ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Красноярск 09 ноября 2017 года 

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе: председательствующего судьи Присяжнюк О.В., при секретаре Федорченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Инвестиционный торговый банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО АКБ «Инвестторгбанк» ФИО3 обратилась в суд с указанным иском, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 2 533 377, 64 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14,00 процентов годовых, обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, принадлежащие на праве собственности ФИО1, расположенные по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 3 573 600 руб., земельного участка - 112 800 руб., взыскать с ответчиков в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 866, 89 руб.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заемщикам-залогодателям ФИО1 и ФИО2 ООО КБ «Канский» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 4 000 000 руб. на срок 288 месяцев для приобретения в собственность ФИО4, жилого дома, состоящего из 9 комнат, общей площадью 282,1 кв.м, по адресу: 

<

адрес> расположенного там же земельного участка, общей площадью 400 кв.м. Заемные средства были переданы ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом был оценен в 9 800 000 руб., земельный участок был - 440 000 руб. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями, залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю. Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО АКБ «Инвестторгбанк» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим ее законным владельцем. Начиная с июня 2013 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, ответчиками производились с просрочками более 90 дней. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца. Вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца ПАО АКБ «Инвестторгбанк» ФИО3 (полномочия подтверждены доверенностью) в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела на основании главы 22 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и ООО КБ «Канский» был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлены денежные средства в размере 4 000 000 руб., сроком на 288 месяцев, под 14,00% годовых, для приобретения в целях постоянного проживания в собственность ФИО1 жилого дома с кадастровым номером 24:50:0500325:34, имеющего 2 этажа и состоящего из 9 комнат, общей площадью 282,1 кв.м, жилой площади 225,8 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 5700000 руб. и земельного участка площадью 400 кв.м, кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «под строительство индивидуального жилого дома», находящегося по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 300 000 руб., общая стоимость имущества составила 6000000 руб. Запись о регистрации права собственности на жилой дом в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, на земельный участок № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договором предусматрены ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов в размере 48 422 руб. (п. 1.1.4 договора)

Согласно п. 1.3.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека имущества.

Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной (п. 1.4 договора)

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, допускается при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей на срок более чем 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1 кредитного договора).

Согласно п. 5.2, 5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Жилой дом с кадастровым номером 24:50:0500325:34, общей площадью 282,1 кв.м и земельный участок площадью 400 кв.м, кадастровый №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежат ФИО1, с обременением права – ипотека в силу закона, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № на жилой дом, за № на земельный участок.

Первоначальным залогодержателем по закладной являлось ООО КБ «Канский» ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы ПАО АКБ «Инвестторгбанк» на основании договора купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27), что предусмотрено п.4.4.4 кредитного договора, в силу которого кредитор вправе уступить требования по договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой закладной.

Уступка права требования в данном обязательстве допустима, в силу чего ООО КБ «Канский» могло передать свое право требования истцу, имеющему соответствующую правоспособность. 

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В силу ч. 1 ст. 384 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков составляет 2 533 377,64 руб., в том числе: сумма просроченного долга 2 084 689,62 руб., сумма просроченных процентов 233 879,12 руб., сумма процентов на просроченный долг 11 194,50 руб., сумма пеней по просроченным процентам – 99 794,30 руб.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате начисленных процентов и суммы пеней, направленно истцом в адрес ответчиков, однако до настоящего времени не исполнено.

Проверив расчет долга, суд признает его правильным, поскольку он основан на представленных в материалы дела доказательствах, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.

Ответчики не оспаривали обстоятельства заключения кредитного договора на указанных выше условиях и наличие перед истцом задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности в размере 2 533 377,64 руб., является законным и обоснованным.

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом, по ставке 14,00% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения в законную, также подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в соответствии с положениями вышеприведенной ст. 809 ГК РФ банк вправе предъявлять ко взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности по дату вступления решения суда в законную силу.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение, обеспеченное залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен Федеральным законом РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно ст. 56 названного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что ответчики ненадлежащим образом исполнили взятые на себя обеспеченные ипотекой обязательства по кредитному договору, допущенное ответчиками нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным. Так размер требований залогодержателя превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства более 3-х месяцев, поэтому суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд учитывает отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный ООО «Оценка Гарант». Оснований не доверять выводам указанного отчета, у суда нет, ответчиком оценка залогового имущества не оспорена. В соответствии с указанным отчетом, рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером 24:50:0500325:34, общей площадью 282,1 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 467 00000 руб.; рыночная стоимость земельного участка площадью 400 кв.м, кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 141 000 руб. Суд принимает данную оценку недвижимого имущества, в связи с чем, определяет начальную продажную стоимость жилого дома в размере 3 573 600 руб. (4 467 000 руб. х 80%), а земельного участка в размере 112 800 руб. (141 000 руб. х 80%).

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчиков следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины, в размере 26 866, 89 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Инвестиционный торговый банк» - удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Инвестиционный торговый банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 2 533 377 рублей 64 копейки, а также судебные расходы в сумме 26 866 рублей 89 копеек.

Определить подлежащими взысканию солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Инвестиционный торговый банк» проценты за пользование кредитом в размере 14,00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 2 084 689 рублей 62 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на жилой дом с кадастровым номером 24:50:0500325:34, общей площадью 282,1 кв.м, принадлежащий ФИО1, расположенный по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 3 573 600 рублей.

Обратить взыскание на земельный участок, площадью 400 +/- 7 кв.м, кадастровый №, принадлежащий ФИО1, расположенный по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 112 800 рублей.

Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Присяжнюк