УИД 28RS0008-01-2023-000826-04

Дело №2-612/2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2023 года г.Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н., 

при секретаре Гришиной В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору (соглашению) 

<

Номер обезличен> от 12 февраля 2021 года в размере 908549 руб. 11 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12285 руб. 49 коп., в обоснование иска указав, что 12 февраля 2021 года между банком и ответчиком был заключён кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1211426 рублей, сроком до 12 февраля 2026 года, с установленной процентной ставкой 7% годовых. Заёмщик обязался в установленные графиком погашения кредита сроки, вернуть сумму основного долга и начисленных процентов путём осуществления ежемесячных платежей. Условия предоставления кредита банком выполнены надлежащим образом и в сроки, предусмотренные договором. Вместе с тем, ответчиком нарушены условия кредитного договора в части погашения основного долга и процентов за пользование чужими денежными средствами, что привело к образованию задолженности. Общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 27 июня 2023 года составляет 908549 руб. 11 коп., в том числе: основной долг за период с 05 декабря 2022 года по 27 июня 2023 года – 846624 руб. 95 коп.; проценты за период с 05 декабря 2022 года по 05 июня 2023 года – 34102 руб. 44 коп.; пеня за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов за период с 06 декабря 2022 года по 27 июня 2023 года – 27821 руб. 72 коп. Истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности, однако срок, установленный банком для добровольного исполнения требований, истёк, обязательства ответчиком не исполнены.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался по месту регистрации по адресу: 

<

адрес>. Судебная повестка возвращена в суд с отметкой «истёк срока хранения».

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Из кредитного договора следует, что ответчик при заключении кредитного договора указал адрес своего фактического проживания - 

<

адрес>.

Согласно данным ОВМ МО МВД России «Зейский» ответчик зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> с 04 мая 2009 года.

Копию искового заявления и приложенных к нему документов ответчик получил 10 июля 2023 года.

Учитывая изложенное, суд считает уведомление ответчика о времени и месте рассмотрения дела надлежащим.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам. 

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ: 

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Поскольку п.6 Индивидуальных условий кредитования кредитного соглашения 

<

Номер обезличен> от 12 февраля 2021 года, а также Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, предусмотрено ежемесячное гашение кредита аннуитетными платежами, то есть по частям, то в соответствии п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заёмщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. 

В силу ст.ст.307-310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 12 февраля 2021 года между АО «Россельхозбанк» и ответчиком было заключено соглашение 

<

Номер обезличен>, согласно условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 1211426 рублей со сроком возврата кредита не позднее 12 февраля 2023 года, под 7% годовых (пп.1, 2, 4 соглашения).

Согласно пп.6.1-6.3 соглашения 

<

Номер обезличен>, периодичность платежа установлена ежемесячно, платёж аннуитетный, дата платежа – 5 числа каждого месяца.

В соответствии с пп.12-12.1.2 соглашения 

<

Номер обезличен> размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,14% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В силу п.4.9 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заёмщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Согласно п.4.1.1, 4.1.2 названных Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и, заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит будет возвращён досрочно в полном объёме (до даты его окончательного возврата). 

В соответствии с пп.4.2.1, 4.2.2 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

На основании п.4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроке, установленные договором.

В соответствии с п.4.9 Правил заёмщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Кредитор вправе требовать от заёмщика уплаты неустойки в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1 - 6.1.4 настоящих правил.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями) при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст.ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором. 

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: кредитное соглашение, график погашения кредита, банковский ордер, Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, требование о досрочном возврате кредита, выписки по счёту, свидетельство о постановке на учёт в налоговый орган, отчёты об отслеживании почтовых отправлений.

Согласно расчёту истца, задолженность ответчика по кредитному соглашению по состоянию на 27 июня 2023 года составляет 908549 руб. 11 коп., в том числе: основной долг за период с 05 декабря 2022 года по 27 июня 2023 года – 846624 руб. 95 коп.; проценты за период с 05 декабря 2022 года по 05 июня 2023 года – 34102 руб. 44 коп.; пеня за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов за период с 06 декабря 2022 года по 27 июня 2023 года – 27821 руб. 72 коп.

Расчёт суммы задолженности судом проверен, является верным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению по основному долгу и процентам в размере 880727 руб. 39 коп.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки в сумме 27821 руб. 72 коп., суд приходит к следующему. 

Статья 330 ГК РФ признаёт неустойкой определённую законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении №263-О от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения. 

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательств, суд находит размер неустойки, предъявленной ко взысканию, согласующимся с принципом соразмерности меры ответственности и вреда, причинённого неисполнением обязательства.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет исковые требования в полном объёме и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному соглашению 

<

Номер обезличен> от 12 февраля 2021 года в размере 908549 руб. 11 коп.

Кроме того, суд на основании ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 12285 руб. 49 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации 

<

Номер обезличен>) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ОГРН 

<

***>) 920834 рубля 60 копеек, в том числе: задолженность по кредитному соглашению 

<

Номер обезличен> от 12 февраля 2021 года в сумме 908549 рублей 11 копеек; судебные расходы в сумме 12285 рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий С.Н. Куприянова