Дело 2-512/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 апреля 2019 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Шадриной Т.В., при секретаре Галяутдиновой Г.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

у с т а н о в и л:

02.12.2010 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 путем акцепта оферты, изложенной в заявлении на получение кредитной карты, было заключено соглашение о кредитовании при лимите кредитования 20000 рублей сроком на 36 месяцев с уплатой 19% годовых.

Приказом от 14.08.2015 года ОАО «Сбербанк России» переименовано в ПАО «Сбербанк России».

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании образовавшейся задолженности в общей сумме 104829 руб. 70 коп. В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заявления ФИО1 на получение карты от 02 декабря 2010 года банк предоставил заемщику кредитную карту VISA с лимитом кредита 20000 рублей, с учетом увеличений лимита, произведенных банком - 86913,34 рублей под 19 % годовых. При оформлении заявления ответчик ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами банка и принимает на себя обязательство ежемесячно производить погашение кредита ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, путем открытия счета на имя ФИО1 и предоставил заемщику кредитную карту, с использованием которой она осуществляла получение денежных средств. В свою очередь, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 25.03.2019 составил 104829 руб. 70 коп., из которых основной долг – 86913 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом – 12562 руб. 89 коп., неустойка – 5353 руб. 47 коп. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3296 руб. 59 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. В письменных возражениях указала, что заявленные истцом требования признает частично, в частности, не оспаривая сумму основного долга и начисленных процентов, просит отказать в удовлетворении остальной части заявленных требований.

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что 02 декабря 2012 года ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита в сумме 200000 рублей (л.д. 23-24). В разделе заявления «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России» указано, что заемщик ФИО1 ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами банка, согласна с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует её подпись. 

Кроме того, заемщику Банком выдана информация о полной стоимости кредита, в которой имеются сведения о сроке кредита – 36 мес., процентах по кредиту – 19%, размере минимального ежемесячного платежа – 10% от размера задолженности и дате платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Указанные обстоятельства подтверждаются копией документа, содержащего подпись заемщика (л.д. 46).

Из материалов дела также следует, что заявление ФИО1 на получение кредитной карты акцептовано банком, в связи с чем, ответчику выдана кредитная карта, открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты (л.д. 48-75).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно получать отчет по карте и до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4 Условий).Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке, установленной Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В п. 3.9 Условий указано, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10 Условий).

Из представленного банком расчета и отчета по кредитной карте (л.д. 48-75) следует, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 25.03.2019 составляет 104829 руб. 70 коп., из которых основной долг – 86913 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом – 12562 руб. 89 коп., неустойка – 5353 руб. 47 коп. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно суммы задолженности, предъявленной к взысканию по кредитному договору, не представлено, у суда не имеется оснований не доверять указанному выше расчету. Данный расчет судом проверен, каких-либо сомнений в его правильности не возникло. 

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора по уплате в установленные сроки основного долга и процентов за пользование кредитом, а ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие оплату задолженности по договору в полном объеме, требования истца о взыскании суммы долга обоснованы. 

Доводы ответчика о необоснованном начислении неустойки на просроченную задолженность суд считает несостоятельными, поскольку они противоречат условиям заключенного договора и положениям действующего законодательства.

Так, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000г. №263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств

Условиями договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

В соответствии с Тарифами банка (л.д. 43) размер неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 38%.

Как следует из расчета (л.д. 73-74), размер неустойки определен Банком исходя из процентной ставки - 36 % только за период с 29.03.2018 по 25.03.2019. В спорный период ответчик какие-либо платежи в счет погашения задолженности не производила, сведения о ее обращениях в Банк за реструктуризацией долга в материалах дела отсутствуют, также в материалах дела отсутствуют какие-либо данные об уважительности причин неоплаты ежемесячных платежей. Таким образом, учитывая данные обстоятельства, а также учитывая, что ответчиком доказательств явной несоразмерности предъявленной к взысканию суммы неустойки (5353 руб. 47 коп.) последствиям нарушения обязательства (86 913,34 руб. - основной долг и 12 562,89 руб. - проценты) не представлено, контрсчет суммы неустойки также не представлен, оснований для применения ст. 333 ГК РФ у суда не имеется. 

Таким образом, с заемщика ФИО1 в соответствии с принятыми ею на себя договорными обязательствами подлежит досрочному взысканию в пользу истца задолженность в общей сумме 104829 руб. 70 коп.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в сумме 3296 руб. 59 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д. 20,21). Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, то истец вправе требовать от ответчика возмещения указанных расходов в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № 4276014901261727 по состоянию на 25.03.2019 в сумме 104829 руб. 70 коп. и судебные расходы в сумме 3296 руб. 59 коп., а всего взыскать 108 126 руб. 29 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья: (подпись)

Копия верна.

Судья: Т.В. Шадрина