УИД 32RS0014-01-2023-000404-76 

Дело № 2-424/2023 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 октября 2023 года п. Климово 

Климовский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Бобова И.Н.,

при секретаре Макаренко Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № _______ от ____/____/_____ за период с ____/____/_____ по ____/____/_____ в размере 134137 рублей 52 копейки, в том числе 109890 рублей 69 копеек основного долга, 24246 рублей 83 копейки процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов в размере 3883 рубля, 

В обоснование требований истец указал, что 26 апреля 2013 года ЗАО МКБ «Москомприватбанк», который переименовывался в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», затем в АО «БИНБАНК кредитные карты», затем в АО «БИНБАНК Диджитал» и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг № _______. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями данного договора, содержащимися в заявлении\анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, содержащих условия кредитования ФИО1 предоставлен кредит в размере 110000 рублей под 30% годовых. В своем заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета № _______. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка по счету клиента. В соответствии с условиями договора, с даты заключения договора у Клиента возникает обязательство по погашению задолженности и продолжает уклоняться от принятых им на себя обязательств по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщика было Банком частично утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 07 апреля 2023 года. В подтверждение заключения кредитного договора Банк предоставляет выписку с банковского счета № _______ по договору заключенному между банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика. Из представленных документов усматривается принятием ответчика на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по указанному банковскому счету. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по указанному договору образовалась задолженность. Согласно расчета задолженности банк предъявляет ко взысканию задолженности, образовавшейся у ответчика за период с ____/____/_____ по ____/____/_____ в размере 134137 рублей 52 копейки. Таким образом, нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» от 26 октября 2018 года и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26 октября 2018 года ПАО Банк «ФК «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал». 

Истец просил о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 438 ГК договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса. 

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме (достижение сторонами соглашения о всех существенных условиях договора) и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений статьи 850 ГК РФ, В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Как следует из материалов дела, ПАО Банк «ФК «Открытие», обращаясь в суд с настоящим иском, ссылается на заключенный с ФИО1 договор о предоставлении банковских услуг № _______ от ____/____/_____. В подтверждение факта заключения кредитного договора истцом представлены только расчет задолженности и выписки по счету (л.д 8, 9-17, 11-35, 18-23, 24-31). Доказывание обстоятельств, подтверждающих заключение кредитного договора с ответчиком по настоящему делу, возлагается на истца.

Вместе с тем ПАО Банк «ФК «Открытие» не представлено каких либо доказательств, подтверждающих наличие соглашения с ответчиком о всех существенных условиях договора займа – т.е. не представлено доказательств заключения вышеуказанного договора. Так же не представлено доказательств предоставления банком ответчику денежных средств в размере, определенном соглашением сторон. 

Расчет задолженности и выписка по счету, имеющийся в материалах дела, является производным доказательством, которое при отсутствии первичных документов, положенных в его основу, не может считаться допустимым доказательством наличия и размера долга по соответствующим обязательствам, как и акт об утрате кредитного досье от 07 апреля 2023 года (л.д. 32). 

Таким образом, документы, представленные истцом, не могут служить подтверждением заключения договора № _______ от ____/____/_____ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 на указанных в иске условиях и получением ФИО1 денежных средств по данному договору. 

Принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих факт заключения договора предоставления банковских услуг с ФИО1, учитывая, что представленные доказательства сами по себе в отсутствие указанного договора не могут свидетельствовать о факте заключения кредитного договора, суд приходит к выводу об отказе в иске.

В связи с тем, что исковое заявление ПАО Банк «ФК «Открытие» не подлежит удовлетворению, то не подлежит взысканию с ответчика и сумма уплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт ...................... № _______, выданный ____/____/_____ ......................) о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковских услуг № _______ от ____/____/_____ за период с ____/____/_____ по ____/____/_____ в размере 134137 рублей 52 копейки, а также судебных расходов в размере 3883 рубля отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Климовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья И.Н. Бобов