56RS0038-01-2020-000392-35

Дело № 2(1)-478/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 июля 2020 года с.Сакмара

Сакмарский районный суд Оренбургской области в составе судьи Саракташского районного суда Оренбургской области, исполняющего обязанности судьи Сакмарского районного суда Оренбургской области Рафиковой В.А., при секретаре Имашевой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский банк публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере 1680000 руб. на приобретение объекта недвижимости: жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь ... кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь ... кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: 

<

адрес>. Кредит предоставлен под 10% годовых на срок 240 мес. Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет №. 

Заемщик обязался производить погашение кредита, уплачивать проценты. Также кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное внесение платежа по кредиту в размере 7,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. 

В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщиком предоставлен кредитору залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в п. 11 кредитного договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

В течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал его условия в части возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций. 

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1821744 руб. 03 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 2229 руб. 88 коп., неустойка за просроченный основной долг – 349 руб. 94 коп., просроченные проценты – 110701 руб. 60 коп., просроченный основной долг – 1649847 руб. 69 коп., неустойка за неисполнение условий договора - 58614 руб. 92 коп. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени оставлено без удовлетворения. 

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества являющегося предметом залога составляет 1354000 руб., из которой стоимость жилого дома по адресу: 

<

адрес> – 630000 руб., земельного участка – 724000 руб. 

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1821744 руб. 03 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 23308 руб.72 коп., расходы по оплате отчета об оценке в сумме 1447 руб. 86 коп. Обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную стоимость в размере 1083200 руб.: на жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общей площадью ... кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: 

<

адрес> – 504000 руб., на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь ... кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: 

<

адрес> – 579200 руб. 

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве третьих лиц привлечены ФИО5, ФИО6, ФИО4

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк надлежаще извещенный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщил.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации разъясняет, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации не предусмотрено иное.

ФИО1 была направлена судебная повестка по адресу, указанному в исковом заявлении, указанному ответчиком при заключении кредитного договора, а именно: 

<

адрес>, а также по адресу: 

<

адрес>, что также подтверждается сведениями, имеющимися в адресной правке. Судебная повестка не была получена ФИО1 по обстоятельствам, зависящим от него.

На основании изложенного, учитывая ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд полагает, что ФИО1 извещен надлежащим образом.

Третьи лица ФИО5, ФИО6, ФИО7, надлежаще извещенные о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью Договора, а также размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях.

В соответствии с индивидуальными условиями договора сумма кредита составила 1680000 руб., процентная ставка – 10 % годовых, срок возвращения кредита – по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору.

Кредит предоставляется на приобретение объектов недвижимости: жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общей площадью ... кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь ... кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее - Общие условия кредитования) и п.17 кредитного договора № банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 1680000 руб. Тем самым выполнил условия договора.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем, получения кредита /первой части кредита. 

Уплата процентов за пользование кредитом согласно п. 3.2 Общих условий производится в платежные даты в составе аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Также условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 7,25 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

ФИО1 в нарушение договорных обязательств по своевременному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий договора подтверждается материалами дела, а также не оспаривался ответчиком в ходе судебного разбирательства.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору в части возврата суммы долга и процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1821744 руб. 03 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 2229 руб. 88 коп., неустойка за просроченный основной долг – 349 руб. 94 коп., просроченные проценты – 110701 руб. 60 коп., просроченный основной долг – 1649847 руб. 69 коп., неустойка за неисполнение условий договора - 58614 руб. 92 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, расторжении кредитного договора, которое осталось без исполнения.Суд, проверив представленный истцом расчет, находит его верным, соответствующим условиям кредитного договора. При проведении расчета истцом учтены платежи, вносимые ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком в судебное заседание в нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. 

При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1821744 руб. 03 коп.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательствам по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 кодекса.

Согласно п.10 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог объектов недвижимости: жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный, общей площадью ... кв.м., кадастровый №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь ... кв.м., кадастровый №, находящегося по адресу: 

<

адрес>.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключению эксперта ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный, общей площадью ... кв.м., кадастровый №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь ... кв.м., кадастровый №, находящегося по адресу: 

<

адрес> составляет 1354000 руб., в том числе рыночная стоимость жилого дома по вышеуказанному адресу – 630000 руб., земельного участка – 724000 руб. 

Суд принимает указанное заключение в качестве доказательства стоимости заложенного имущества, поскольку оно отражает реальную стоимость объектов недвижимости, принадлежащих ответчику, составлено компетентным экспертном. При проведении экспертизы эксперт предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Эксперту был обеспечен доступ к объекту оценки. 

Ответчику разъяснялось право на заявление ходатайства о назначении по делу судебной оценочной экспертизы по определению рыночной стоимости объектов недвижимости, являющихся предметом залога, в отношении которого заявлено требование об обращении взыскания. Такого ходатайства в ходе рассмотрения дела заявлено не было. 

Таким образом, принимая во внимание существенность нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившуюся в длительном невнесении платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общей площадью ... кв.м., кадастровый №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь ... кв.м., кадастровый №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, подлежат удовлетворению.

Начальная продажная цена заложенного имущества в соответствии с положениями ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливается в размере 1083200 руб., из которой на жилой дом – 504000 руб., на земельный участок – 579200 руб., что составляет 80% от размера, указанной в заключении эксперта; способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование, направленное заемщику ФИО1 о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по кредитному договору, расторжении договора, оставлено ответчиком без удовлетворения.

Учитывая размер просроченных платежей, а также период просрочки неисполнения своих обязательств заемщиком ФИО1, что является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в данной части.

В соответствие со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом для предоставления доказательств рыночной стоимости заложенного имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, представлен отчет об оценке, составленный ООО «Мобильный оценщик», за составление которого были понесены расходы в сумме 1447 руб. 86 коп.

Также при подаче иска истцом ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк уплачена госпошлина в сумме 23308 руб. 72 коп.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк удовлетворены, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины и услуг по составлению отчета об оценке в указанном размере. 

Руководствуясь ст.ст.98,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский банк публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский банк публичное акционерное общество Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1821744 руб. 03 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 2229 руб. 88 коп., неустойка за просроченный основной долг – 349 руб. 94 коп., просроченные проценты – 110701 руб. 60 коп., просроченный основной долг – 1649847 руб. 69 коп., неустойка за неисполнение условий договора - 58614 руб. 92 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 23308 руб. 72 коп., расходы по оплате услуг за подготовку отчета об оценке в размере 1447 руб. 86 коп. 

Обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1083200 руб.:

- на жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общей площадью ... кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: 

<

адрес> – 504000 руб., 

- на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь ... кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: 

<

адрес> – 579200 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Сакмарский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ