Дело № 2-136/2025 УИД 23RS0027-01-2024-002636-13

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск 26 февраля 2025 г.

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Садовниковой С.И.

при секретаре судебного заседания Дмитриевой А.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

акционерное общество "ТБанк" (далее – Банк, АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Горобченко Александра Вячеславовича о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в котором просит взыскать с наследников в пользу АО «ТБанк» в пределах наследственного имущества Горобченко А.В. просроченную задолженность по договору кредитной карты 

<

***> от 01 декабря 2023 г. в размере 82428 рублей 27 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что 01 декабря 2023 г. между Горобченко А.В. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты 

<

***> с лимитом задолженности в размере 100 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Горобченко А.В. При этом моментом заключения договора, в соответствии с пунктом 2.2. Общих условий кредитования, статьи 5 части 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статьи 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора, Банк согласно пункту 1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Горобченко А.В. всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услуг. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего Горобченко А.В. перед Банком составляет 82428 рублей 27 копеек. Банку стало известно о смерти Горобченко А.В., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти Горобченко А.В. открыто наследственное дело № 223/2024 к имуществу Горобченко А.В., умершего 21 мая 2024 г. 

Согласно пункту 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Определением Лабинского городского суда Краснодарского края от 13 января 2025 года в качестве ответчика по гражданскому делу привлечена ФИО1, 

<

...> года рождения, уроженка 

<

...> края. 

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. При подаче искового заявления, представитель истца АО «ТБанк», действующий на основании доверенности ФИО2 просил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца АО «ТБанк».

В судебное заседание ответчик ФИО1, неоднократно извещенная о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной на адрес её регистрации по месту жительства заказной почтовой корреспонденцией, не явилась, сведений об уважительных причинах неявки суду не представила, о рассмотрении дела в её отсутствие либо с участием представителя, отложении судебного разбирательства не просила, отводов составу суда не заявила.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично, по следующим основаниям. 

В силу статей 1, 8 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 435 ГК РФ гласит, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что 01 декабря 2023 г. между АО «ТБанк» и Горобченко А.В. в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил Горобченко А.В. кредитную карту, с размером лимита разрешенного овердрафта 100 000 рублей.

Горобченко А.В. свою очередь обязался возвратить сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование им в соответствии с условиями кредитного договора. 

Согласно пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций. 

В соответствии с пунктом 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. 

Согласно пункту 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом. 

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Согласно пункту 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, о числе месяца, в которое формируется счет-выписка.

В соответствии с пунктом 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней от даты направления заключительного счета. 

В соответствии с пунктом 7.1. Условий комплексного банковского обслуживания, стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору в соответствии с законодательством РФ. 

Из материалов дела следует, что Горобченко А.В. свои обязательства по кредитному договору №0234586406 от 01 декабря 2023 г. - в части погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, не исполнил, что подтверждается выпиской по номеру договора 

<

***> за период с 30 ноября 2023 г. по 26 ноября 2024 г. 

Согласно свидетельству о смерти серии 

<

...> от 28 мая 2024 г., Горобченко А.В., 

<

...> года рождения, уроженец 

<

...> края умер 

<

...>, о чем 24 мая 2024 г. составлена запись акта о смерти ###.

В результате неисполнения Горобченко А.В. обязательств по договору кредитной карты образовалась задолженность, в связи с чем АО «ТБанк» обратился в Лабинский городской суд Краснодарского края с иском к наследственному имуществу Горобченко А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу части 2 статьи 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно части 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктами 58,60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии с частью 4 статьи 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с частью 3 статьи 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Из копии наследственного дела № 223/2024 от 14 сентября 2024 г., заведенного нотариусом Лабинского нотариального округа Нотариальной палаты Краснодарского края Ф,И.О.5 после смерти Горобченко А.В., следует, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти наследодателя, является ФИО1, 

<

...> года рождения.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основные обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору кредитной карты, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ФИО1 становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты, задолженность Горобченко А.В. по состоянию на 02 декабря 2024 г. составляет 82428 рублей 27 копеек.

Расчет задолженности проверен судом, признан правильным, не оспорен, не опровергнут иными доказательствами со стороны ответчика.

Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ к спорным правоотношениям судом не установлено.

Согласно абзацу первому пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что объектов недвижимости, транспортных средств, самоходной техники за Горобченко А.В. не значится, актовые записи о заключении брака, расторжении брака, перемени имени Горобченко А.В. отсутствуют.

На имя Горобченко А.В. открыты два банковских счета в ПАО «Сбербанк России», общий остаток денежных средств на которых составляет 3,30 рублей. 

Так, согласно выписке ПАО «Сбербанк России» по счетам и вкладам Горобченко А.В. на счете, открытом в отделении банка на его имя, имеются денежные средства в размере 0,03 рубля, хранящиеся на счете ### и в размере 3,27 рублей, хранящиеся на счете ###. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества Горобченко А.В. составляет 3,30 рублей.

Принимая во внимание изложенное, суд полагает возможным частично удовлетворить заявленные требования и взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в размере 3,30 рублей в пределах стоимости наследственного имущества. 

Истцом АО «ТБанк» были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением. 

Согласно статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» в возмещение уплаченной государственной пошлины сумма в размере 4000 рублей 00 копеек.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ###) в пользу акционерного общества "ТБанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты 

<

***> от 01 декабря 2023 года, заключенному с Горобченко Александром Вячеславовичем, в сумме 3 рубля 30 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего взыскать 4003 рубля 30 копеек (Четыре тысячи три) рубля 30 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.И. Садовникова