Дело № 2-460/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

15 мая 2020 года город Озёрск 

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Алферовой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 августа 2013 года в общей сумме 126920 руб. 75 коп., в том числе: 115124 руб. 45 коп. - основного долга, 8819 руб. 46 коп. - просроченных процентов, 2976 руб. 84 коп. – неустойки (л.д.4).

В обоснование исковых требований указано, что 15 августа 2013 года между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 получила кредитную карту MasterCard Standart № с лимитом 120000 руб. под 19 % годовых. В нарушение принятых на себя обязательств, ответчик неоднократно нарушала график по погашению кредита, уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, которая в добровольном порядке не погашена, что послужило основанием для обращения в суд.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором отразил, что платежей в счет погашения задолженности по состоянию на 15 мая 2020 года от ФИО1 не поступало (л.д.69).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, не оспаривала, что действительно, в 2013 году оформила кредитную карту MasterCard Standart с ПАО «Сбербанк России» с лимитом кредитования 120000 руб. под 19% годовых, карту активировала, денежные средства получила. Настаивает на том, что свои обязательства она исполняла надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита производились своевременно, путем перечисления денежных средств на счет. Со слов ответчика, в конце декабря 2016 года она стала жертвой мошенников, которые сняли с кредитной карты все денежные средства. Считает, что по вине банка, который незамедлительно не заблокировал карту, было произведено списание этих денежных средств, в связи с чем, она не должна нести ответственность за противоправные действия третьих лиц и платить образовавшуюся задолженность по кредиту. 

Принимая во внимание необходимость соблюдения разумного срока судопроизводства (статья 6.1 ГПК РФ), и сроков рассмотрения дела судом (статья 154 ГПК РФ), категорию спора и обстоятельства дела, с учетом мнения ответчика, заявившего согласие о рассмотрении дела в период действия органичительных мер, суд считает возможным рассмотреть данное дело в период действия ограничительных мер, связанных с распространением новой коронавирусной инфекции и особого режима, введенного на территории Челябинской области.

Выслушав ответчика, огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, и ответчиком не оспаривается, что 15 августа 2013 года между ФИО1 и ПАО "Сбербанк России" был заключен договор N 1203-Р-1385232010, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту «Master Card Standart» № с лимитом кредита в размере 120000 руб. под 19 % годовых (полная стоимость кредита 21,45% - досье клиента ТБ:16 ВСП 00445 л.д.72-84). Дата формирования досье 11 ноября 2014 года. 

Из выписки (л.д.17) следует, что карта «Master Card Standart» №, договор №, номер счета карты №, дата открытия контракта 15 августа 2013 года, дата окончания последнего отчетного периода 14 ноября 2019 года, дата образования просроченной задолженности по основному долгу 04 февраля 2017 года, дата образования срочной задолженности 23 декабря 2013 года, дата образования первой ссуды к погашению 14 января 2014 года, дата фиксации просроченных сумм 07 августа 2017 года. 

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми ответчик был ознакомлен под роспись и согласился (пункт 14), заемщик взял на себя обязательства в срок, определенный ежемесячными отчетами (пункт 2.5) пополнять счет карты и погашать кредит. Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе, банковским переводом на счет карты. 

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (п.2.1).

При отсутствии операций по счету карты в течении срока ее действия договор утрачивает силу (срок действия указан на карте), прекращение действия договора является основанием для закрытия счета карты (п.2.2).

В силу пункта 2.3 Условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях до востребования. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отсчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5). 

В соответствии с п. 2.6 Индивидуальных условий, срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора. 

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 120000 руб., что подтверждается отчетами по кредитной карте (л.д.17-20) и ответчиком не оспаривается. 

Выгрузка смс-сообщений на телефонный номер ответчика, указанный ею в заявлениях на изменение информации по «Мобильному банку» (л.д.83-84) подтверждает использование ответчиком кредитной карты с применением сервисов "Мобильный банк".

В нарушение принятых обязательств, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов, в связи с чем, по состоянию на 08 декабря 2019 года образовалась задолженность в размере 126920 руб. 75 коп., в том числе: основной долг - 115124,45 руб., просроченные проценты за период с 15 августа 2017 года по 08 декабря 2019 года - 8819,46 руб., неустойка за период с 14 февраля 2017 года по 08 декабря 2019 года - 2976,84 руб. (л.д.5-8).

Согласно представленному ответчиком отчету по кредитной карте (счет №) следует, что по состоянию на 14 января 2017 года сумма общей задолженности составила 120297,22 руб., сумма обязательного платежа 7233,72 руб. (л.д. 86). 

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий (л.д.23) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 19 % годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых (пункт 12 Условий, л.д. 23 на обороте), которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Из статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, предусмотренной договором.

Требование о досрочном погашении кредита и задолженности по состоянию на 04 июля 2017 года в сумме 27935,79 руб., направленное 07 июля 2017 года в адрес ответчика, оставлено ФИО1 без удовлетворения (л.д.27). 

В связи с тем, что ответчик своих обязательств не исполнила, Банк обратился к мировому судье судебного участка N 4 г.Озёрска Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 

Определением мирового судьи судебного участка N 2 г.Озёрска Челябинской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №4 г.Озёрска Челябинской области 10 мая 2017 года был отменен судебный приказ N 2-1431/2017 от 25 сентября 2017 года (л.д. 13-14).

Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 15 августа 2013 года по состоянию на 08 декабря 2019 года в размере 126920,75 руб., в том числе: 115124,45 руб. – основной долг, 8819,46 руб. - просроченные проценты за период с 15 августа 2017 года по 08 декабря 2019 года, 2976,84 руб. - неустойку за период с 14 февраля 2017 года по 08 декабря 2019 года (исходя из ставки 36% годовых). 

Расчет задолженности:

1) Основной долг составил 115124,45 руб. 

Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 120000 руб.

Ответчиком в течение всего периода пользования кредитной картой с 23 декабря 2013 года по 08 декабря 2019 года было снято наличными (либо оплачено по безналичному расчету) денежных средств на общую сумму 115124,45 руб., которая складывается из : 83112,05 руб. (срочной ссуды) + 4374,32 руб. (ссуды к погашению) + 27638,08 руб. (просроченной ссуды) = 115124,45 руб. 

ФИО1 в счет погашения задолженности по основному долгу денежные средства в период с 15 июля 2017 года по настоящее время не вносились, что ею не отрицалось. 

2) Проценты за пользование кредитом составили 8819,46 руб. 

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». Ставка банковского процента 19 % годовых. 

Всего за пользование кредитом за период с 14 января 2014 года по 14 августа 2017 года банком начислено процентов на срочную ссуду 27481,37 руб., на ссуду к погашению 809,54 руб., всего 28290,91 руб. (27481,37 + 809,54). 

За весь период пользования картой ответчиком в счет оплаты процентов внесено 19471,45 руб., последняя дата погашения процентов 17 ноября 2017 года (л.д.19 на обороте). Таким образом, задолженность составила: 28209,91 – 19471,45 = 8819,46 руб. 

3) За время пользования кредитом задолженность по неустойке за период с 14 февраля 2017 года по 08 декабря 2019 года составила 2976,84 руб. 

Расчет неустойки производится помесячно по формуле: «сумма просроченного основного долга по кредиту х процентная ставка (36 %) х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». 

Всего банком за указанный период начислено: 69,54 + 181,26 + 304,93 + 432,45 + 599,08 + 722,41 + 667,17 = 2976,84 руб. За указанный период в счет оплаты неустоек от ответчика денежных средств не поступало.

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д.5-8), проверен судом, признан арифметически правильным и обоснованным, ответчиком не оспорен, собственный расчет ФИО1 не представлен.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Установив, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, доказательств обратного суду не представлено, не добыты такие доказательства и в ходе судебного разбирательства, исковые требования банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению. 

Доводы ответчика о том, что 29 декабря 2016 года с ее лимитной карты путем обмана, по вине банка, были похищены заемные денежные средства в сумме 104000 руб. (л.д. 85-87), что, по мнению ФИО1, освобождает ее от обязанности по выплате кредита, являются несостоятельными, не свидетельствуют о наличии оснований для освобождения от исполнении обязательств по договору либо о надлежащем исполнении заемщиком обязательств из кредитного договора.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено отвечающих требованиям Главы 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств того обстоятельства, что денежные средства были сняты в связи с ненадлежащим исполнением ПАО "Сбербанк России" своих договорных обязательств, либо иными виновными действиями.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16) банком произведена оплата госпошлины при предъявлении иска в сумме 1867,97 руб. и 1870,48 руб. соответственно. Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 3738,45 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 809, 810, 811 ГК РФ, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 15 августа 2013 года по состоянию на 08 декабря 2019 года в сумме 126920 руб. 75 коп., в том числе: 115124 руб. 45 коп. – основной долг, 8819 руб. 46 коп. – просроченные проценты за период с 15 августа 2017 года по 08 декабря 2019 года, 2976 руб. 84 коп. – неустойку за период с 14 февраля 2017 года по 08 декабря 2019 года, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 3738 руб. 45 коп. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озёрский городской суд Челябинской области.

Председательствующий Медведева И.С. 

Мотивированное решение суда изготовлено 21 мая 2020 года.