РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2020 года г. Усть-Илимск Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Шушиной В.И.,

при помощнике судьи Полищук Т.П.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2291/2020 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований представитель истца ФИО2 указал, что 28.01.2016 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 172153,59 рубля. Процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика №. Денежные средства в указанном размере выданы заемщику через кассу офиса банка. Сроки возврата кредита, уплата процентов за пользование кредитом предусмотрены Индивидуальными условиями, Общими условиями договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета. Сумма ежемесячного платежа составила 4881,70 рубль. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 рублей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем 26.12.2017 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 25.01.2018. До настоящего времени требование Банка ответчиком не выполнено. Ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). Последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.01.2021 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.12.2017 по 28.01.2021 в размере 51420,70 рублей. По состоянию на 06.10.2020 задолженность заемщика по договору составляет 204840,75 рублей, из которых: 138914,52 рублей – сумма основного долга, 12894,36 рубля – сумма процентов за пользование кредитом, 51420,70 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты посте выставления требования), 1416,17 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 195 рублей – сумма комиссии за направление извещений. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от 28.01.2016 в размере 204840,75 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5248,41 рублей. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № от 14.12.2019 с полным объемом процессуальных прав сроком действия по 31.12.2021, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал (л.д. 51, л.д. 79, л.д. 80, л.д. 11, л.д. 4-6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства был извещалась надлежащим образом - лично, что следует из уведомления о вручении. О причинах неявки суду не сообщил (л.д. 51, л.д. 77).

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах своей неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие в адрес суда не поступало. 

При таких обстоятельствах, в силу части 3 статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), находит исковые требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в ходе судебного разбирательства 28.01.2016 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключен договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 172153,59 рубля. Срок возврата 60 календарных месяцев. Процентная ставка в процентах годовых или порядок ее (их) определения – стандартная 22,90% на дату заключения договора. Указанная процентная ставка является переменной и может изменяться на условиях договора. Ежемесячный платеж 4881,70 рубль. Дата ежемесячного платежа 28 число каждого месяца. 

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 рублей (л.д. 13-15).

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени) (л.д. 28-30).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере, 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). 

Факт получения заемщиком ФИО1 денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету за период с 20.01.2016 по 05.10.2020 и ответчиком не оспорен (л.д. 48-49). 

Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору производились платежи, однако из представленной выписки по счету следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняет ненадлежащим образом, ответчиком нарушался установленный договором порядок погашения кредитной задолженности. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком не представлено.

Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика перед ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору по состоянию на 06.10.2020 составляет 204840,75 рублей, из которых: 138914,52 рублей – сумма основного долга, 12894,36 рубля – сумма процентов за пользование кредитом, 51420,70 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты посте выставления требования), 1416,17 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 195 рублей – сумма комиссии за направление извещений (л.д. 20-26). 

Суд установил, что истец выполнил условия договора в полном объеме, ответчик в свою очередь принятые на себя обязательства по договору выполняет ненадлежащим образом.

Условия кредитного договора и размер задолженности в рамках рассмотрения данного гражданского дела ответчиком не оспариваются, задолженность по кредиту в полном объёме погашена не была.

Принимая во внимание дату заключенного между сторонами договора, к возникшим правоотношениям наряду с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации следует применять положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о займе).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о займе договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Частью 9 ст. 5 Закона предусмотрено, что сторонами кредитного договора должно быть согласовано условие о сумме потребительского кредита или лимита кредитования и порядка его изменения, процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита, указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательства по договору потребительского кредита и требований к такому обеспечению, услуги, оказываемые кредитором заемщиком за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1 ст. 5 Закона о займе).

В соответствии со ст. 9 Закона о займе процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (переменная процентная ставка).

Согласно п. 21 ст. 5 Закона о займе размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу положений ст. 14 Закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплату процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, при установлении факта нарушения заемщиком обязательств по ежемесячному возврату процентов, у заимодавца в силу закона возникло право досрочного взыскания всей суммы займа.

Согласно статьям 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Определением миррового судьи судебного участка № 99 г. Усть-Илимска Иркутской области от 09.12.2019 судебный приказ № 2-2573/2018 от 14.09.2018 о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от 28.01.2016 в размере 204861,45 рубль за период с 23.08.2017 по 04.07.2018, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2624,31 рубля, всего 207485,76 рублей, отменен в связи с поступившими возражениями от должника относительно исполнения судебного приказа (л.д. 19).

Таким образом, при установлении факта нарушения заемщиком обязательств по ежемесячному возврату кредита, у заимодавца в силу закона возникло право взыскания задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, неустойки.

Суд установил, что истец выполнил условия договора в полном объеме, ответчик в свою очередь принятые на себя обязательства по договору выполняет ненадлежащим образом.

Условия кредитного договора и размер задолженности в рамках рассмотрения данного гражданского дела ответчиком не оспариваются, задолженность по кредиту в полном объёме погашена не была.

При таких обстоятельствах при отсутствии иного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от 05.07.2018 (л.д. 7), № от 05.10.2020 (л.д. 8) истцом за подачу искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 5248,41 (2624,31+2624,10) рублей, которая подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ.

Определением суда от 16.10.2020 были приняты обеспечительные меры по иску путем наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 в пределах суммы в размере 204 840 рублей 75 копеек. Учитывая, что исковые требования судом удовлетворены, то в силу статьи 144 ГПК РФ обеспечительные меры сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.01.2016 в размере 204 840 рублей 75 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 241 рублей 41 копейку, а всего 210 082 (двести десять тысяч восемьдесят два) рубля 16 копеек.

Сохранить меры по обеспечению иска, принятые определением Усть-Илимского городского суда от 16.10.2020, о наложении ареста на имущество ответчика ФИО1 в пределах суммы в размере 204 840 рублей 75 копеек, до исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья В.И. Шушина

Мотивированное решение изготовлено 16.11.2020