Дело № 2-129/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2019 года г. Чита

Ингодинский районный суд г. Читы в составе

председательствующего судьи Калгиной Л.Ю. 

при секретаре Двойниковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 АлексА.не о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на договор кредитования № 

<

данные изъяты> от 10.12.2014, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей на срок 36 месяцев. Ответчик согласно условиям договора приняла на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: проценты за пользование кредитом, комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В связи с просрочкой платежей по состоянию на 15.05.2018 за ответчиком числится задолженность в сумме 343 505,77 рублей. Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу указанную задолженность, а также расходы на уплату государственной пошлины – 6 635,06 рублей.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещён, представителя в судебное заседание не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, ходатайств не заявляла, представила встречное исковое заявление, просила расторгнуть кредитный договор № 

<

данные изъяты> от 10.12.2014, отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 49 900,00 рублей, по просроченным процентам за просроченные проценты в размере 66 989,97 рублей.

Определением суда от 09.01.2019 встречное исковое заявление в части требования о расторжении кредитного договора возвращено истцу, в остальной части в принятии встречного иска отказано. 

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в заочном производстве. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу статей 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается; заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что на основании личного заявления ФИО1 10.12.2014 между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключён договор кредитования № 

<

данные изъяты>, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счёта, согласно которому ФИО1 на неотложные нужды были предоставлены денежные средства в сумме 200 000 рублей по ставке 29,5 % годовых на срок 36 месяцев (окончательная дата погашения 10.12.2017), с условием погашения кредита в соответствии с графиком платежей равными частями в размере 8 438,00 рублей, в том числе: основной долг, проценты за пользование кредитом.

Составными частями заключённого договора кредитования являются: заявление, содержащее индивидуальные условия договора кредитования, и анкета, подписанные ответчиком, общие условия потребительского кредита и банковского счёта, действующие на момент подписания договора.

В соответствии с общими условиями кредитования следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днём рабочего дня включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце. Заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счёт возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов, осуществляется путём зачисления денежных средств на БСС заёмщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с денежного счёта в бесспорном порядке (пункты 4.1, 4.2, 4.2.1, 4.3, 4.4).

Договор заключён путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ФИО1 Акцепт осуществлён путём открытия на имя ответчика банковского специального счёта № 

<

данные изъяты> и зачисления суммы кредита в размере 200 000 рублей. 

В соответствии с индивидуальными условиями договора кредитования в обеспечение исполнения обязательств предусмотрена уплата штрафа за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности, а именно, при сумме кредита от 100 001 рублей до 200 000 рублей штраф составляет: за факт образования просроченной задолженности один раз – 800 рублей, за факт образования просроченной задолженности два раза – 1 300 рублей, за факт образования просроченной задолженности три и более раз – 1 800 рублей. При этом сумма кредита для определения размера штрафа устанавливается на момент выдачи кредита и остаётся неизменной по мере погашения клиентом основного долга (пункт 12).

ФИО1, воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий договора кредитования принятые на себя обязательства исполняла не надлежаще, денежные средства в счёт погашения задолженности вносила нерегулярно и в недостаточном количестве, неоднократно допускала возникновение просроченной задолженности, задолженность до настоящего времени ею не погашена.

Изложенные обстоятельства подтверждаются: выпиской из лицевого счёта, расчётом суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 15.05.2018, согласно которому за ответчиком числится задолженность в сумме 343 505,77 рублей, в том числе: основной долг – 163 830,95 рублей, проценты за пользование кредитными средствами – 129 774,82 рублей (включая проценты за пользование кредитными средствами – 62 784,85 рублей, просроченные проценты за пользование кредитными средствами – 66 989,97 рублей), неустойка, начисленная на сумму просроченного к возврату основного долга – 49 900,00 рублей. 

С данным расчётом ответчик не согласна, указав во встречном исковом заявлении, которое суд принимает в качестве возражений по делу, на нарушение истцом кредитного договора в части установления в договоре условий о начислении неустойки на сумму основного долга и процентов за просроченные проценты.

Данные доводы ответчика не могут быть приняты во внимание, поскольку сторонами договора вышеприведённые условия кредитования о порядке уплаты процентов за пользование кредитом и об ответственности заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) и порядка их определения согласованы в добровольном порядке в пунктах 4.1, 4.2, 4.2.1, 4.3, 4.4 общих условий потребительского кредита и банковского счёта, пункте 12 индивидуальных условий договора кредитования.

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 указанного Федерального закона).

Исходя из положений пункта 9 статьи 5 данного Федерального закона о потребительском кредите (займе), индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

Доказательств, свидетельствующих об изменении условий договора кредитором в одностороннем порядке, приведших к ухудшению положения заёмщика, а также опровергающих расчёт задолженности, представленный истцом, ответчиком не представлено.

Довод ответчика о несоответствии расчёта задолженности, предоставленного банком, действующему законодательству (начисление неустойки на сумму основного долга и процентов за просроченные проценты) несостоятельный, поскольку расчёт неустойки (штрафа) произведён с учётом суммы кредита (от 100 001 рублей до 200 000 рублей) из расчёта: за факт образования просроченной задолженности один раз (10.03.2015) – 800 рублей, за факт образования просроченной задолженности два раза (10.09.2015) – 1 300 рублей, за факт образования просроченной задолженности три и более раз – 1 800 рублей, что не противоречит требованиям статей 330, 331 Гражданского кодекса РФ. 

Кроме того, правовая природа заявленных ко взысканию и оспариваемых ответчиком процентов в сумме 66 989,97 рублей фактически является платой за пользование кредитными средствами – процентами, начисленными по ставке 29,5 % годовых на просроченный к возврату основной долг, что не противоречит требованиям статьи 809 Гражданского кодекса РФ. Действующее законодательство запрета на осуществление кредитором их отдельного учёта не содержит.

Оснований для применения статей 333, 404 Гражданского кодекса РФ при определении неустойки за просрочку исполнения обязательства по возврату кредита по делу не усматривается.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по договору кредитования № 

<

данные изъяты> от 10.12.2014 обоснованные и подлежат удовлетворению в указанном размере 343 505,77 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 6 635,06 рублей.

Руководствуясь статьями 194, 197, 198, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 АлексА.ны в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № 

<

данные изъяты> от 10.12.2014 в сумме 343 505,77 рублей, расходы на оплату государственной пошлины – 6 635,06 рублей, всего 350 140,83 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Забайкальский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы в Ингодинский районный суд г. Читы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Ю. Калгина