Дело №2-1683/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Нерюнгри 08 декабря 2017 года 

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Меринова Э.А., при секретаре Матвиенко А.Ю., с участием ответчицы ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Азиатско - Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 356.718,19 руб. под 

<

данные изъяты>% в год, на срок 

<

данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты по нему. Заемщик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязанности по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 12.04.2015 года. В настоящее время общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 296.905,90 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 251.381,06 руб. и задолженность по процентам за пользование кредитом - 45.524,84 руб. Поэтому истец просит взыскать с ответчицы кредитную задолженность в указанном размере, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6.169,06 руб. 

В связи с внесением в учредительные документы ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» изменения организационно-правовой формы, в Едином государственном реестре юридических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» зарегистрировано как Публичное акционерное общество (ПАО).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, в иске просит дело рассмотреть без ее участия.

Ответчица ФИО1 исковые требования признала частично и суду показала, что по ее расчетам сумма основного долга составляет 243.808,74 руб., а не 251.381,06 руб. как указано в иске. Она не согласна с размером процентов по кредиту, поскольку банк умышленно их увеличил, отказав в удовлетворении ее заявления о реструктуризации долга. Кроме того, банк незаконно удержал из суммы кредита оплату за страховку и за обналичку денежных средств через кассу банка, поэтому фактически она получила кредит не 356.000 руб., а всего 300.000 руб. Поэтому просит принять ее доводы во внимание и исковые требования удовлетворить частично.

Суд, заслушав ответчицу, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как следует из материалов дела, ФИО1 имеет обязательства перед ПАО «Азиатско - Тихоокеанский Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 356.718,19 руб. По условиям договора кредит был выдан ответчице сроком на срок 

<

данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 

<

данные изъяты>% в год. Истец принятые на себя обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

При подписании кредитного договора ФИО1 была согласна с его условиями, а также с графиком погашения кредита. Из данного графика видно, что включается в сумму ежемесячного платежа и в каком размере.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.809 и 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.4.1.3 Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в случае нарушения двух или более раз Заемщиком установленного настоящим кредитным договором порядка гашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению Банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Судом установлено, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик ФИО1 должным образом не исполняет. Факт просрочки платежей заемщиком подтверждается расчетом задолженности. В судебном заседании ответчица подтвердила, что последний платеж она производила 12.03.2015 г.

Из расчета задолженности следует, что за период с 06.07.2013 г. по 12.10.2017 г. ответчиком были произведены гашения: основного долга на сумму 

<

данные изъяты> руб., начисленных процентов в размере 

<

данные изъяты> руб. и пени за просрочку платежей в сумме 

<

данные изъяты> руб.

По состоянию на 12.10.2017 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 296.905,90 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 251.381,06 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 45.524,84 руб. 

Суд признает расчет, представленный истцом, верным. Своих обоснованных расчетов по задолженности, ответчица суду не представила.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель (продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Часть 2 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. 

В соответствии с вышеназванными положениями закона при заключении кредитного договора ответчице была предоставлена информация о полной стоимости кредита - 356.718,19 руб. при процентной ставке 25,9% годовых, о чем указано в договоре, подписанном ответчицей. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Из представленных документов следует, что в заявлении на получение кредита ФИО1 указала, что предлагает банку включить в условия договора расходы на страхование в размере 35.671,82 руб. и платеж за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка в размере 21.046, 37 руб.

Ответчица ФИО1 была ознакомлена с расчетом полной стоимости кредита, в том числе и с расчетом процентов, и согласилась с ним, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре. Ответчица была вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями, однако этого не сделала и подписала договор на предоставление кредита.

Пунктом 1.1.4 Кредитного соглашения установлено, что за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС одновременно с получением денежных средств заемщик вносит банку платеж в размере 5,9 % от суммы кредита единовременно (л.д. 24).

В силу п. 2.2.3.2 Кредитного соглашения, в перечень платежей, не включенных в полную стоимость кредита, наряду платежом, предусмотренным п. 1.1.4, также входит платеж, предусмотренный п. 1.1.5, то есть за заключенный договор страхования.

Указанные пункты кредитного соглашения, заключенного между сторонами, предполагают уплату комиссии и страховки посредством внесения заемщиком собственных наличных денежных средств в кассу банка. Ответчица с данными условиями согласилась. Уплата ФИО1 данных сумм из кредитных средств не означает, что банк выдал кредит за минусом этих сумм, и начисление процентов по кредиту на всю сумму носило неправомерный характер.

В связи с этим, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчицы ФИО1 суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчицы ФИО1 подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 6.169,06 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки 

<

адрес>, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296.905,90 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6.169,06 руб. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца, через суд, вынесший решение.

Судья Нерюнгринского

городского суда Э.А.Меринов