43RS0026-01-2021-000692-15

Дело № 2-486/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Омутнинск, Кировская область 29 июня 2021 года

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Орловой И.В.

при секретаре Волошко Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор от 28.12.2013 ***. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 242240 руб. на срок до 28.12.2018 под 20,14% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.08.2014 по 26.03.2021 должником не вносились платежи в счет погашения долга и процентов. Договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% в день на сумму просроченного платежа. На основании договора уступки прав (требований) право требования задолженности перешло к ИП ФИО1 ИП ФИО1 просит взыскать с ФИО2 229231,09 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 7723,28 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 20,14% годовых по состоянию на 29.08.2014; 260 000 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 20,14% годовых с 30.08.2014 по 26.03.2021; 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 26.03.2021; проценты по ставке 20,14 % годовых на сумму основного долга 229231,09 руб. за период с 27.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 229231 руб. за период с 27.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия.

ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В судебном заседании 08.06.2021 подтвердил, что кредитный договор заключал, денежные средства от банка получал, должен был вносить платежи банку ежемесячно. Не исполнял обязанность по уплате ежемесячных платежей в связи с тяжелой жизненной ситуацией, в связи с полученной травмой потерял работу.

От ФИО2 поступило письменное возражение против иска, содержащее заявление о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении требований. 

Судом исследованы письменные материалы дела.

В ходе судебного заседания установлено, 28.12.2013 между КБ «Русский Славянский банк» (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор.

Согласно заявлению-оферте *** ФИО2, ознакомившись с Условиями кредитования физических лиц «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), просит АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета и договор потребительского кредита и предоставить кредит на следующих условиях: потребительский кредит 242240 руб. с 28.12.2013 по 28.12.2018, дата ежемесячного платежа - 28 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа - 6437 руб., дата последнего платежа 28.12.2018, сумма последнего платежа - 6446,62. Процентная ставка - 20,14 % годовых. В расчет полной стоимости кредита включены платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом. Заполнив и подписав настоящее заявление-оферту, ФИО2 понимает и согласен с тем, что настоящее заявление совместно с условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, подписанные между ним и банком. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будут производиться равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 28 числа каждого месяца. В случае несвоевременного погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязуется уплачивать неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае неисполнения должником своих обязательств банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д.15).

В соответствии с п.2.2 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, утвержденным Приказом АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте.

Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством РФ; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. 

Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет (п.2.3).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. 

В соответствии с п.3.1 Условий в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

В силу п.3.2 Условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами: при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с графиком.

В указанных случаях заемщик обязан возвратить банку всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата путем перечисления денежных средств на счет банка в течение календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования банка в адрес заемщика. Невозвращенная в указанный срок задолженность считается просроченной и в этом случае банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, предусмотренной п.3.1 Условий. 

В соответствии с договором уступки прав требований от 26.08.2014 № *** КБ «Русский Славянский банк» (цедент) уступает ООО «САЕ» права требования по кредитным договорам, указанным в реестре должников (л.д.24-26). Согласно выписке из реестра должников по договору передана задолженность ФИО2 по кредитному договору от 28.12.2013 *** (л.д.28).

Согласно договору уступки прав требований от 02.03.2020 ООО «САЕ» (цедент) на возмездной основе уступает ИП ФИО3 права требования по кредитным договорам по договору уступки требований № *** от 26.08.2014 (л.д.30).

В соответствии с договором уступки прав требований от 23.03.2021 № *** ТП ФИО3 (цедент)передает, а ИП ФИО1 (принимает) права требования по просроченным кредитам физических лиц (л.д.36-38). Согласно выписке из приложения к договору уступки прав требований от 23.03.2021 № *** передана задолженность ФИО2 по договору от 28.12.2013 ***.

На основании ст.ст.309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В судебном заседании на основании письменных доказательств и пояснений ответчика установлено, что между ФИО2 КБ «Русский славянский банк» (ЗАО) был заключен кредитный договор на условиях, указанных выше.

ФИО2 получение кредита подтвердил. Ответчик также не оспаривал, что обязательства исполнялись им ненадлежащим образом.

При таких обстоятельствах у истца возникло право требовать взыскания с ответчика задолженности.

Рассматривая требование истца о взыскании с ФИО2 суммы основного долга по состоянию на 29.08.2014 в размере 229231,09 руб., суд приходит к следующему.

В судебном заседании ответчик получение кредита в размере 242240 руб. и факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не оспаривал.

Вместе с тем, истцом доказательств обращения банка либо последующих кредиторов к заемщику с требованием о досрочном возвращении суммы займа и уплате процентов, а также доказательств неисполнения заемщиком такого требования не представлено.

Как видно из условий кредитного договора, займ должен был гаситься посредством внесения ежемесячных платежей, с последним платежом 28.12.2018. 

Таким образом, при отсутствии требования о досрочном погашении задолженности, с учетом согласованных условий, даже в случае полного неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, по состоянию на 29.08.2014 размер задолженности по основному долгу не мог составлять 229231,09 руб.

Размер задолженности по основному долгу мог составлять 20174,98 руб.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С настоящим иском истец обратился в суд 17.05.2021.

Таким образом, по платежам, которые должны были быть внесены 28.08.2014 и ранее, истек срок исковой давности.

Таким образом, требование о взыскании задолженности по основному долгу по состоянию на 28.09.2014 (как заявлено в иске) не подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование о взыскании процентов по ставке 20,14% годовых по состоянию на 29.08.2014 в сумме 7723,28 руб., суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку, как было указано выше, по платежам, которые должны были быть внесены 28.08.2014 и ранее, истек срок исковой давности по требованию о взыскании основанного долга, истек и срок исковой давности по требованию о взыскании договорных процентов, начисленных по состоянию на 29.08.2014.

Требование о взыскании процентов по ставке 20,14% годовых по состоянию на 29.08.2014 в сумме 7723,28 руб. не подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование о взыскании процентов по ставке 20,14 % годовых в сумме 260 000 руб., начисленных за период с 30.08.2014 по 26.03.2021, суд приходит к следующему.

Как указано выше, истцом заявлено о пропуске срока исковой давности. С настоящим иском истец обратился в суд 17.05.2021.

Таким образом, по платежам, которые должны были быть внесены до 17.05.2018, срок исковой давности пропущен.

Не пропущен срок исковой давности по платежам с 28.05.2018 по 28.12.2018 (по условиям кредитного договора), а также истец имеет право требовать взыскания процентов, начисленных на сумму основного долга, за период с 29.12.2018 по 26.03.2021 (то есть после истечения срока исполнения обязательств, установленного кредитным договором).

С учетом согласованных сторонами условий кредитного договора истец имеет право требовать взыскания процентов за период по 28.12.2018 в размере 3680,67 руб.

Задолженность по основному долгу по платежам, по которым не пропущен срок исковой давности, составляет на 28.12.2018 – 47735,62 руб. Истец имеет право требовать взыскания процентов на сумму основного долга 47735,62 по ставке 20,14% годовых за период с 29.12.2018 по 26.03.2021. Задолженность по процентам за указанный период составит 21545,79 руб.

Таким образом, за период с 30.08.2014 по 26.03.2021 подлежат взысканию проценты в размере 25226,46 руб. (3680,67 руб. + 21 545,79 руб.).

Рассматривая требование о взыскании неустойки в размере 10000 руб. на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 26.03.2021, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. В соответствии с условиями договора у истца возникло право требовать взыскания неустойки.

Как было указано выше, задолженность по основному долгу по платежам, по которым не пропущен срок исковой давности, составляет 47735,62 руб. (за период с 28.05.2018 по 28.12.2018).

Таким образом, неустойка может быть взыскана на указнную сумму основного долга за период с 29.05.2018 по 26.03.2021.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Истцом с учетом положений ст.333 ГК РФ неустойка самостоятельно уменьшена до 10000 руб. Оснований для большего снижения неустойки суд не усматривает. Заявленные исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании процентов по ставке 20,14% годовых на сумму основного долга 229231 руб. за период с 27.03.2021 по дату фактического погашения задолженности и требование о взыскании неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 229231,09 руб. за период с 27.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, суд приходит к выводу о том, что требования подлежат частичному удовлетворению.

Подлежат взысканию проценты по ставке 20,14% годовых за пользование суммой займа и неустойка 0,5% в день на сумму основного долга, по требованию которого не истек срок исковой давности, а именно 47735,62 руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1256,79 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору от 28.12.2013 *** в размере 35226 рублей 46 копеек, в том числе задолженность по процентам за пользование кредитом на 26.03.2021 в размере 25226 рублей 46 копеек, неустойку за просрочку уплаты основного долга на 26.03.2021 в размере 10000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты, начисленные по ставке 20,14 % годовых на сумму основного долга 47735 рублей 62 копейки и в последующем на остаток задолженности за период с 27.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку по ставке 0,5% в день, начисленную на сумму основного долга 47735 рублей 62 копейки и в последующем на остаток задолженности за период с 27.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО2 в бюджет муниципального образования Омутнинский муниципальный район Кировской области государственную пошлину в размере 1256 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Омутнинский районный суд Кировской области.

Мотивированное решение составлено 06.07.2021.

Судья И.В.Орлова

Решение16.07.2021