№ 2-1997/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2017 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Аникиной Л.А. 

при секретаре Жарковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности, встречному иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» об оспаривании условий договора, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности.

В обоснование требований указал, что 20.02.2015 в Банк поступило заявление ФИО1, в котором клиент просил рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела «потребительский кредит» информационного блока заявления, то есть в сумме 630 535,54 руб. и на срок, указанный в графе «срок кредита» раздела «потребительский кредит» информационного блока заявления, то есть на срок 1 827 дней. Ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что Банк, в случае принятия решения о заключении с ним договора, предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся индивидуальными условиями, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. 20.02.2015 Банком были получены подписанные ФИО1 индивидуальные условия договора. Был заключен договор потребительского кредита № от 20.02.2015. В рамках данного договора Банк 20.02.2015 открыл ФИО1 счет №. Также Банк, во исполнение своих обязательств по договору потребительского кредита зачислил на счет ФИО1 сумму представленного кредита в размере 630 535,54 руб. Договором потребительского кредита были предусмотрены условия, срок кредита-1 827 дней, процентная ставка-28% годовых, размер ежемесячного платежа- 19 640 руб. (последний платеж- 16 088,41 руб.), плата за пропуск очередного платежа, порядок начисления неустойки. В условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки. Согласно условиям договора потребительского кредита, ФИО1 обязана осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). ФИО1 не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ФИО1 заключительное требование со сроком оплаты до 15.12.2015. Согласно индивидуальных условий договора, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и/или просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и/или сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования. В соответствии с расчетом, сумма неустойки составляет 82 265,55 руб. Согласно индивидуальных условий договора, после выставления заключительного требования при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и/или неуплаченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов. В соответствии с расчетом сумма неустойки составляет 41 440,40 руб. Задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена, что подтверждается выпиской по счету и составляет в соответствии с расчетом задолженности 816 526, 64 руб., в том числе основной долг 609 237,03 руб., проценты по кредиту 83 583,66 руб., неустойка за пропуск платежей 82 265,55 руб., неустойка за неоплату заключительного требования-41 440,40 руб.

Ссылаясь на ст.ст.809, 810, 819, 850, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 29, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 816 526,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 11 365,27 руб. 

Ответчик ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к АО «Банк Русский Стандарт». В обоснование иска указала, что в нарушение положений законодательства в п.12 условий кредитования противоречит положению п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по смыслу которого размер неустойки за неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита рассчитывается, исходя из суммы просроченной задолженности, при условии начисления или не начисления процентов за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств. Однако размер неустойки 20 % годовых начислен Банком по справе расчету, исходя не только из суммы просроченной задолженности, но и из суммы основного долга перед Банком и в то же время из суммы просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка за просрочку исполнения обязательства по возврату кредита (займа) начисляется на сумму просроченной задолженности, а не на сумму основного долга как это указывает п.12 индивидуальных условий потребительского кредита от 20.02.2015.

Ссылаясь на ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.ст.168, 180, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации просит признать недействительным п.12 индивидуальных условий потребительского кредита по кредитному договору № от 20.02.2015.

Представитель истца по первоначальному иску АО «Банк Русский Стандарт»- ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала по доводам, изложенным в нем, возражала против удовлетворения встречных требований по основаниям, изложенным в возражении на встречное исковое заявление. Так же просила применить последствия пропуска истцом по встречному иску срока исковой давности, так как договор был заключен 20.02.2015, сделка оспаримая, начала исполняться на согласованных условиях, с 20.02.2015 начал течь годичный срок исковой давности. Иск подан в июле 2017, на момент обращения с иском указанный срок исковой давности истек. Дополнительно в судебном заседании пояснила, что 20.02.2015 ФИО1 обратилась в Банк с просьбой рассмотреть заключение с ней договора потребительского кредитования. При подписании договора, с ФИО1 были согласованы все индивидуальные условия договора. Начиная с первого платежа, истец допускала просрочки, ей начислялась неустойка в размере 20% годовых. ФИО1 не исполнила условия договора, Банк выставил заключительное требование, 0,1 % от суммы просроченной задолженности, ФИО1 была начислена неустойка. В обоснование позиции по встречному исковому заявлению пояснила, что нарушений со стороны Банка допущено не было, ФИО1 повела себя недобросовестно. 

Представитель ответчика по первоначальному иску в судебном заседании против первоначальных исковых требований возражал, просил отказать в удовлетворении требований, на встречных исковых требованиях настаивал по доводам, изложенным во встречном иске. Дополнительно пояснил, что срок исковой давности не пропущен, просил снизить размер неустойки, ссылаясь на ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело без ее участия. 

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Судом установлено, что 20.02.2015 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 630 535,54 руб., под 28 % годовых на срок 1 827 дней, полная стоимость кредита - 27.980% годовых, в том числе, просила открыть банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы на счет клиента.

Согласно заявлению ФИО1 понимает и соглашается с тем, что принятие Банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия Банка по открытию на ее имя счета клиента (п.1 заявления).

Индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов, являются общими условиями «Русский Стандарт», неотъемлемая часть договора, а так же график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми ФИО1 ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимала и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать.

На основании заявления Банк открыл заемщику счет клиента №…№ перечислив на него 630 535,54 руб., то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении, о заключении кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

С учётом изложенного, между сторонами заключен кредитный договор надлежащим образом. Существенные условия договора содержатся в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов, индивидуальных условиях договора потребительского кредита «Русский Стандарт» и графике платежей, ознакомление с которыми подтверждается заявлением, а также подписью заемщика на указанных документах.

В соответствии с условиями договор считается заключённым путём акцепта банком предложения (оферты) о заключении договора, изложенного в заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия Банка по открытию клиенту Счёта (п.2.1 Условий). 

Клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит, а так же осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка (п.8.1 Условий). 

В соответствии с графиком погашения задолженности размер ежемесячного платежа составляет 19 640 руб., последнего – 16 088,41 руб.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

26.11.2015 ФИО1 выставлено заключительное требование на сумму 762 167,79 руб., подлежащих оплате в срок до 26.12.2015.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 свои обязательства по погашению кредита не выполняла надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету, ФИО1 несколько раз производились платежи, однако не в полном объеме и не в срок. 

Для оценки правомерности взыскания указанных сумм, суд считает необходимым оценить доводы по встречному исковому заявлению ФИО1

В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Федеральный закон от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» регулирует предоставление как потребительского кредита, так и займа, при этом под потребительским кредитом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа)), заемщик определяется как физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем), а кредитор - как предоставляющая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (пункт 1 статьи 3).

В силу п.21 ст. 5 данного Федерального закона, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов. 

Таким образом, пунктом 12. Индивидуальных условий, а также п. 6.1. Условий по обслуживанию, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, стороны согласовали размер платы за пропуск очередного платежа.

Согласно п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из правовой природы очередного платежа, плата за пропуск данного платежа представляет собой, как способ обеспечения исполнения обязательств, предусмотренный положениями статьи 329 ГК РФ, так и издержки кредитора по получению исполнения. Указанная плата не является неустойкой.

В соответствии с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Довод о несоответствии п. 12 индивидуальных условий договора ч.21 ст.5 Закона «О потребительском кредите» не соответствует правовому смыслу, соответственно, ошибочен.

Согласно абзацу 3 пункта 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах" норма, определяющая права и обязанности сторон договора, толкуется судом исходя из ее существа и целей законодательного регулирования, то есть суд принимает во внимание не только буквальное значение содержащихся в ней слов и выражений, но и те цели, которые преследовал законодатель, устанавливая данное правило.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Аналогичная по своему содержанию норма установлена и ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Так, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

Целью п.21 ст.5 Федеральный закон от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» является ограничение неустойки независимо от того, какую именно часть платы по кредитному договору просрочил заемщик (основной долг, проценты). В данном случае свобода договора ограничивается тем, что стороны сами могут установить размер неустойки, однако не могут превысить установленный законодательно предел. При этом, данной нормой статьи не предусмотрен порядок её начисления.

Исходя из буквального прочтения п. 21 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено два допустимых варианта начисления неустойки: когда по условиям договора кредитор продолжает начислять договорные проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств. В этом случае размер неустойки не должен превышать 20 процентов годовых. Иными словами, максимально возможная неустойка за каждый день нарушения обязательств должна составлять не более 0,0548 процента;

когда проценты за соответствующий период нарушения обязательств на сумму потребительского кредита перестают начисляться. Размер неустойки процента в этом случае составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, что в пересчете на годовую ставку составит 36,5 процента годовых.

Как указано в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 02.02.2015 г., до выставления Заключительного требования (далее — ЗТ) при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

С даты выставления ЗТ при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по Дату оплаты Заключительного требования.

После выставления ЗТ и при наличии после Даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов».

Таким образом, указанные условия не противоречат п. 21 ст. 5 ФЗ Закона N 353-ФЗ ни в части размера неустойки и ни в части порядка ее начисления.

Об этом условии ФИО1 была осведомлена.

Обязательством заемщика при заключении кредитного договора и получении кредита в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации является возврат кредитной организации и суммы кредита, и процентов за пользование им, неисполнение данной обязанности влечет в соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации применение к должнику меры ответственности в виде уплаты неустойки, начисляемой как на сумму основного долга, так и на сумму процентов за пользование кредитом. Условие договора об уплате неустойки согласовано сторонами при подписании.

При указанных обстоятельствах, встречные требования ФИО1 о признании п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита недействительными, удовлетворению не подлежат.

Что касается заявления Банка о пропуске ФИО1 срока для обращения в суд за защитой нарушенного права, суд приходит к выводу, что он ФИО1 не пропущен. 

Согласно ч.1 ст.181 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Как разъяснено в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В соответствии с указанными разъяснениями, условие заключенного между сторонами договора в части установления неустойки не может рассматриваться в качестве оспоримого. Договор между сторонами заключен 20.02.2015. Соответственно срок исковой данности ФИО1 об оспаривании п.12 Условий договор не пропущен.

Банк обратился в суд за взысканием с ФИО1 задолженности в размере 816 526,64 руб., в том числе основной долг 609 237,03 руб., проценты по кредиту 83 583,66 руб., неустойка за пропуск платежа 82 265,55 руб., неустойка за неоплату заключительного требования 41 440,40 руб. 

На основании положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая баланс интересов обеих сторон и недопустимость неосновательного обогащения кредитора, принимая во внимание, что начисление процентов за пользование кредитом за период пользования частично погашают негативные последствия просрочки в оплате долга, конкретные обстоятельства дела, суд считает размер неустойки в сумме 82 265,55 руб. и 41 440,40 руб., а всего 123 705,95 руб., явно завышенным и подлежащим снижению до 20 000 руб. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию сумма долга в размере 712 820,69 руб., из которых 609 237,03 руб. - сумма основного долга, 83 583,66 руб.- проценты по кредиту, 20 000 руб.- неустойка за пропуск платежей, неустойка за неоплату заключительного требования.

В связи с чем, иск Банка подлежит частичному удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 365,27 руб. 

Согласно п. 21 Постановления Пленума ВС РФ N 1 от 21.01.2016 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ). 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ОА «Банк Русский Стандарт» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность в размере 712 820 руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 365 руб. 27 коп. 

В остальной части иска АО «Банк Русский Стандарт» отказать. 

Встречный иск ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Судья Л.А. Аникина