Дело №

Поступило суд ДД.ММ.ГГГГ года

Отметка об исполнении решения____________________________________________________________________

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> 

Тогучинский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Шульги П.И., 

при секретаре Голубевой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к фио 2 о взыскании кредитной задолженности в сумме 706999 рублей 85 копеек, обращения взыскания на заложенное имущество и встречному иску о признании недействительным пункта кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к фио 2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и фио 2 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № о выдаче кредита в сумме 671915 рублей 77 копеек под 23.7 % годовых на срок 72 месяца. Согласно п.10 индивидуальных условий указанного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком, заемщик передает в залог автомобиль: SUZUKI Grand Vitara, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN) №.

По условиям договора ответчик обязался погасить кредит, уплатить проценты, а также штрафные санкции за просрочку оплаты. 

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика составляет 706999 рублей 85 копеек, в том числе: просроченная ссуда в размере 645657 рублей 74 копейки, просроченные проценты - 23088 рублей, проценты по просроченной ссуде – 533 рубля 48 копеек, неустойка по ссудному договору – 37273 рубля 73 копейки, неустойка на просроченную суду 446 рублей 89 копеек.

Истец просит взыскать с фио 2 кредитную задолженность в сумме 706999 рублей 85 копеек и судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 16270 рублей и обратить взыскание на предмет залога: автомобиль SUZUKI Grand Vitara, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN) №.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а в удовлетворении встречных исковых требований отказать.

Ответчик фио 2 о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не прибыл, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика фио 1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании не оспаривая имеющуюся у фио 2 просрочку основного долга и процентов, просит удовлетворить встречные требования и признать п. 3.12 общих условий договора потребительского кредита, в той части, что задолженность по уплате неустойки (штраф, пеня) погашается ранее задолженности по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей и ранее задолженности по уплате суммы основного долга за текущий период платежей. ДД.ММ.ГГГГ банком были списаны денежные средства в размере 71 рубль 16 копеек и 9569 рублей 22 копейки в счет погашения процентов и основного долга по кредиту, притом, что у ответчика имелась просроченная задолженность по процентам и основному долгу. При списании неустойки ранее процентов основного долга, банк руководствовался пунктом 3.12 общих условий договора потребительского кредита. Данный порядок погашения задолженности противоречит ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – сумму основного долга. Полагает, что сумма процентов 23088 рублей подлежит снижению на сумму незаконно удержанных банком денежных средств (9640 рублей 38 копеек). Так же считает, что суммы неустойки по ссудному договору (37273 рубля 73 копеек) и неустойка за просроченную ссуду (446 рублей 89 копеек) явно несоразмерны последствиям неисполнения обязательств, и они подлежат снижению по правилам ст.333 ГК РФ. Относительно требований по обращению взыскания на имущество, находящееся в залоге, не возражает.

Изучив материалы дела, выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между фио 2 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 671915 рублей 77 копеек под 26,7 % годовых на срок 72 месяца. Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства: автомобиля SUZUKI Grand Vitara, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN) №.

Таким образом, в силу ст. 819 ГК РФ у фио 2 возникло обязательство вернуть указанную сумму истцу, уплатив при этом причитающиеся комиссии за пользование займом. 

Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате комиссии за использование суммы займа не исполняет.

Согласно представленному расчету задолженность фио 2 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 706999 рублей 85 копеек, в том числе: просроченная ссуда в размере 645657 рублей 74 копейки, просроченные проценты – 23088 рублей, проценты по просроченной ссуде – 533 рубля 48 копеек, неустойка по ссудному договору – 37273 рубля 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду 446 рублей 89 копеек.

На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьями 330 и 331 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижение размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу – на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому статья 333 ГК РФ предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, ПАО «Совкомбанк» определены штрафные санкции (неустойка) по ссудному договору – 37273 рубля 73 копейки и неустойка на просроченную ссуду – 446 рублей 89 копеек. 

Согласно исковому заявлению просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 152 дня. 

В судебном заседании представитель фио 2 – фио 1 пояснил, что ответчик согласен с заявленными истцом требованиями в следующем объеме: просроченную ссуду – 645657 рублей 74 копейки признает полностью, просроченные проценты – 23088 рублей признает частично, считает, что данная сумма подлежит снижении на сумму незаконно удержанных банком денежных средств в размере 9640 рублей 38 копеек, сумму неустойки по ссудному договору, согласно предоставленному расчету - в размере 14446 рублей 90 копеек и сумму неустойки за просроченную ссуду в размере 173 рублей 22 копейки. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что заявленная неустойка (штрафные санкции) в размере 37273 рубля 73 копейки и 446 рублей 89 копеек, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и на основании статьи 333 ГК РФ, считает возможным уменьшить неустойку по ссудному договору до 14446 рублей 90 копеек, неустойку за просроченную ссуду до 173 рублей 22 копеек. Указанные суммы суд считает разумными и соответствующими нарушенному обязательству.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» следует удовлетворить частично, а с фио 2 в пользу истца взыскать задолженность по кредитному договору в размере 673725 рублей 48 копеек, из которых просроченная ссуда – 6456557 рублей 74 копейки, просроченные проценты – 13447 рублей 62 копейки(23088 рублей – 9640 рублей 28 копеек), неустойка по ссудному договору – 14446 рублей 90 копеек, неустойка за просроченную ссуду – 173 рубля 22 копейки.

Кроме того, в силу ст.348 ГК РФ, суд считает подлежащим удовлетворению требование об обращении и взыскания на заложенное имущество, а именно автомобиль SUZUKI Grand Vitara, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену в размере залоговой стоимости 449600 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате госпошлины подлежит взысканию 9937 рублей, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Разрешая встречные исковые требования фио 2, суд приходит к следующему.

Согласно п. 3.12 общих условий договора потребительского кредита, заключенного между фио 2 и ПАО «Совкомбанк», суммы полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: 

по уплате просроченных процентов за пользование кредитом

по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту

по уплате неустойки (штраф, пеня)

по уплате процентов начисленных за текущий период платежей

по уплате суммы основного долга за текущий период платежей

по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из указанного следует, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст.319 ГК РФ. 

Соглашение, устанавливающее, что требования по уплате неустойки, процентов предусмотренных ст. 395 ГК РФ или иные, связанные с нарушением обязательства, требования, погашаются ранее требований, указанных в ст.319 ГК РФ, является ничтожным.

Согласно ст. 16 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, суд приходит к выводу, что встречные требования фио 2 к ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению и п. 3.12 общих условий договора потребительского кредита в той части, что задолженность по уплате неустойки (штраф, пеня) погашается ранее задолженности по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей и ранее задолженности по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, признать недействительным.

Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с фио 2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору займа № в сумме 673725 рублей 48 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9937 рублей, а всего взыскать 683662 (шестьсот восемьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят два) рубля 48 копеек, обратив взыскание на заложенное имущество: автомобиль SUZUKI Grand Vitara, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену в размере залоговой стоимости 449600 (четыреста сорок девять тысяч шестьсот) рублей

Исковые требования фио 2 к ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Пункт 3.12 общих условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в той части, что задолженность по уплате неустойки (штраф, пеня) погашается ранее задолженности по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей и ранее задолженности по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, признать недействительным.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья П.И. Шульга

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Судья П.И. Шульга