УИД 66RS0028-01-2024-000235-74

Дело № 2-336/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 22 февраля 2024 года

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Недокушевой О.А., 

при секретаре судебного заседания Вздорновой С.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, обосновав следующим.

26.04.2023 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 425400 рублей, сроком на 60 месяцев, процентная ставка 27,9%, под залог транспортного средства ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, № Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался ежемесячно уплачивать обязательные платежи. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга, уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.05.2023, на 29.01.2024 суммарная продолжительность просрочки составила 234 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.06.2023, на 29.01.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 203 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 29 463,56 рублей. По состоянию на 29.01.2024 общая сумма задолженности ответчика составляет 523 735,93 рублей, в том числе: комиссии 15 278,81 рублей, просроченные проценты 66 062,42 рублей, просроченная ссудная задолженность 410 500,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 17 206,16 рублей, неустойка на просроченную ссуду 12 295,94 рублей, неустойка на просроченные проценты 2392,10 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита и кредитному договору № от 26.04.2023 заемщик обеспечил исполнение обязательств перед банком, возникших из кредитного договора залогом транспортного средства ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, № Истцом направлено уведомление о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных данным пунктом, подлежит применению дисконт 24,84%, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 228 501,34 руб. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено, задолженность не погашена. Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 26.04.2023 № в размере 523 735,93 рублей, в том числе: комиссии - 15 278,81 рублей, просроченные проценты - 66 062,42 рублей, просроченная ссудная задолженность - 410 500,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 17 206,16 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 12 295,94 рублей, неустойка на просроченные проценты - 2392,10 рублей, судебные расходы в размере 14 437,36 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 228 501,34 руб. 

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности, просившей о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д.6). 

В соответствии с положениями ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при наличии согласия представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд счёл возможным и рассмотрел данное гражданское дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика ФИО1, не явившегося в судебное заседание, судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика, вернулась в Ирбитский районный суд с отметкой Почта России «истёк срок хранения», что суд расценивает надлежащим извещением. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии с разъяснениями п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз.1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Поскольку ответчик ФИО1 уклонился от получения судебного извещения в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения, поэтому в силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судебное извещение считается ему доставленным. 

Изучив письменные доказательства, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Исходя из положений статьей 309,314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объёме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В силу абз.1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объёме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

Судом по делу установлено следующее.

26.04.2023 года на основании заявления–оферты на открытие банковского счета ФИО1, между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 425400 рублей, сроком на 60 месяцев, под проценты в размере 27,9% годовых, общее количество платежей- 60, минимальный обязательный платеж - 10 084,90 руб. (л.д.10-23). 

Кредитный договор № от 26.04.2023 заключён между сторонами в установленной законом письменной форме, подписан сторонами.

При заключении договора заемщик представил заявление о предоставлении кредита, в котором выразил желание принять участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты, также просил предоставить кредит путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя ответчика, перечислить денежные средства в размере платы за программу страхования (л.д.10-23)

В качестве обеспечения обязательств по возврату кредита заемщик предоставил в залог транспортное средство ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, регистрационный знак № (п.10 договора). 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Факт выдачи кредита ответчику и нарушения последней своих обязательств перед банком подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными лично заемщиком ФИО1, графиком платежей, подписанным лично ФИО1 (л.д.13-16), заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.12,20); выпиской по счету (л.д.32), расчетом суммы задолженности (л.д.30-31), общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства публичного акционерного общества «Совкомбанк» (л.д.37-43). 

Заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что следует из выписки лицевого счета заемщика (л.д.32), из которой видно, что просроченная задолженность по процентам возникла 28.06.2023, задолженность по ссуде возникла 30.05.2023, с декабря 2023 заемщик устранился от исполнения принятых обязательств по возврату суммы долга и начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 29 463,56 рублей, в том числе: погашение основного долга 291,87 рублей, гашение процентов 100 рублей, гашение задолженности по просроченному основному долгу – 14607,63 руб., гашение просроченных процентов 100 рублей, гашение процентов по основному долгу 306,15 руб., гашение неустойки 306,96 руб., 0,76 руб., комиссий 13850,19рублей (л.д. 30). 

По состоянию на 29.01.2024 общая сумма задолженности ответчика составляет 523 735,93 рублей, в том числе: комиссии 15 278,81 рублей, просроченные проценты 66 062,42 рублей, просроченная ссудная задолженность 410 500,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 17 206,16 рублей, неустойка на просроченную ссуду 12 295,94 рублей, неустойка на просроченные проценты 2392,10 рублей, что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 30-31). 

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что наличие указанных выше обстоятельств является основанием для кредитора требовать от заемщика досрочного возвращения ему всей суммы кредита, а также уплаты причитающихся процентов, а у заёмщика в свою очередь возникла обязанность по их выплате. 

Расчёты задолженности по основному долгу судом проверены, признаны объективными и приняты (л.д.30-31). 

Следовательно, требование истца о взыскании задолженности в размере 523 735,93 рублей, в том числе: комиссии 15 278,81 рублей, просроченные проценты 66 062,42 рублей, просроченная ссудная задолженность 410 500,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 17 206,16 рублей, неустойка на просроченную ссуду 12 295,94 рублей, неустойка на просроченные проценты 2392,10 рублей является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению (статьи 307, 309, 310, 408, 809,819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Также истец просит обратить взыскание на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № регистрационный знак №

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательство незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерно стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее три месяца.

Согласно п.10 индивидуальных условий кредитного договора сторонами достигнута договорённость, что в обеспечение полного и надлежащего исполнения клиентом обязательств по договору клиент передает в залог Банку транспортное средство ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № регистрационный знак М №

Согласно п.8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество в внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно с пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества. 

В соответствии с п. 8 ч.1 ст. 64 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе. В силу ч.1 ст. 85 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. 

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги. Начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учётом удовлетворенных требований с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления исходя из заявленных требований имущественного и неимущественного характера в сумме 14 437,36 руб. (л.д.4,4 оборот). 

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт № ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 26.04.2023 года № в размере 523 735,93 рублей, в том числе: комиссии - 15 278,81 рублей, просроченные проценты - 66 062,42 рублей, просроченная ссудная задолженность - 410 500,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 17 206,16 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 12 295,94 рублей, неустойка на просроченные проценты - 2392,10 рублей, судебные расходы в размере 14 437,36 руб., всего – 538 173,29 рублей. 

Обратить взыскание, путём реализации на публичных торгах заложенного имущества - транспортное средство марки Лада КалинаДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности ФИО1. Денежные средства от реализации заложенного имущества должны быть направлены в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от 26.04.2023 года, заключенному с ФИО1. 

Разъяснить ответчику ФИО1 о праве обратиться в Ирбитский районный суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и представить доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись)