со счета заемщика или иных счетов заемщика, открытых у кредитора, в счет погашения денежного обязательства осуществляется кредитором в дату, предусмотренную для планового платежа по договору. Кредитор осуществляет списание по рабочим дням кредитора.

Условиями п. 5.4.1. - 5.4.6. кредитного договора ... и установленными тарифами к данному договору установлена неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 20% (двадцать процентов) на сумму просроченных обязательств.

Истец 15 декабря 2015 года перечислил на банковский (текущий) счет ответчика ..., открытый в Северо-Осетинском филиале ПАО АКБ «Связь-Банк» кредит в сумме 410 000,00 (четыреста десять тысяч рублей, 00 копеек).

Предоставление кредита подтверждается: распоряжением на первичную выдачу кредита и открытие счетов от 15 декабря 2015 года; расходным банковским ордером ... от 15 декабря 2015 г.; выпиской по ссудному счету ответчика ... за период с 15 декабря 2015 года; выпиской по текущему счету ответчика ... за период с 15 декабря 2015 года.

В соответствии п.5.2.1. кредитного договора истец вправе потребовать расторжения кредитного договора, досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, комиссий за услуги Банка, неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, установленных кредитным договором путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы.

Ответчик грубо нарушил п. 2.2. п.п. 5.1.1-5.1.4. кредитного договора, а именно не погасил в установленные кредитным договором сроки платежи по кредиту в сумме - 375 074,75 рублей (основной долг), а также не уплатил проценты за пользование кредитом в сумме - 52 817,65 рублей.

По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составляет - 432 172.18 рублей, в том числе: 375 074,75 рублей - основного долга; 52 817,65 рублей - проценты за пользование кредитом за период с ...; 2 654,15 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ...; 1625,63 рублей - неустойка за несвоевременное погашение кредита за период с ....

В течение всего периода образования просроченной задолженности с ответчиком велись мероприятия, преимущественно направленные на продолжение сотрудничества в рамках кредитного договора, однако ответчик, ссылаясь на плохое финансовое положение, погашать образовавшуюся задолженность отказался.

Личные выезды сотрудников банка по месту фактического жительства ответчика ФИО1 и проверка данного факта через сотрудников опорного пункта милиции, подтвердили факт проживания ответчика по месту его регистрации.

Требование о расторжении кредитного договора было направлено ответчику заказным письмом с уведомлением от ... (почтовая квитанция ...). Согласно данному требованию ответчику банком был уведомлен о расторжении кредитного договора в срок с ... включительно.

Однако в указанный срок задолженность погашена не была, согласия или возражений от ответчика относительно расторжения кредитного договора в банк не поступило.

В судебном заседании представитель истца Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») - ФИО2, действующая на основании доверенности от .... исковое заявление поддержала в полном объёме и привела аналогичные доводы. 

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный в предусмотренном законом порядке о времени и месте слушания дела не явился, о причинах неявки суду не сообщил. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд, определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. 

Материалами дела установлено следующее:

Межрегиональны й коммерческий банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 заключили ... кредитный договор ... на индивидуальных условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», на основании которого банк выдал заемщику кредит в сумме 410 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 24% годовых.

Из банковского ордера ... от .... следует, что ... сумма кредита в размере 410 000 рублей выдана ФИО1

Порядок уплаты процентов и возврата кредита регламентирован графиком платежей, указанных в приложении ... - согласно которому, ФИО1 обязался ежемесячно, уплачивать банку начисленные проценты и часть основного долга по кредиту.

Согласно, представленному расчету задолженности по состоянию на 23.01.2018г., просроченная задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору составила: 432 172,18 рублей, из которых: 375 074,75 рублей - просроченный основной долг; 52 817,65 рублей - проценты по кредиту; 2654,15 рублей- неустойка за несвоевременную уплату процентов в период с 17.06.2016 года, 1 625,63 рублей - неустойка за несвоевременное погашение основной суммы кредита. 

Проанализировав материалы дела, проверив правильность расчетов и учитывая снижение истцом суммы штрафных санкций, суд считает сумму долга по кредиту в размере 432 172,18 рублей обоснованной и подлежащей взысканию с ответчика.

В соответствии с часть 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 532 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно расчету суммы задолженности и графику погашения задолженности за период с 16.08.2016г. по 23.01.2018 г. заемщик платежей по кредиту в установленном графиком платежей размере и сроки не производил. 

Таким образом, в судебном заседании однозначно установлено, что ФИО1 нарушил условия кредитного договора - не выполнил график погашения кредита, несвоевременно оплачивал проценты за пользование кредитом, последний частичный платеж произведен им 16.08.2016г.

Указанное нарушение ФИО1 условий кредитного договора по невыполнению графика погашения кредита, отсутствие длительное время каких-либо платежей по выплате задолженности, свидетельствует о существенном нарушении им условий заключенного с банком кредитного договора и является основанием для досрочного расторжения договора. 

Требование о расторжении кредитного договора было направлено ФИО1 заказным письмом с уведомлением от ... (почтовая квитанция ...). Согласно данному требованию банк предложил заемщику расторгнуть кредитный договор в срок с ... включительно и погасить образовавшуюся задолженность, но ответа на требование не последовало.

С учетом существенного нарушения ответчиком ФИО1 условий договора по своевременному возврату предоставленных денежных средств и выплате процентов, проверив соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора, установленного ст. 452 ГК РФ, суд считает, что исковые требования о досрочном расторжении кредитного договора ... от ...., обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 7521,72 рублей, подтвержденная платежным поручением ... от ..., также подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк». 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) в лице Северо Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 432 172 (четыреста тридцать две тысячи сто семьдесят два) рублей 18 копеек, из которых 375 074,75 рублей - просроченный основной долг; 52 817,65 рублей - проценты по кредиту; 2654,15 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов в период с 17.06.2016 года по 23.01.2018 года, 1 625,63 рублей - неустойка за несвоевременное погашение суммы кредита 17.06.2016 года по 23.01.2018 года. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) в лице Северо Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7521 (семь тысяч пятьсот двадцать один) рублей 72 копейки. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ф.Б. Моргоева