УИД 38RS0019-01-2023-001498-65

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2023 года г. Братск 

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А., 

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1193/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 03.10.2014, за период с 08.05.2018 по 09.09.2022, в размере 91 675 рублей 60 копеек - просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 950 рублей 27 копеек, итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины 94 625 рублей 87 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 03.10.2014 выдало кредит ФИО2 в сумме 423 000 рублей на срок 60 месяцев под 23,9% годовых.

Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 07.05.2018 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 277 273 рубля 31 копейка. Указанная задолженность была взыскана по заявлению взыскателя 25.05.2018 Судебный участок № 49 Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области вынес судебный приказ №, который был исполнен должником.

Однако за период с 08.05.2018 по 09.09.2022 (включительно) банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность по просроченным процентам в сумме 91 675 рублей 60 копеек.

01.02.2023 был вынесен судебный приказ о довзыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 17.05.2023 на основании ст. 129 ГПК РФ.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО5, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что задолженность по кредитному договору он полностью выплатил, полагает, что Банку ничего не должен.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1, п. 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из письменных материалов дела установлено, что 03.10.2014 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальнгом сайте кредитора и его подразделениях: 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заемщик просит предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: 

сумма кредита 423 000 рублей (п. 1); 

срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактическогого предоставления (п. 2);

процентная ставка – 23,9% годовых (п. 4).;

количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6);

за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование предусмотрена ответственность заемщика в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просрчоенной задолженности по договору (п. 12); 

В п. 14 индивидуальных условий ФИО2 подтвердил, что с содержанием Общих условий кредитования он ознакомлен и с ними согласен.

Порядок предоставления кредита предусмотрен в п. 17 индивидуальных условий, а именно ФИО2 просил зачислить сумму кредита на счет №.

Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны сторонами.

В соответствии с Общими условиями кредитования, кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (п. 2.1). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитоваения (п. 2.2). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1). Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1). 

Факт получения и использования ФИО2 денежных средств по кредитному договору не оспаривается сторонами по делу и подтверждается выпиской по договору за период с 03.10.2014 по 06.10.2014, сформированной 29.12.2022, а также представленным расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.06.2023, движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, просроченных процентов и неустойки, срочных процентов на просроченный основной долг, движением неустоек по состоянию на 08.06.2023. 

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от 03.10.2014 надлежащим образом. Кредитный договор № от 03.10.2014 заключен с ФИО2 в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

Выпиской по счету заемщика ФИО2, историей погашения по кредиту подтверждается получение и использование кредитных денежных средств по кредитному договору № от 03.10.2014, а также данная выписка подтверждает движение денежных средств по нему. 

Судом достоверно установлено и никем не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от 03.10.2014. Дата последнего гашения задолженности – 16.05.2023 в сумме 174,51 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по договору № от 03.10.2014.

Согласно расчету по состоянию на 08.06.2023 сумма задолженности по процентам, по договору от 03.10.2014 № (ссудный счет №) составляет 91 675 рублей 60 копеек.

При этом ранее на основании судебного приказа №, вынесенного мировым судьей судебного участка № Падунского и (адрес)ов (адрес) от 25 мая 2018 года, по заявлению взыскателя ПАО Сбербанк с должника ФИО2 в пользу взыскателя была взыскана задолженность по кредитному договору № от 03.10.2014, за период с 04.10.2017 по 07.05.2018, в размере 277 273,31 руб., из них 239 816,58 руб. – просроченный основной долг; 34 434,32 руб. – просроченные проценты; 2 336,47 руб. – неустойка на просроченный основной долг; 685,94 руб. – неустойка за просроченные проценты за период с 04.10.2017 по 07.05.2018, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 986,37 рублей, всего в сумме 280 259,68 руб. 

Судебный приказ № от 25 мая 2018 года вступил в законную силу 19.06.2023. 

Доказательств надлежащего исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств не представлено. 

Как следует из постановления об окончании исполнительного производства от 12.09.2022, ранее в Падунском отделении судебных приставов (адрес) на исполнении находился судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитным платежам в размере 280 259,68 руб.

Указанная задолженность взыскана судебным приставом-исполнителем с ФИО2 в полном объеме 08.09.2022. Расчет задолженности истцом произведён за период с 08.05.2018 по 09.09.2022. 

Судом установлено, что ранее на основании определения исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Падунского и (адрес)ов (адрес), мирового судьи судебного участка № Падунского и (адрес)ов (адрес), от 17 мая 2023 года судебный приказ № от 01.02.2023, выданный и.о. мирового судьи судебного участка № Падунского и (адрес)ов (адрес), мировым судьей судебного участка № Падунского и (адрес)ов (адрес) по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному № от 03.10.2014, за период с 08.05.2022 по 09.09.2022 (включительно), в размере 91 850 рублей 17 копеек, из них: просроченные проценты в размере 91 850 рублей 17 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 477 рублей 75 копеек с должника ФИО2, отменен.

Судом установлено, что кредитный договор № от 03.10.2014 заключен на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. При этом на основании судебного приказа № от 25 мая 2018 года с должника ФИО2 в пользу взыскателя ПАО Сбербанк была взыскана сумма задолженности по кредиту в общем размере 280 259,68 руб. за период с 04.10.2017 по 07.05.2018. По настоящему делу истцом заявлены исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 03.10.2014, за период с 08.05.2018 по 09.09.2022, в размере просроченных процентов 91 675 рублей 60 копеек. 

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно) (п. 3.2.1 Общий условий).

Обязательства ответчика по погашению долга, взысканному на основании судебного приказа от 25 мая 2018 года, исполнены 08.09.2022, и 12 сентября 2022 года судебным приставом-исполнителем отдела судебных приставов (адрес) ОСП (адрес) УФССП России вынесено постановление об окончании исполнительного производства о взыскании с ФИО2 задолженности по кредиту, в связи с фактическим исполнением исполнительного документа, что подтверждается реестрами перечисления сумм к заявке на кассовый расход, справками ПАО Сбербанк о размере сумм задолженности. 

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, если иное не предусмотрено условиями специальных правовых норм, к отношениям по кредитному договору подлежат применению нормы права, регулирующие правоотношения в рамках договоров займа (статьи 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что специальными нормами права не предусмотрен период начисления процентов по кредитному договору, к данным правоотношениям подлежат применению положения пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие обязанность заемщика производить ежемесячную выплату процентов вплоть до полного погашения задолженности.

Таким образом, действующим законодательством прямо предусмотрено право кредитора на получение процентов за пользование заемщиком суммой займа (кредита) вплоть до полного погашения задолженности.

Из материалов дела следует, что основная сумма задолженности уже была взыскана с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк на основании судебного приказа от 25 мая 2018 года. Однако взыскание суммы задолженности за определенный период не свидетельствует о расторжении кредитного договора и окончании начисления процентов за пользование кредитом вплоть до полного погашения задолженности.

Судом установлено, что полное погашение задолженности было произведено в сентябре 2022 года.

В соответствии с Разделом «1» Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 11), «просроченные проценты за пользование кредитом - это проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные договором».

Кроме того, расчет задолженности произведен исходя из размера этих процентов 23,9% годовых, то есть именно в размере процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии у ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом по день фактического возврата заемщиком суммы основного долга (кредита), что не противоречит п. 2 ст. 809 ГК РФ. Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока внесения ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего. 

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. 

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют установить определенную сумму, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом, - сумма остатка основного долга (кредита), а также применяемую при расчете процентную ставку – 23,9% годовых, то банк вправе требовать от ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту. 

Согласно разъяснениям п. 15 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством и условиями заключенного сторонами кредитного договора, в связи с чем заявленные исковые требования истца подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из удовлетворённых судом требований имущественного характера, с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО Сбербанк необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 950,27 руб., рассчитанные в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, уроженца (адрес) (паспорт: №, выдан отделом УФМС России по (адрес) в (адрес) и (адрес) 03.06.2010) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: №, ОГРН: № задолженность по кредитному договору № от 03.10.2014, за период с 08.05.2018 по 09.09.2022, в размере 91 675 рублей 60 копеек - просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 950 рублей 27 копеек, а всего 94 625 (девяносто четыре тысячи шестьсот двадцать пять) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 21 июля 2023 года. 

Копия. Судья: подпись

Копия верна.

Судья Ю.А. Шевченко