УИД 23RS0010-01-2023-001606-11

К делу № 2-1510/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2023 года ст. Выселки

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Мельниковой О.Н., 

при секретаре судебного заседания Кривуля Ж.А.

с участием представителя истца ПАО Сбербанк - ФИО1,

ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ФИО3 обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя их тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №... (далее по тексту - Кредитный договор) от ... выдало ипотечный кредит по программе «Приобретение готового жилья» ФИО2 (далее — Ответчик, Заемщик) в сумме 4 439 896,00 руб. на срок 360 месяцев, под 11.9% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: квартиру, общей площадью 43,8 кв.м., назначение жилое, расположенная по адресу: ... кадастровый номер: ... Запись в ЕГРН: .... Ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. ^

Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 28.04.2023 по 01.09.2023. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 658 836,09 руб., в том числе: просроченные проценты - 226 617,45 руб., просроченный основной долг - 4 432 218,64 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости указанного выше объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от 08.08.2023 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 4788000,00 руб.

Согласно п.2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г № 102 –ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3830400,00 руб.

В связи с чем, просит суд расторгнуть кредитный договор №...

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору №... за период с 28.04.2023 по 01.09.2023 (включительно) в размере 4 658 836,09 руб., в том числе: - просроченные проценты - 226 617,45 руб., - просроченный основной долг - 4 432 218,64 руб., - судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 494,18 руб., а всего взыскать: 4 696 330 рублей 27 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО2 являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру, общей площадью 43,8 кв. м., назначение жилое, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер: ... Запись в ЕГРН: ... г. Ипотека в силу закона.

Установить начальную цену продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества, в размере 3830400,00 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО Сбербанк - ФИО1 в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным в иске, а также настаивал на установлении начальной продажной цены заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении о стоимости имущества заложенного имущества согласно п.2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г № 102 –ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)». 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, а именно согласен с требованиями Банка о расторжении кредитного договора и взыскании с него задолженности по кредитному договору №... в размере 4658836,09 руб., расчет задолженности, предоставленный истцом, он не оспаривает и с ним согласен, также согласен с требованием об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, при этом не согласен с требованием об установлении начальной продажной цены залогового имущества в размере 3830400 рублей, просит установить начальную цену продажи предмета залога в размере указанном в заключение о стоимости имущества от 08.08.2023, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 4788000,00 руб. С данным заключением о рыночной стоимости объекта недвижимости он согласен, его не оспаривает.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к следующему.

На основании ст. 309-310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в период времени, в течение которого оно должно быть исполнено. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.2, п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819, 809, 810 ГК РФ должник обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором. 

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора ... выдало ипотечный кредит по программе «Приобретение готового жилья» ФИО2 в сумме 4439896,00 руб. на срок 360 мес. под 11.9% годовых (п. 1-4 Индивидуальных Условий Кредитования).

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: квартиру, общей площадью 43,8 кв.м., назначение жилое, расположенную по адресу: ... (п. 11. Индивидуальных Условий Кредитования).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п.1 Кредитного договора).

Условием Кредитного договора (п. 7 Индивидуальных Условий Кредитования) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.13 Индивидуальных Условий Кредитования заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора кредита - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ( в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). 

Ответчиком нарушено обязательство по добровольному погашению кредита и уплате процентов в срок и в объемах, указанных в кредитном договоре, данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности.

Таким образом, в нарушение условий кредитного договора, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им выполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась значительная задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности по кредитному договору за период с 28.04.2023 по 01.09.2023. (включительно) составляет 4 658 836,09 руб., в том числе: просроченные проценты - 226 617,45 руб., просроченный основной долг - 4 432 218,64 руб.

Данный расчет суд признает верным, основанным на условиях кредитного договора, а потому берет его за основу при взыскании. 

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Вопреки положениям ст.55, ст.56 ГПК РФ ответчиком в суд не предоставлено доказательств полной/частичной оплаты указанной задолженности по кредитному договору, доказательств освобождения от исполнения обязательств, контррассчет задолженности.

В то же время, представленные суду доказательства стороны истца отвечают требованиям относимости, допустимости и достоверности, в совокупности достаточны для разрешения спора, а потому суд основывает на них свое решение.

С учетом изложенного, исковые требования о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд учитывает, что банк направлял ответчику требование о расторжении кредитного договора, однако в добровольном порядке данное предложение банка удовлетворено не было, доказательства обратного суду не представлены.

Суд считает необходимым согласиться с истцом в том, что размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, свидетельствуют о существенном нарушении условий договора со стороны заёмщика, в связи с чем, кредитный договор необходимо расторгнуть.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона – квартиру, общей площадью 43,8 кв. м., назначение жилое, расположенную по адресу: ...

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В пункте 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» Принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

В подтверждение стоимости предмета залога истцом представлено заключение о стоимости имущества №... выполненное ООО «Мобильный оценщик», согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости - квартиры, общей площадью 43,8 кв.м., расположенной по адресу: ..., кв.124, составляет 4 788 000,00 руб.

При таких обстоятельствах, суд полагает установить начальную продажную цену квартиры, для реализации с публичных торгов в сумме 3830400,00 руб. (4788000,00-20%). 

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в сумме 37 494.18 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков указанной выше суммы уплаченной госпошлины при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № ... 

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №...., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2

Взыскать с ФИО2 (... задолженность по кредитному договору №... за период с 28.04.2023 по 01.09.2023 (включительно) в размере 4 658 836,09 руб., в том числе: просроченные проценты - 226 617,45 руб.; просроченный основной долг - 4 432 218,64 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 494,18 руб., а всего взыскать: 4 696 330 рублей 27 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО2 являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру, общей площадью 43,8 кв. м., назначение жилое, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер: ... Запись в ЕГРН: ... Ипотека в силу закона.

Установить начальную цену продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества, в размере 3830400,00 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Выселковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 17.11.2023 г.

Председательствующий /подпись/

Копия верна

Судья Выселковского районного суда

Краснодарского края О.Н. Мельникова

Подлинный документ подшит в гражданском деле Выселковского районного суда Краснодарского края №2-1510/2023