Дело № 2-273/2019 

УИД 26RS0024-01-2018-003880-52 Мотивированное 

решение

составлено 08.02.2019г. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 февраля 2019 года г. Невинномысск

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

Председател ьствующего судьи Рахманиной Р.П.

при секретаре Коханенко М.С.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

у с т а н о в и л :

ООО «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119134,05 руб. из которых: 99893,17 руб.- просроченная ссудная задолженность, 14940,88 руб.- просроченные проценты на срочную часть ссуды, 4300 руб.- единовременные штрафы, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере - 3582,68 руб.

В обоснование заявленных требований ООО «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» ссылается на то, что приказом Банка России № ОД-3290 от 24.11.2015г. у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.0.12016г. банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Между ответчиком и Связным банком (АО) был заключен договор специализированного карточного счета (СКС) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствие с которым открыт счет № 40817810900050658139 и выпущена банковская карта №. В соответствие с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) Ответчику был предоставлен кредит в размере 60000 руб., с установленной процентной ставкой 36% годовых. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и процентов, за период с 10.02.2015г. по 14.06.2018г. задолженность ответчика составляет 119134,05 руб., из которых 99893,17 руб.- просроченная ссудная задолженность, 14940,88 руб.- просроченные проценты на срочную часть ссуды, 4300 руб.- единовременные штрафы, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере - 3582,68 руб. Связной Банк АО в лице конкурсного управляющего ГК « Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017г., по условиям которого «Связной Банк» АО передало ООО «Т-Капитал» права требования по указанному кредитному договору. ООО «Т-Капитал» передал требования по вышеуказанному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствие с договором уступки прав требований (цессии) №12/12-2017 от 12.11.2017г. 

Представитель истца - ООО «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства в судебном заседании не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части взыскания просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов признает. В части взыскания штрафов ходатайствовала об снижении их размера в связи с тяжелым материальным положением и состоянием здоровья.

Представители третьих лиц - Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-Каптал», надлежаще уведомленные о слушании дела в судебное заседание не явились по неизвестной причине.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Связной Банк (АО) и ФИО1 был заключен договор специализированного карточного счета (СКС) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствие с которым открыт счет № № и выпущена банковская карта №. В соответствие с заявлением от 02.08.2011г. ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) 

Ответчику был предоставлен кредит в соответствие с Тарифами Банка С-лайн 300 (DUAL CARD (Дуал-карт ( RUS) Тариф «С-лайн 3000v1103» Линия с лимитом задолженности)) с лимитом кредитования в размере 60000 руб., с установленной процентной ставкой 36% годовых.

Данный договор является смешанным и содержит элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг (в части касающейся представления услуг дистанционного обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. 

В соответствие с условиями данного договора банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начислении е процентов за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 60000 руб. на счет Заемщика, открытый в «Связной Банк» (АО) что подтверждается выпиской по счету. 

Данный договор (Анкета клиента, Заявление на получение кредита) подтверждает, что заемщиком до заключения договора была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах; включая условия получения кредита, информация о полной стоимости кредита, заемщик согласен с Общими условиями и Тарифами и обязался их неукоснительно выполнять, о чем имеется собственноручная подпись.

Таким образом, при заключении договора ФИО1 была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность ее правильного выбора.

Приказом Банка России № ОД-3290 от 24.11.2015г. у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.0.12016г. банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Связной Банк АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017г., по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования по указанному кредитному договору. 

ООО «Т-Капитал» передал требования по вышеуказанному кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствие с Договором уступки прав требований (цессии) №12/12-2017 от 12.11.2017г. Таким образом, кредитором по указанному кредитному договору является ООО «СФО Инвест Кредит Финанс».

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании было установлено, что «Связной Банк» АО условия кредитного договора выполнил, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере на счет заемщика.

Однако ФИО1 в нарушении условий договора не исполняла обязанности по возврату кредита и процентов, платежи в счет погашения задолженности производились ею несвоевременно и не в полном объеме, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с условиями, содержащимися в Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом, банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (п.5.20).

Как установлено в судебном заседании за период с 10.02.2015г. по 14.06.2018г. образовалась задолженность по вышеуказанному договору в размере 119134,05 руб. из которых: 99893,17 руб.- просроченная ссудная задолженность, 14940,88 руб.- просроченные проценты на срочную часть ссуды, 4300 руб.- единовременные штрафы. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на 27.11.2018 года.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса. 

Таким образом, исковые требования о взыскании с ФИО1 суммы просроченной ссудной задолженности в размере 99983,17 руб., просроченных процентов на срочную часть ссуды в размере 14940,88 руб. законны и обоснованны, а потому подлежат удовлетворению.

В части исковых требований о взыскании суммы единовременных штрафов в размере 4300 руб., данные требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Таким образом, неустойка (штраф) по своей правовой природе является в том числе мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п.69). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 ст.333 ГК РФ). 

Исходя из позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 15 января 2015г. № 6-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, следует принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника, состояние здоровья должника, наличие на иждивении двоих несовершеннолетних детей. 

При этом, суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, поэтому при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства (например, потеря работы, наличие иждивенцев).

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о снижении размера задолженности по штрафам в размере 4300 руб.в соответствии со ст.333 ГК РФ до 430 рублей, с целью установления баланса между мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения условий договора. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. истец, при подаче искового заявления в суд, оплатил государственную пошлину в размере 3582,68 рублей, в связи с чем, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере.

Руководствуясь изложенным, ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

р е ш и л :

Исковые требования ООО «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» сумму задолженности по договору специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115264,05 рублей, из которых: 99893,17 руб.- просроченная ссудная задолженность, 14940,88 руб.- просроченные проценты на срочную часть ссуды, 430 руб.- единовременные штрафы.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3582,68 рублей.

В остальной части заявленных ООО «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» к ФИО1 исковых требований о взыскании единовременных штрафов в размере 3870 рублей - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение одного месяца с момента его изготовления в мотивированном виде.

Судья Р.П. Рахманина