УИД 38RS0019-01-2024-003252-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2024 года г. Братск 

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Ковалевой И.С.,

при секретаре Кулик Н.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности, образовавшуюся за период с (дата) по (дата) включительно, в размере 198 272,78 руб., в том числе: 167 569,18 руб. - основной долг, 8 964,59 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 21 739,01 руб. - комиссии, а также государственную пошлину в размере 5 165 руб., всего 203 437,78 руб.

В обоснование иска указано, что (дата) АО Альфа-Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 198 572,78 руб. в период с (дата) по (дата), что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

(дата) АО Альфа-Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с (дата) по (дата) по Договору ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

Предъявляемые требования ко взысканию составляют 198 272,78 руб. и образовались в период с (дата) по (дата).

(дата) ООО «ПКО «Феникс» направило Должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашении долга имеется в материалах дела).

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Условиями Банка считается открытие Счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы Кредита.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Истец ООО «ПКО «Феникс», в лице генерального директора ФИО2, в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности, в связи с чем отказать в удовлетворении исковых требований, о чем в материалах дела имеется заявление. 

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что (дата) ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 в заключили кредитный договор №, что подтверждается анкетой-заявлением на получение кредита наличными от (дата) (оферта), на следующих условиях: сумма кредита – 187 500 руб., с учетом страховой премии; срок кредита – 24 месяца; сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита – 7 000 руб.; дата перечисления суммы кредита – (дата); дата осуществления ежемесячного платежа 27 числа каждого месяца; процентная ставка по кредиту – 19.990% годовых; полная стоимость кредита – 21,930% годовых.

Акцептом оферты заемщика является зачисление суммы кредита на указанный им счет (п. 4 оферты).

Подписав оферту, ФИО1 подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», Общими условиями предоставления кредита наличными.

Факт заключения кредитного договора на указанных выше условиях подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорен. 

Банк свои обязательства, возникшие из заключенного с ответчиком кредитного договора, исполнил, предоставив заемщику денежные средства в размере 187 500 руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с (дата) по (дата). 

Вместе с тем, ответчик в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита с причитающимися процентами за пользование денежными средствами, выполнял ненадлежащим образом, допуская невнесение очередных ежемесячных платежей в установленном кредитором размере.

Данное обстоятельство подтверждено выписками по счету ФИО1 и ей не оспаривается.

Таким образом, за ответчиком образовалась задолженность.

Согласно п.п. 1. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. 

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре. 

В соответствии с пунктом 14 оферты от (дата) ФИО1 выразила согласие с правом Банка передать право требования по заключенному соглашению о кредитовании иной кредитной организации или другим лицам, вне зависимости у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

(дата) между АО «Альфа-Банк» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор уступки требований №, согласно которому в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент обязуется передавать цессионарию все свои права требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами (должники), в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении №к настоящему договору – акте передачи требований. 

Согласно Приложению № к договору уступки требований № от (дата), ООО «Феникс» переданы права требования по кредитному договору № в отношении ФИО1

При этом ответчик уведомлен, что права требования задолженности по указанному кредитному договору переданы (уступлены) ООО «Феникс», о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление, направленное в адрес должника ФИО1

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № за период с (дата) по (дата) включительно составляет 198 272,78 руб., в том числе: 167 569,18 руб. - основной долг, 8 964,59 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 21 739,01 руб. - комиссии, а также государственную пошлину в размере 5 165 руб., всего 203 437,78 руб.

Указанная сумма перешла по договору уступки права требования к ООО «Феникс» от АО «Альфа-Банк».

При этом представленные истцом сведения о размере кредитной задолженности и о порядке ее начисления ответчик не оспорил, своего контррасчета не представил.

Между тем, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу требований п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, кредитные обязательства ответчика предусматривали исполнение в виде периодических платежей. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика по возврату кредита путем очередных ежемесячных платежей, конкретный размер которых установлен в заявлении-анкете заемщика. 

Следовательно, применительно к вышеуказанным нормам права и разъяснениям, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа. Факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и нарушения в этой связи прав истца для кредитора был очевидным при непоступлении от ответчика каждого периодического платежа. 

Судом установлено, что кредитный договор № заключен сторонами (дата) сроком на 24 месяца. Таким образом, последний ежемесячный платеж по кредиту надлежало внести в срок до (дата). Соответственно срок исковой давности по последнему платежу, установленному кредитным договором, истекал (дата).

Как следует из искового заявления, истец направил ответчику требование о погашении задолженности (дата).

Из материалов гражданского дела № по заявлению ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье ООО «Феникс» обратилось (дата).

Таким образом, процессуальный срок для обращения в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору уже был пропущен как на момент направления требования о погашении задолженности, так и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, с учетом названной нормы закона, в удовлетворении заявленных исковых требований следует отказать по причине пропуска истцом процессуального срока для обращения в суд.

Ходатайств о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено, достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих уважительность причины пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении требований истца о взыскании государственной пошлины в размере 5 165 руб. также следует отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (ИНН (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.С. Ковалева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18 октября 2024 года. 

Судья И.С. Ковалева