Дело № 2-162/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Новый Некоуз 

23 июля 2021 года

Некоузский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Пикуновой Е.Ю.,

при секретаре Моховой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ФИО1 В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее ОАО ИКБ «Совкомбанк» ныне ПАО «Совсокмбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 92105,26 руб. под 29% годовых сроком на 60 месяцев. Денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора, ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, с 14.03.2014г. допустив просроченную задолженность по ссуде, с а 14.04.2013г. – просроченную задолженность по процентам, в связи с чем в соответствии с «разделом Б» кредитного договора начислена неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа на каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 77722,46 руб. По состоянию на 17.06.2020г. общая задолженность ответчика составила 101581, 46 руб., в том числе просроченная ссуда 72983,57 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Указанные суммы, а также государственную пошлину, уплаченную при предъявлении иска в размере 3231,63 руб., истец просит взыскать с ответчика.

Иск предъявлен после отмены по заявлению должника судебного приказа, вынесенного по аналогичным требованиям. 

ПАО «Совкомбанк» представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. 

ФИО1 просила рассматривать дело без ее участия, представила письменные возражения на иск, указывая, что большую часть задолженности погасила, срок кредита истек 13.03.2018г., в связи с чем просила и в иске отказать, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности. 

Изучив письменные материалы дела, исследовав представленные по делу доказательства в их взаимосвязи и совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее ОАО ИКБ «Совкомбанк» ныне ПАО «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 92105,26 руб. под 29% годовых сроком на 60 месяцев. Банк свои обязанности, предусмотренные кредитным договором, выполнил в полной мере, предоставив ФИО1 денежные средства. 

Как следует из условий договора, в расчет стоимости кредита включены платежи по погашению основного долга 92105,26 руб., по уплате процентов за пользование кредитом 29% годовых, по уплате платы за включение в программу страховой защиты заемщиков 22105,26 руб. Полная сумма, уплачиваемая заемщиком Банку по договору, определена в 175864,06 руб. С данными условиями ФИО1 ознакомлена ДД.ММ.ГГГГг. под личную расписку. 

Как следует из представленного истцом графика и условий кредитного договора, стороны согласовали погашение задолженности в определенные числа каждого месяца в 60 платежей в сумме 2923,26 руб. (в последний месяц 3372,25 руб.) состоящих из совокупной доли основного долга и процентов за пользование кредитом в пропорции, определенной графиком (л,д. 11).

Денежные средства по кредиту ФИО1 предоставлены, что подтверждается выпиской по счету: 22105,26 руб. – в оплату страховой премии, 70000 руб. – на расчетный счет заемщика и ответчиком не оспаривается. 

В нарушение условий договора и требований закона ответчик принятые на себя денежные обязательства не выполнил, произведя выплаты по кредиту не в полном объеме, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что ФИО1 так же не оспаривает. 

Наличие у заемщика финансовых трудностей, равно как и иные жизненные обстоятельства не предусмотрены действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед истцом обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся сумм.

Факт заключения кредитного договора, наличия по нему непогашенной задолженности ответчиком не оспаривается. 

Вместе с тем, доводы ФИО1. о применении последствий пропуска срока исковой давности заслуживают внимание исходя из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013). 

Как следует из представленного ответчиком графика и условий кредитного договора, стороны согласовали погашение задолженности за 60 периодов в определенное число (13 либо 14) каждого месяца. Первый платеж определен к уплате 15.04.2013г., последний платеж – 13.03.2018г., что соответствует условиям кредитного договора о сроке его действия (60 месяцев).

Истцом представлен расчет задолженности (л.д. 21), согласно которому в период с 27.03.2013г. по 16.01.2020г. кредит заемщиком частично погашался, поступившие платежи учтены в счет процентов по кредиту, задолженности по которым не имеется, и частично в счет основного долга и штрафных санкций. Как следует из расчета, по состоянию на 17.06.2020г. просроченная ссуда составила 72983,57 руб. Начислены штрафные санкции в размере 28597 руб. 89 коп. Из расчета задолженности следует, что в указанную сумму включены штрафные санкции как по просроченной ссуде (9482,16 руб.), так и по уплате процентов (19115,72 руб.) При этом, размер штрафных санкций по просроченной ссуде определен по состоянию на 05.10.2015г. и более не менялся, за период с 06.10.2015г. по 16.01.2020г. дальнейших начислений не производилось. Размер штрафных санкций по просроченным процентам сформирован по состоянию на -26.12.2015г. в сумме 19047,54 руб. На 07.12.2018г. доначислено 68,18 руб. За период с 08.12.2018г. по 16.01.2020г. дальнейших начислений не производилось. 

Документально материалами гражданского дела № 2-387/2019 подтверждено, что заявление о вынесении судебного приказа по аналогичным требованиям к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ направлено в судебный участок № 1 Некоузского судебного района ЯО через отделение почтовой связи 06.04.2019г. 

При указанных обстоятельствах, срок исковой давности по периодическим платежам, подлежащим оплате по 14.03.2016 года включительно, и по штрафным санкциям, начисленным до указанной даты, истек. По последующим платежам срок исковой давности не пропущен, поскольку иск предъявлен в пределах оставшейся части срока исковой давности с учетом его приостановления на срок судебной защиты. Кроме того, и после окончания срока действия договора 13.03.2018г. истцом вносились ежемесячные платежи по кредиту 07 декабря 2018г., и далее в январе-июле, ноябре и декабре 2019г., а также в январе 2020г., что свидетельствует о признании долга обязанным лицом 

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной спора, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в соответствующей части. 

ФИО1 ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности заявлено, предусмотренные законом основания для перерыва и приостановления срока исковой давности отсутствуют, в связи с чем, заявленные истцом требования о взыскании задолженности по основному долгу - периодическим платежам по сроку оплаты по 14.03.2016г. (включительно), и штрафным санкциям, начисленным до 06.04.2016г., удовлетворению не подлежат.

С учетом предусмотренной договором периодичности оплаты, в пределах срока исковой давности заявлены требования о взыскании основного долга, подлежащего оплате за период с 13.04.2016г. по 13.03.2018г., (платежи с 37 по 60), сумма задолженности по которому за этот период составила совокупно 53038,20 руб. Кроме того, по состоянию на 07.12.2018г. начислены штрафные санкции по уплате процентов в размере 68,18 руб. Таким образом, иск подлежит удовлетворению в части взыскания задолженности по основному долгу и штрафным санкциям в пределах срока исковой давности, подлежавших уплате за период с 13.04.2016г. по 13.03.2018г. в общем размере 53106,38 руб.: (53038,20 + 68,18).

В соответствии со ст.. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при предъявлении иска, пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в размере 1680,45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 199 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 53106,38 руб. (основной долг 53038,20 руб. и штрафные санкции 68,18 руб.), расходы по оплате госпошлины 1680,45 руб., а всего – 54786 (пятьдесят четыре тысячи семьсот восемьдесят шесть) руб. 83 коп., в остальном в иске отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Некоузский районный суд Ярославской области в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Пикунова