№2-2607/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2017 года город Томск

Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Перелыгиной И.В.

при секретаре Амрахлы А.Э.

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности от 11.02.2015 № 547 (сроком до 12.02.2020),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – ВТБ 24 (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно по состоянию на 17.07.2017 включительно в размере 1 108 928 рублей 95 копеек, а именно: 747 402 рубля 64 копейки основного долга, 212 181 рубль 98 копеек процентов за пользование кредитом за период с 07.03.2014 по 17.07.2017, 51 215 рублей 73 копейки пени по процентам за период с 07.03.2014 по 17.07.2017, 98 128 рублей 60 копеек пени по просроченному основному долгу за период с 07.03.2014 по 17.07.2017, в также просило возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 744 рубля 64 копеек.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 1000 000 рублей на срок по 07.03.2018 года, под 21,20 % годовых. Банк свои обязательства по данному кредитному договору исполнил в полном объеме, однако, заемщик свои обязательства нарушил, что привело к образованию задолженности.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал по указанным в иске основаниям.

Ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил, об отложении судебного разбирательства не просил, в связи с чем дело, согласно статье 167 ГПК РФ, рассмотрено судом в отсутствии ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Однако данная норма не обязывает стороны заключить договор в форме единого документа, подписанного сторонами.

Согласно статье 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (кредитор) и ЗАО «Банк ВТБ 24» (заемщик) заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 1000 000 рублей под 21,20% годовых сроком по 07.03.2018 года, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные проценты и иные платежи на условиях договора.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит, получив кредит, ответчик в соответствии со статьей 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.

Из текста Согласия на кредит следует, что ФИО3 ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящих из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и настоящего Согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия кредита, условия договора обязался неукоснительно соблюдать.

Факт своего ознакомления и согласия с содержанием данных документов ответчик подтвердил собственноручной подписью в них.

Перечисление кредитных средств в сумме 1 000 000 рублей на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что истцом были совершены действия по выполнению условий, указанных в заявлении ответчика о заключении кредитного договора, а именно, истцом ответчику был открыт банковский счет и перечислены на него денежные средства.

С момента совершения ВТБ 24 (ЗАО) указанных действий, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, считается заключенным.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика ФИО2 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Доказательств обратного со стороны ответчика не предоставлено.

В соответствии с изменениями, внесенными в устав ЗАО «Банк ВТБ 24», Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО ... на основании решения годового Общего собрания акционеров ОАО ... от 28.06.2013 (протокол от 01.07.2013 № 05), а также решения единственного акционера Банка от 26.08.2013; наименование Банка изменено в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 года (протокол № 04/14) на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО).

Как следует из содержания Согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, платежи по возврату кредита осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 31 495 рублей 62 копеек.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Положениями пункта 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 3.1.2 Правил кредитования, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного Договором срока уплаты ежемесячного платежа. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности Заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. 

Поскольку факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 1 000 000 рублей подтвержден, доказательства погашения задолженности в сумме 747 402 рубля 64 копейки, суду не представлены, требование о взыскании со ФИО2 основного долга является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В Согласии на кредит от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, процентный период установлен между 8 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 7 числом (включительно) текущего календарного месяца. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,20 % годовых.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток основного долга на начало периода х 21,20 % (процентная ставка) х количество дней пользования кредитом / 366(365) (количество дней в году).

Из расчета задолженности следует, что Банком заемщику за период с 07.03.2014 по 17.07.2017, начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере 481 524 рубля 40 копеек, из которых оплачено 269 342 рублей 42 копейки. Остаток задолженности по процентам за пользование кредитом, таким образом, составляет 212 181 рубль 98 копеек.

Кроме того, поскольку ФИО2 допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Из Согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в случае просрочки обязательств по кредиту, заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

Расчет неустойки судом осуществляется по формуле: произведение суммы просрочки, процентной ставки (установленной – 0,6%) и количества дней просрочки, поделенное на сто.

В соответствии с Согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ Банком заемщику начислена неустойка по плановым процентам за период с 07.03.2014 по 17.07.2017 в размере 515 788 рублей 77 копеек, из которых ответчиком оплачено пени в сумме 3 631 рубль 46 копеек, в связи с чем, задолженность ответчика по пени по процентам за период с 07.03.2014 по 17.07.2017, составляет 512 157 рублей 77 копеек.

Также, Банком ФИО2 начислена неустойка по пророченному долгу за период с 07.03.2014 по 17.07.2017 в размере 987 154 рублей 60 копеек, из которых ответчиком оплачено 5 868 рублей 57 копеек, связи с чем, задолженность ответчика по пени за период с 07.03.2014 по 17.07.2017 по просроченному долгу составляет 981 286 рублей 03 копеек.

Истцом штрафные санкции в виде пени снижены по собственной инициативе согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ в 10 раз, в связи с чем, заявлено ко взысканию пени по плановым процентам за период с 07.03.2014 по 17.07.2017 в сумме 51 215 рублей 73 копейки, и пени по просроченному основному долгу за период с 07.03.2014 по 17.07.2017 в сумме 98 128 рублей 60 копеек.

Суд в силу требований статьи 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата суммы кредита по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.

Расчет основного долга, процентов, пени, составленный истцом, судом проверен и принят. Ответчик расчет истца не оспорил, контррасчет не представил. Доказательства наличия задолженности перед Банком в ином (меньшем) размере, суду, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, ответчиком не представлены. Суд, исходя из представленных в материалы дела доказательств, положений ст. 333 ГК РФ, оснований для дополнительного снижения неустойки не усматривает.

С учетом изложенного, со ФИО3 подлежит взысканию в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно по состоянию на 17.07.2017 включительно в размере 1 108 928 рублей 95 копеек, из них: 747 402 рубля 64 копейки – основной долг; 212 181 рубль 98 копеек– проценты за пользование кредитом за период с 07.03.2014 по 17.07.2017; 51 215 рублей 73 копейки – пени по процентам за период с 07.03.2014 по 17.07.2017; 98 128 рублей 60 копеек– пени по просроченному основному долгу за период с 07.03.2014 по 17.07.2017. 

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования признаны обоснованными, с ответчика подлежит взысканию в пользу ВТБ 24 (ПАО) 13 744 рубля 64 копейки в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины по иску.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» удовлетворить. 

Взыскать со ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ-24 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно по состоянию на 17.07.2017 включительно в размере 1 108 928 (один миллион сто восемь тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 95 копеек, из них: 

- 747 402 (семьсот сорок семь тысяч четыреста два) рубля 64 копейки – основной долг;

- 212 181 (двести двенадцать тысяч сто восемьдесят один) рубль 98 копеек– проценты за пользование кредитом за период с 07.03.2014 по 17.07.2017;

- 51 215 (пятьдесят одна тысяча двести пятнадцать) рублей 73 копейки – пени по процентам за период с 07.03.2014 по 17.07.2017;

- 98 128 (девяносто восемь тысяч сто двадцать восемь) рублей 60 копеек– пени по просроченному основному долгу за период с 07.03.2014 по 17.07.2017. 

Взыскать со ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ-24 расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 744 (тринадцать тысяч семьсот сорок четыре) рубля 64 копейки

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: И.В. Перелыгина

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.