№ УИД 34RS0№-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2021 года 

<

адрес>

Фроловский городской суд 

<

адрес>

в составе председательствующего судьи Грошевой О.А.,

при секретаре Алексашенковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 179700 рублей, в том числе: 150000 рублей – сумма к выдаче, 29700 – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на счёт ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 5826,12 рублей с ДД.ММ.ГГГГ – 5693,14 рублей. 

Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 102371,13 рублей, из которых: 81231,98 рублей – сумма основного долга; 7169,81 рубль – сумма процентов за пользование кредитом; 12947,09 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 906,25 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 рублей сумма комиссии за направление извещений. 

Просят суд взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 103371,13 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3247,12 рубля.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 извещена о месте и времени судебного заседания надлежаще, в судебное заседание представила письменные возражения на исковые требования, в которых выразила несогласие с заявленными требованиями, по тем основаниям, что определением Волгоградского Арбитражного суда №А12-6092/2020 от ДД.ММ.ГГГГ была освобождена от дальнейшего исполнения имевшихся на дату обращения в суд с заявлением о банкротстве должника требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина. Просила суд в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, и рассмотреть дело в ее отсутствие.

С учетом изложенного, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, что не противоречит требованиям гражданско-процессуального законодательства РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования, не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 179700 рублей, в том числе: 150000 рублей – сумма к выдаче, 29700 – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту – 29,90% годовых.

В соответствии с Общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Как следует из п.1.1 Общих условий договора, по кредитному договору банк открывает Клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Индивидуальных условиях по Кредиту способом, для погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Согласно п.1.2 Общих условий договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в Индивидуальных условиях по Кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования). 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст.ст.329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяется в размере 0,1% в день от суммы просроченный задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на счёт ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Далее, денежные средства в размере 150000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 5826,12 рублей с ДД.ММ.ГГГГ – 5693,14 рублей. 71970 рублей, процентная ставка по кредиту составила 34,10 % годовых. Условиями данного договора предусмотрено, что уплата кредита производится ежемесячными платежами в размере 4202,33 рубля, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что усматривается из выписки по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО1, а также Графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал в срок до ДД.ММ.ГГГГ полного досрочного погашения задолженности по договору, после чего принял решение не начислять дополнительных процентов и штрафов, однако, ФИО1 основной долг и проценты по кредиту не выплачены.

Из представленного расчёта задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 102371,13 рублей, из которых: 81231,98 рублей – сумма основного долга; 7169,81 рубль – сумма процентов за пользование кредитом; 12947,09 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 906,25 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 рублей сумма комиссии за направление извещений.

Расчёт задолженности по кредитному договору судом проверен, он соответствует условиям договора, объективных доказательств, опровергающих его, суду не представлено. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ФИО1 сумма основного долга и проценты по кредиту не погашаются в установленный срок, в связи с чем, имеется просроченная задолженность. Доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом достоверно установлено, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по ежемесячному возврату части основного долга и процентов. 

Между тем, судом установлено, ФИО1 обратилась в Арбитражный суд 

<

адрес> о признании ее несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А12-6092/2020 ФИО1 признана несостоятельным (банкротом). В отношении имущества ФИО1 введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим утвержден ФИО2

Согласно определения Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, требование ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в размере 183334,77 рублей включено в третью очередь реестра требований кредиторов должника ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ определением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу №А12-6092/2020 процедура реализации имущества ФИО1 завершена. Полномочия финансового управляющего ФИО2 прекращены. ФИО1 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина.

В соответствии с положениями ст.213.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

В соответствии с п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" положения второго предложения абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве не применяются к исковым заявлениям, производство по которым возбуждено до ДД.ММ.ГГГГ и не окончено на эту дату. Рассмотрение указанных заявлений после ДД.ММ.ГГГГ продолжает осуществляться судами, принявшими их к своему производству с соблюдением правил подсудности.

В силу п. 8 ст. 213.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

Частью 3 статьи 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", регулирующей порядок завершения расчетов гражданина-банкрота с кредиторами, предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Как следует из правового смысла указанной нормы, завершение процедуры реализации имущества в отношении гражданина-банкрота, свидетельствует исключительно о неспособности последнего удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Поскольку ответчик вступившим в законную силу решением суда признан банкротом, завершена процедура реализации имущества ФИО1 в силу пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" ФИО1 освобождается от исполнения требований по обязательствам, в том числе и перед истцом.

Наличие обстоятельств, перечисленных в пунктах 4 и 5 ст. 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", исключающих освобождение гражданина от обязательств, суд не установлено. Заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и к требованиям неразрывно связанным с личностью кредитора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскание задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что судом отказано в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», соответственно требования истца о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 103371,13 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд 

<

адрес> в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Судья О.А. Грошева 

Изг. 18.03.2021