Дело №2-197/2024

УИД56RS0010-01-2023-001644-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2024 год город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе 

председательствующего судьи Шошолиной Е.В., 

при секретаре Мыльниковой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МФК «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МФК «Честное слово» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа № от 13 апреля 2022 года за период с 13 апреля 2022 года по 11 февраля 2023 года в размере 163 506 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4 470 руб. 12 коп.

Требования мотивированы тем, что 13 апреля 2022 г. ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 заключили договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 70 000 руб. сроком на 364 календарных дня, с процентной ставкой 0,53% в день.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора определен «Общими условиями договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов «Честное слово».

В своей деятельности взыскатель использует систему моментального электронного кредитования (далее – система). Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества 

<

данные изъяты>, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Честное слово» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Договор микрозайма, заключаемый между должником и ООО МФК «Честное слово», состоит из индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями.

В соответствии с пунктом 2.7 Общих условий договор займа на указанных индивидуальных и Общих условиях ответчик подписал посредством электронной подписи.

В соответствии с договором займа должник должен уплачивать микрофинансовой компании проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставке – 193,45% годовых (0,53% в день).

Порядок и сроки внесения ответчиком единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен индивидуальными условиями договора займа.

Денежные средства перечислены ответчику истцом 13 апреля 2022 года. Однако ответчиком в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа, в связи с чем были произведены начисления процентов за пользование займом и неустойки (не предъявляется к взысканию).

Задолженность составляет 163 506 руб., в том числе: 68 958,27 руб. – просроченный основной долг, 65 493,50 руб. – просроченные срочные проценты, 29 054,23 руб. – начисленные и неуплаченные проценты.

Истец обращался в приказном порядке за защитой своего нарушенного права, судебный приказ отменен судом по заявлению должника.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по договору займа № от 13 апреля 2022 года в размере 163 506 руб., расходы по оплате госпошлины – 4 470,12 руб. 

Представитель истца ООО МФК «Честное слово», будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, ранее направил заявления о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение направлялось ответчику по адресу регистрации: 

<

адрес>, подтвержденному адресной справкой, однако извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения». 

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено.

При таких обстоятельствах неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

Поскольку судебное извещение было направлено ответчику по адресу его регистрации, однако он за получением указанного извещения не является, суд приходит к выводу о его надлежащем извещении.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями статей 807 и 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 160 ГК РФ. В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными подпунктами 2 и 3 статьей 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Принципы использования электронной подписи установлены статьей 4 вышеназванного закона. Основным является принцип аутентичности собственноручной и электронной подписи одного и того же лица. Закон запрещает устанавливать какие-либо ограничения применения электронной подписи, обусловленные применением технических устройств для подписания соответствующего документа. То есть, закон уравнивает собственноручную подпись субъекта и его электронную подпись. Факт применения технических средств и устройств при учинении подписи не является основанием для признания ее недействительной или полученной с нарушением установленного порядка оформления документов.

Поскольку техническая сущность электронной подписи сводится к персонально сгенерированному цифровому коду, который обозначает соответствующее лицо, то его применение иными лицами невозможно. В этой связи она является персональным средством индивидуализации своего владельца и приравнивается к собственноручной подписи данного лица.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с пунктом 4 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пунктами 1, 6 статьи 7 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Данные положения закона указывают на то, что договор потребительского займа является реальной сделкой, факт заключения которой связан с совершением действий по передаче денежных средств.

Судом установлено, что 13 апреля 2022 года между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 заключен договор займа в электронном виде (путем акцептирования-принятия заявления оферты) № (далее – договор займа) на сумму 70 000 руб. 00 коп., процентная ставка составляет 193,450% годовых, на срок по 12 апреля 2023 г. (пункты 1-4 индивидуальных условий договора займа).

В соответствии с пунктами 2.6, 2.7 Общих условий договора потребительского займа (далее – Общие условия договора займа), заемщик должен до подписания договора ознакомиться с текстом договора, в том числе Общими и Индивидуальными условиями; заемщик подписывает индивидуальные условия договора при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой стороны подразумевают электронную подпись (с использование СМС-кода).Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке (пункт 2.7.1 Общих условий договора займа).

Согласно пункту 3.2 Общих условий договора займа, стороны признают то, что действия, совершенные с использованием личного кабинета посредством программно-аппаратного комплекса www.4slovo.ru и зафиксированные им в электронном виде, являются волеизъявлением на установление, изменение и прекращение правоотношений для заключения и совершения сделок, в том числе правоотношений по настоящему договору, могут быть использованы для подтверждения заключения и исполнения настоящего договора, в том числе в качестве доказательств в судебных органах, при рассмотрении споров по гражданско-правовым спорам, подтверждают их действительность и юридическую силу.

Стороны признают документы в электронной форме, составленные с помощью (средствами) учетной системы www.4slovo.ru (акты, договоры, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронно-цифровой подписью (с использованием SMS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме (пункт 3.4 Общих условий договора займа).

Согласно пункту 4.1.1 Общих условий договора займа, займодавец обязан предоставить сумму займа в порядке и на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях.

В соответствии с пунктом 4.2.1 Общих условий договора займа, заемщик обязан вернуть сумму займа и начисленные проценты в сроки, в порядке и на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях.

Согласно пункту 8.2 Общих условий договора займа, проценты за пользование займом начисляются за каждый день пользования займом со дня, следующего за днем выдачи займа, по дату окончательного возврата займа (включительно). При возврате займа заемщиком позже установленного индивидуальными условиям срока, проценты за пользование предоставленной суммой займа уплачиваются заемщиком за каждый день фактического пользования займом. При исчислении процентов за пользование займом и неустойки, подлежащей уплате при нарушении заемщиком срока погашения займа и начисленных процентов, в счет принимается фактическое количество календарных дней.

Как следует из пункта 5.9 Правил предоставления микрозаймов ООО МФК «Честное слово», договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств путем перечисления их на расчетный счет заемщика/банковскую карту.

В пункте 14 Индивидуальных условий договора займа содержится согласие заемщика с общими условиями договора, размещенными на сайте займодавца.

Данный договор займа был подписан ответчиком посредством использования аналога собственноручной подписи на основании пункта 2 статьи 6 ФЗ № 63-ФЗ "Об электронной подписи", в соответствии с которой информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Фактом подписания договора ответчиком является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона 

<

данные изъяты>.

Таким образом, письменная форма договора была соблюдена и между ООО МФК «Честное слово» и заемщиком в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа.

ООО МФК «Честное слово» надлежащим образом исполнило свои обязательства, что подтверждено справкой – подтверждением выдачи займа, а также Выпиской из лицевого счета, предоставленной 

<

данные изъяты> на запрос суда, из которой следует, что 13 апреля 2022 г. в 09 час. 05 мин. на счет ответчика произведено зачисление денежных средств в размере 70 000 руб.

Возражений по поводу обстоятельств заключения вышеуказанного договора ФИО1 суду не представил. Получение денежных средств ответчиком не оспорено.

Указанный договор займа на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, обратного не представлено, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неисполнение ответчиком условий договора займа по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов явилось основанием для обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности.

7 сентября 2023 года определением мирового судьи судебного участка 

<

данные изъяты> отменен судебный приказ №, вынесенный 28 марта 2023 г. о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа в связи с поступившими возражениями должника.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору займа явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Как следует из расчета, представленного истцом, по договору займа № от 13 апреля 2022 года сумма задолженности за период с 13 апреля 2022 года по 11 февраля 2023 составляет 163 506 руб., в том числе: 68 958,27 руб. – просроченный основной долг, 65 493,50 руб. – просроченные срочные проценты, 29 054,23 руб. – начисленные и неуплаченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ признан арифметически верным, соответствующим условиям договора займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Такими законами являются Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) и Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 2.1 статьи 3 Закона №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 23 статьи 5 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 554-ФЗ) установлены ограничения и по сумме начисления процентов, и по размеру процентов, которые займодавец вправе потребовать за пользование своими денежными средствами.

Согласно информации Банка, опубликованной на официальном сайте, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданина, которые применяются для договоров займа, заключаемых во II квартале 2022 года для потребительского кредита без обеспечения, предоставляемого на срок от 181 дней до 365 дней в сумме свыше 30 тыс.руб. до100 тыс.руб. включительно, не должно превышать 196,509 %.

Процентная ставка по рассматриваемому договору займа не превышает среднерыночного значения и составляет 193,45% годовых.

Истец предъявил требование о взыскании суммы процентов 94 547,73 руб., что исходя из положений пункта 24 статьи 5 Закона № 353-ФЗ, не превышает предел взыскания процентов и иных платежей 1,5-кратным размером суммы микрозайма.

При расчете задолженности истцом учтены внесенные ответчиком платежи в счет погашения суммы долга: 27 апреля 2022 г. – 5 194 руб., 13 мая 2022 года – 6 300 руб.

Иной расчет, оспаривающий начисленную задолженность, а также доказательства, свидетельствующие о недостоверности расчета и бесспорно опровергающие отраженные в нем суммы, ответчиком не представлены. При этом ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих уплату задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере.

Поскольку до настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 13 апреля 2022 года за период с 13 апреля 2022 г. по 11 февраля 2023 г. в размере 163 506 руб., в том числе: 68 958,27 руб. – просроченный основной долг, 65 493,50 руб. – просроченные срочные проценты, 29 054,23 руб. – начисленные и неуплаченные проценты.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с платежными поручениями № от 22.02.2023 г. и № от 4.10.2023 г., истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 4 470 руб. 12 коп.

Учитывая, что исковые требования истца к ответчику удовлетворены в полном объеме, в силу приведенных выше положений статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в счет возмещение судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 4 470 руб. 12 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Честное слово» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа № от 13 апреля 2022 года за период с 13 апреля 2022 года по 11 февраля 2023 года в размере 163 506 руб., в том числе: 68 958 руб. 27 коп. – просроченный основной долг, 65 493 руб. 50 коп. – просроченные срочные проценты, 29 054 руб. 23 коп. – начисленные и неуплаченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Честное слово» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 470 руб. 12 коп.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца после его изготовления в окончательной форме.

Судья: Е.В. Шошолина 

Мотивированный текст решения составлен: 29 января 2024 г. 

Судья: Е.В. Шошолина