дело № 2-1-357/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Карсун 7 сентября 2020 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Лобиной Н.В., 

при секретаре Нуждовой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашений о кредитовании и взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашений о кредитовании счетов и взыскании задолженности. В обоснование заявленных требований указано, что 28.08.2018 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № 1865051/0342 путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит Пенсионный» (раздел 2, п. 2.2 соглашения). Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 58600 рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых в срок до 28.08.2023. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, дата платежа – 5 число каждого месяца аннуитетными платежами. Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 58600 рублей банковским ордером № 7724 от 28.08.2018. 19.09.2019 между АО ««Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит Пенсионный», по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 30000 рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 10,9% годовых в срок до 19.09.2022. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, дата платежа по кредиту – 15 число каждого месяца. Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 30000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 4358 от 19.09.2019. В нарушение условий кредитных договоров заемщик свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов вносятся несвоевременно и не в полном объеме. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 07.09.2020 составляет: по Соглашению № от 28.08.2018 – 51354,47 рублей, в том числе: основной долг – 40361,30 рублей, просроченный основной долг – 6080,58 рублей, проценты за пользование кредитом – 4260,73 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 408,30 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 243,56 рублей; по Соглашению № от 19.09.2019 – в размере 30186,89 рублей, в том числе: основной долг – 22376,44 рублей, просроченный основной долг – 5414,01 рублей, проценты за пользование кредитом – 1953,26 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 333,79 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 109,39 рублей. На основании вышеизложенного, уточнив исковые требования в ходе рассмотрения дела, истец просит суд расторгнуть Соглашение № от 28.08.2018, Соглашение № от 19.09.2019, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в свою пользу: по Соглашению № от 28.08.2018 – 51354,47 рублей; по Соглашению № от 19.09.2019 – 30186,89 рублей; а также расходы по государственной пошлине в размере 2602 рубля. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО2 не явилась, ходатайствуя о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. ст. 12, 56 и 57 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

По правилам ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, иным должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Согласно ст. ст. 432, 434, 438 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотренное иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда или в одностороннем порядке при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 28.08.2018 между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключено соглашение № (далее – Соглашение 1) путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (Правила), в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. 

По условиям Соглашения 1(пункты 1, 2, 4, 6) сумма кредита составила – 58600 рублей, процентная ставка – 14% годовых, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 28.08.2023, периодичность платежа – ежемесячно по 5 числам, аннуитетными платежами. 

Пунктом 12 Соглашения 1 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых, в период с даты, следующей за датой начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 17 Соглашения 1 выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, №.

Факт предоставления истцом ФИО1 кредита в сумме 58600 рублей подтверждается банковским ордером от 28.08.2018 № 7724, выпиской по лицевому счету № от 27.07.2020, из которой также следует, что последний платеж в погашение кредита заемщиком был внесен 14.02.2020. 

В соответствии с расчетом истца задолженность ФИО1 по Соглашению № от 28.08.2018 по состоянию на 07.09.2020 составляет 51354,47 рублей, в том числе: срочный основной долг – 40361,30 рублей, просроченный основной долг – 6080,58 руб., проценты за пользованием кредитом – 4260,73 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 408,30 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 243,56 руб..

19.09.2019 между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключено Соглашение № (далее – Соглашение 2), в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных договором. 

По условиям Соглашения 2 (пункты 1, 2, 4, 6) сумма кредита составила 30000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом – 10,9% годовых, дата окончательного срока возврата кредита – 19.09.2022, периодичность платежа – ежемесячно по 15 числам, аннуитетными платежами. 

Пунктом 12 Соглашения 2 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых, в период с даты, следующей за датой начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 17 Соглашения 2 выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке - №.

Факт предоставления ФИО1 кредита в сумме 30000 рублей подтверждается банковским ордером от 19.09.2019 № 4358, выпиской по лицевому счету № от 17.02.2020, из которой также следует, что последний платеж в погашение кредита заемщиком был внесен 20.01.2020. 

В соответствии с расчетом истца задолженность ФИО1 по Соглашению 2 от 19.09.2019 по состоянию на 07.09.2020 составляет 30186,89 рублей, в том числе: основной долг – 22376,44 руб., просроченный основной долг – 5414,01 руб., проценты за пользованием кредитом – 1953,26 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 333,79 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 109,39 руб..

Таким образом, суд находит установленным, что ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитным соглашениям исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 

На основании п. 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит Пенсионный», являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность возвратить в срок использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

09.06.2020 и 18.06.2020 истцом ФИО1 были направлены требования о досрочном погашении кредитов, уплате процентов и расторжении кредитных договоров со сроком исполнения до 09.06.2020 и 18.06.2020 соответственно, которые ответчиком не исполнены.

Представленные истцом расчеты задолженности суд признает правильными и обоснованными, они согласуются с условиями обязательств, принятых на себя сторонами кредитного договора, произведены с учетом требований закона и нормативных правовых актов, регулирующих правоотношения сторон, и ответчиком не оспариваются.

Поскольку ФИО1 не оспорен факт невозврата кредитов и неуплаты процентов по ним, иного расчета ей суду не представлено, суд находит заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитам обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о расторжении кредитных договоров (соглашений), суд исходит из положений, установленных п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, согласно которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку ответчик существенно нарушила условия кредитных соглашений и договора в связи с неоднократной просрочкой установленного ежемесячного платежа, просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, требования банка о расторжении кредитного договора и соглашений, заключенных с ФИО1, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Исходя из этого с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2602 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Уточненные исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашений о кредитовании и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от 28.08.2018 и Соглашение № от 19.09.2019, заключенные между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 28.08.2018 в сумме 51354,47 рублей; задолженность по Соглашению № от 19.09.2019 в сумме 30186,89 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2602 рубля. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Лобина 

Решение в окончательной 

форме принято 11.09.2020