Дело № 2-1701/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омск 13 мая 2019 года

Куйбышевский районный суд города Омска в составе 

председательствующего судьи Царевой С.В., 

при секретаре Кононковой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчик был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил кредит ответчику в сумме 31 327,80 рублей под 23,35 % годовых сроком на 36 месяцев 

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по договору выполнил, предоставив кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету. Тем самым заключив с ФИО1 кредитный договор №.

Ответчик обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 65 345,78 рублей.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 345,78 рублей в том числе: просроченная ссуда – 28 785,27 рублей, проценты - 6 377,64 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 30182,87, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2160,37 рублей.

В ходе рассмотрения дела требования истцом были уточнены, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 345,78 рублей в том числе: просроченная ссуда – 28 785,27 рублей, проценты - 6 377,64 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 15 181,05 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 15001,83 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2160,37 рублей (л.д. 69-74).

ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, заявила о применении срока исковой давности к требованиям Банка.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимала (л.д.55).

Согласно представленному отзыву на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, указал, что срок необходимо применять с даты последнего платежа по графику -ДД.ММ.ГГГГ, которая является сроком для исполнения требования об исполнении обязательства. При таких обстоятельствах срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ДД.ММ.ГГГГ в отношении ответчика был вынесен судебный приказ, отмененный по заявлению ФИО1 срок исковой давности был прерван. Обращение с настоящим иском к ответчика имело место в течение 6 месяцев после даты отмены судебного приказа, в связи с чем трехгодичный срок исковой давности подлежит исчислению с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования Банка подлежат частичному удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ, заключен договор о потребительском кредитовании №. Договор заключен путем акцепта Банком заявления оферты ответчика, подписанием договора о потребительском кредитовании, ознакомления последней с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели. В заявлении –оферте указано, что ответчик ознакомлена с Условиями кредитования, понимает, согласна и обязуется неукоснительно их соблюдать(л.д.19-24). Указанное подтверждается личной подписью ответчика, подлинность которой не оспаривается. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.28-38). 

Согласно п.3.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, платы.

Акцепт Заявления-оферты заемщика на предоставление кредита осуществляется Банком путем открытия банковского счета заемщику, предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в Заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет. Заявление-оферта считается акцептованным банком с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет (п.3.3). 

Согласно п.3.4 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы (части) кредита включительно.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком (п. 3.5 Условий).

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Условий заемщик обязуется возвратить кредит и уплачивать проценты в срок, установленный договором о потребительском кредитовании. 

Согласно условиям договора Банком был предоставлен ответчику кредит на приобретение товара в сумме 31357,80 рублей сроком на 36 месяцев (1096 дней) под 23,35 % годовых, с уплатой 120% годовых неустойки в случае нарушения сроков внесения платежей в счет погашения основного долга и процентов. 

Погашение кредита и уплата процентов, должны были производиться в установленные графиком платежей даты путем внесения на счет аннуитетных платежей в сумме 1219,58 (последний платеж 1207,48 рублей) (л.д.23). 

Согласно п. 5.2 Условий Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка составит более 15 дней подряд либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка считается систематической если имели место два и более месяца, а их общая продолжительность составила более 15 календарных дней. 

Истец выполнил принятые на себя обязательства, зачислив на счет Ответчика ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 31 357,80 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета (л.д.14,46).

Ответчик принятые обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность и ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в сумме 65 345,78 рублей (л.д.17).

Согласно уточненным требованиям истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 345,78 рублей в том числе: просроченная ссуда – 28 785,27 рублей, проценты - 6 377,64 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 15181,05 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 15 001,83 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2160,37 рублей.

Как следует из расчета задолженности истцом заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере 28 785,27 рублей, процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, штрафных санкций за неуплату основного долга и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.72-74). 

Требование банка, оформленное ДД.ММ.ГГГГ о полном гашении долга по кредиту в срок 30 дней с момента направления уведомления ответчиком не исполнено. При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. 811 ГК РФ банк вправе требовать от ФИО1 возврата всей задолженности. 

Вместе с тем, довод ответчика о пропуске банком срока исковой давности суд считает заслуживающим внимание. 

В соответствии со статьей 195, п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200, п. 2 ст. 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца- физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В пункте 24 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

В пункте 18 названного Постановления указано, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье. При отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

В силу ч.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячно в установленные сроки аннуитетных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье судебного участка № в Куйбышевском судебном районе в 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65 345,78 рублей, госпошлины в сумме 1080,19 рублей (л.д. 62-64).

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 (л.д.61).

С иском в районный суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в установленный приведенными правовыми нормами срок.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. 

В пределах исковой давности подлежит взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита и процентов, что следует из содержания расчета.

При таких обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности по платежам по основному долгу, которые ответчица обязана была совершить до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, составит 5742,41 рублей (платежи со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ- 1105,70 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 1130,59 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -1145,56 рублей, ДД.ММ.ГГГГ-1177,30 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -1183,26 рублей).

Проценты истцом начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета задолженности, в связи с чем истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по указанным процентам.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу раздела Б договора о потребительском кредитовании при нарушении срока уплаты кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день, при нарушении срока уплаты процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день. 

При разрешении требований о взыскании штрафных санкций, суд считает, что требования о взыскании неустойки за просрочку уплаты процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 001,83 рублей удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности. 

Требования о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга подлежат удовлетворению частично. Как следует из расчета, истцом заявлены требования о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 181,05 рублей. С учетом заявления ответчика о сроке исковой давности неустойка подлежит начислению на ДД.ММ.ГГГГ на суммы основного долга, подлежащие уплате ДД.ММ.ГГГГ (за 67 дней), ДД.ММ.ГГГГ (37 дней), ДД.ММ.ГГГГ (4 дня) -1105,70 рублей, 1130,59 рублей, 1145,56 рублей соответственно. Таким образом, размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика составляет 396,15 рублей: ((1105,70х120%:365х67) +(1130,59х120%:365 х 37)+ (1145,56 х120%:365х4)), в остальной части во взыскании неустойки надлежит отказать. 

Таким образом, суммарный размер задолженности, который подлежит взысканию с ответчика, составляет 6 138,56 рублей (396,15 +5742,41). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением требований истца в части, с ответчика в пользу последнего подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей (минимальный размер госпошлины, предусмотренный законом).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 138,56 рублей, в том числе основной долг в размере 5742,41 рублей, неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 396,15 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме 

Судья С.В Царева

Решение в окончательной форме изготовлено 20 мая 2019 года