01.03.2017г. Дело 2-1461/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Санкт-Петербурга в лице судьи Никитиной О.Ю.

При секретаре Мыльниковой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании условий кредитного договора ничтожными.

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 294952 руб., сроком на 48 месяцев, под 25,9% годовых (л.д. 8-10). 

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ссылаясь на Закон РФ «О защите прав потребителей», и просила:

- признать ничтожными пункты 1.2.2.17, 1.2.2.18 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам», регулирующий списание, в т.ч. безакцептное, денежных средств истицы с любых счетов, открытых в этом Банке, для погашения задолженности по кредиту,

- признать ничтожным пункт 1.2.2.19 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам» в части акцепта на списание с иных счетов клиента,

- взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 1000 руб.

В обоснование заявленных требований ФИО1 указала, что в соответствии с пунктами 1.2.2.17, 1.2.2.18, 1.2.2.19 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам», заемщик заранее дает акцепт на списание денежных средств с любого уже имеющегося или открытого в будущем счета, что, по её мнению, нарушает её права как потребителя, поскольку договоры, заключаемые путем присоединения, не могут содержать условия, ущемляющие права потребителей. 

Представитель истицы, ФИО2, в судебное заседание явился, на исковых требованиях настаивал.

Представитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении требований отказать, а также заявил ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 64-67).

Суд, изучив материалы дела, выслушав доводы представителя истца, находит иск необоснованным и подлежащим отклонению, в т.ч., и в связи с пропуском истцом ФИО1 срока исковой давности без уважительных причин.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

П. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с ч.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 294952 руб., сроком на 48 месяцев, под 25,9% годовых, является договором присоединения (л.д. 8-10). 

Погашение кредита осуществлялось в соответствии с графиком платежей (л.д. 11-12).

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (л.д. 13-55).

Пунктом 1.2.2.17 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» установлено, что при наличии у клиента иных счетов в банке банк вправе списывать с этих счетов имеющиеся и поступающие на них средства и направлять их на погашение задолженности по договору клиента перед банком. При этом в случае наличия у клиента закрытых счетов в банке, клиент наделяет банк правом направлять все средства, поступающие с реквизитами закрытого счета, на иные счета клиента в банке.

Пунктом 1.2.2.18 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» установлено, что при наличии у клиента задолженности по иным договорам с банком банк вправе списывать денежные средства со счета/счета по карте в погашение задолженности клиента по другим договорам с банком. 

Согласно пункту 1.2.2.19 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» списание банком со счета/счета по карте, иных счетов в банке денежных средств, причитающихся банку, осуществляется на основании составляемого банком банковского ордера. Клиент предоставляет банку право на списание, в т.ч. частичное, причитающихся банку сумм, а также соглашается с тем, что банк вправе самостоятельно избирать форму расчетов и расчетных документов.

Из материалов дела следует, что ответчица была полностью и достоверно информирована об условиях кредитования, договор исполняла, возражений относительно предложенных истцом условий договора более года не предъявляла. 

По мнению суда, подписав кредитный договор, ФИО1 осознанно и добровольно приняла на себя обязанности по кредитному договору.

При подписании кредитного договора ФИО1 согласилась с его условиями, в т.ч., с пунктами 1.2.2.17, 1.2.2.18, 1.2.2.19 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, и для признания их недействительными у суда оснований не имеется (л.д. 17).

Поскольку при рассмотрении данного дела не было установлено фактов нарушения прав истицы как потребителя, оснований для взыскания в её пользу компенсации морального вреда также не имеется.

Как указывает в отзыве на иск представитель ответчика, в настоящее время у истицы имеется просроченная задолженность по кредитному договору в размере 304413,60 руб.

Согласно п.76 Пленума ВС РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Следовательно, к заявленным исковым требованиям должны применяться положения ч.2 ст. 181 ГК РФ. 

В соответствии с ч.2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст.200 ГК РФ).

В данном случае течение срока исковой давности началось с момента подписания сторонами оспариваемого кредитного договора, т.е. с 03.07.2015г.

Исковое заявление было направлено в суд по почте 19.12.2016г., т.е. за пределами срока исковой давности (л.д. 57).

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела ( п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности")

Представителем ответчика было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, при этом, истцом не приведено и судом не добыто доказательств уважительности причин пропуска ею срока исковой давности, что является самостоятельным основанием к отказу в иске.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании ничтожными пунктов 1.2.2.17, 1.2.2.18, 1.2.2.19 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам» по кредитному договору № от 03.07.2015г. о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 294952 руб., сроком на 48 месяцев, под 25,9% годовых, взыскании с ответчика компенсации морального вреда – ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца через гражданскую канцелярию Кировского районного суда.

Судья Никитина О.Ю.