Дело № 2–259/2021

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Борисова В.В.,

при секретаре судебного заседания Кочетковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах наследственного имущества,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) в лице филиала – Московского банка Публичного акционерного общества (далее – ПАО) Сбербанк к обратилось в Алатырский районный суд Чувашской Республики с иском к наследникам фио1 о взыскании задолженности по кредитной карте, обосновав его тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России (ранее - ОАО Сбербанк России) (далее - банк, истец) заключило с фио1 (далее – заемщик, держатель) договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заёмщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее - Индивидуальные условия), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее - Условия), Тарифами Сбербанка. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Общих условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № с лимитом кредита 80000 руб., условия предоставления и возврата которого изложены в Общих условиях, Индивидуальных условиях, Памятке по безопасности и Тарифах Сбербанка. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

ДД.ММ.ГГГГ были подписаны Индивидуальные условия, в которых согласованы основные условия получения кредита: кредитный лимит 80000 руб., срок предоставления кредита, процентная ставка по кредиту - 25,9 %.

В соответствии с пунктом 1.2. Индивидуальных условий, операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Информирование Клиента об операциях, совершаемых с использованием карты, производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении банка по месту ведения счета. Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется Банком в порядке, указанном клиентом в заявлении (п. 6.1. Общих условий), а держатель обязуется ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Проценты начисляются на сумму основанного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п. 5.3 Общих условий).

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в сроки задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности, начисляется неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 5.3 Общих условий, п. 12 Индивидуальных условий).

Обязательства по кредиту в настоящее время не исполняются, погашение по кредиту не поступают.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте, полученной фио1, составляет 84968,65 руб., в том числе: просроченный основной долг - 60566, 26 руб.; просроченные проценты - 24402,39 руб.

ДД.ММ.ГГГГ фио1 умер. Согласно реестру наследственных дел в отношении умершего фио1 открыто наследственное дело №. 

Ссылаясь на требования ст. ст. 807, 809-811 Гражданского кодекса РФ, истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк просил взыскать из стоимости наследственного имущества фио1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте 0910-р-3873809240 в размере 84968,65 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2749,06 руб.

Протокольным определением Алатырского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ в качестве надлежащего ответчика привлечена наследник по закону на имущество умершего фио1 – ФИО4

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского ПАО Сбербанк ФИО5, действующая на основании доверенности № МБ/6247-Д от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин отсутствия или о рассмотрении дела в её отсутствие не имеется.

Учитывая положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе была представить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако, указанным правом не воспользовалась. 

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон о слушании дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные ст. 167 ГПК РФ для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк и фио1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной карты Сбербанка № c лимитом кредита 182707 руб. 06 коп. Кредит по карте был предоставлен фио1 в размере кредитного лимита под 25,9% годовых на условиях, определенных Тарифами Банка. 

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления фио1 ДД.ММ.ГГГГ заявления на получение кредитной карты Сбербанка и ознакомления Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка.

В соответствии с п. 1.2. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

В соответствии с п. 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка дата платежа - дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая её) плюс следующие 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной (праздничный) день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным (праздничным) днём.

В п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка указано, что информирование Клиента об операциях, совершаемых с использованием карты, производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении банка по месту ведения счета. Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется Банком в порядке, указанном клиентом в заявлении,.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) и (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с условиями п. 4. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенных в Общих условиях по ставке 25,9% годовых.

Согласно п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка проценты начисляются на сумму основанного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. 

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности, проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности, начисляется неустойка.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору о предоставлении кредитной карты выполнил надлежащим образом, в то время как ответчиком надлежащим образом условия кредитного договора не исполнялись, платежи в установленные сроки не выплачивались.

Из копии свидетельства о смерти II-РЛ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что фио1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес> Чувашской АССР, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1114 Гражданского кодекса РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14, 

<

...> Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Для приобретения наследства наследник должен его принять (абз. 1 п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (абз. 1 п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно копии наследственного дела №, открытого на имущество фио1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство по закону, является дочь ФИО4. Дочь фио2 отказалась от причитающейся ей доли наследства по закону после смерти фио1

Нотариусом нотариального округа: Алатырский Чувашской Республики фио3 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти фио1.

Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из:

мотоцикла модели ЯВА-350, год выпуска 1985, номер двигателя 107442, государственный регистрационный знак 53-40 ЧУК, стоимостью по рыночной оценке 10000 руб.;

1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, с кадастровым номером №, общей площадью 67,7 кв.м., расположенный по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес> (кадастровая стоимость 1/2 доли – 202446 руб. 69 коп.);

1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 2900 кв.м., с кадастровым номером №, из категории земель населенных пунктов, с видом разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес> (кадастровая стоимость 1/2 доли – 14906 руб.).

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принадлежавшего фио1 на дату смерти, составляет 217352 руб. 69 коп.

В судебном заседании установлено, что наследник по закону умершего фио1 – дочь ФИО4, вступила в права наследования на имущество, принадлежащее должнику фио1

Таким образом, на ответчика ФИО4, как на наследника по закону первой очереди, принявшего наследство после смерти фио1, законом возложена ответственность по долгам наследодателя.

Оснований считать, что кредитные обязательства прекращены со смертью заемщика, не имеется, с личностью наследодателя эти обязательства неразрывно не связаны.

Из расчета задолженности по кредитной карте №, полученной фио1 следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 84968,65 руб., в том числе: просроченный основной долг - 60566, 26 руб.; просроченные проценты - 24402,39 руб.

Суд принимает указанный расчет как арифметически верный и соответствующий представленным письменным доказательствам.

Ответчиком каких-либо возражений относительно расчета задолженности за просрочку погашения денежного долга, суду не представлено.

Следовательно, приняв наследство, открывшееся после смерти заемщика фио1, ответчик ФИО4, применительно к п. 1 ст. 1112, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ приняла на себя обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё, исчисленных в соответствии с условиями кредитного договора в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Сумма задолженности по кредитной карте составляет 84968,65 руб., а стоимость наследственного имущества, перешедшего наследнику, составляет 217352 руб. 69 коп. (стоимость 1/2 доли земельного участка – 14906 руб.)+ (стоимость 1/2 доли жилого дома – 202446 руб. 69 коп.).

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер обязательств фио1 по кредитному обязательству, перешедшему ФИО4 в порядке универсального правопреемства в связи с принятием наследства, открывшегося после смерти фио1, имеются правовые основания для возложения на ответчика ФИО4 обязанности исполнить долговые обязательства наследодателя перед ПАО Сбербанк.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 2749 руб. 06 коп.

С ответчика ФИО4 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере. 2749 руб. 06 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Решил:

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк с ФИО4 задолженность по кредитный карте № в размере 84968 (восемьдесят четыре тысячи девятьсот шестьдесят восемь) рублей 65 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 60566 рублей 26 копеек; просроченные проценты – 24402 рубля 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2749 рублей 06 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения в мотивированной форме, с подачей апелляционной жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.