2-3801/2023

55RS0003-01-2023-004085-02

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 19 сентября 2023 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Зыковой О.С.,

при секретаре Бахтияровой А.А.,

с участием помощника судьи Грибковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Твой.Кредит» обратилось в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указали, что между ответчиком и истцом заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого на банковский счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 23000 рублей, срок возврата – 27 календарных дней, процентная ставка – 0,99% в день. Согласно п. 2 договора займа, заем должен быть возвращен в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 12 договора в случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по договору, заемщик уплачивает в пользу займодавца пени в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет: сумма основного долга – 23000 рублей, проценты за пользование займом – 48727,80 рублей (с учетом ограничений, предусмотренных законом, задолженность по процентам составляет 34500 рублей), всего 57500 рублей. Просят взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 57500 рублей, в том числе: 23000 – сумма основного долга, 34500 рублей – сумма процентов по договору займа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1925 рублей. 

Представитель истца ООО МК «Твой.Кредит» будучи извещенным о месте, дате и времени судебного заседания, не явился. В тексте искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. Направил в суд возражения, из которых следует, что исковые требования не признает в полном объеме, указал, что с ДД.ММ.ГГГГ значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату. Согласно информации Банка России, с ДД.ММ.ГГГГ размер ставки рефинансирования составляет 7,5%. Ссылаясь на положения ч. 1 ст. 811 ГК РФ, полагает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Просит в исковых требованиях отказать в полном объеме, в случае удовлетворения заявленных исковых требований, уменьшить размер задолженности по уплате процентов, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Суд, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщик) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Микрозаймы в силу ст. 8 названного Федерального закона предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

По смыслу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 23000 рублей, сроком на 7 календарных дней, срок возврата суммы займа и уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование займом составляет 361,35% годовых или 0,99% от суммы займа за один календарный день пользования займом.

Договор заключен посредством совершения ФИО1 действий по принятию оферты ООО МК «Твой.Кредит», а именно подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной им в СМС-сообщении от кредитора. 

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Из материалов дела усматривается, что Заемщик ознакомился с информационным блоком, получил разъяснения от работника Займодавца по условиям предоставления займа, порядка его погашения, информацию о наличии возможности и способов досудебного регулирования спора. Кроме того, информационный блок размещен в открытом доступе на сайте https://max.credit 

На условиях соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое является составной частью Информационного блока, документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи Заемщика.

В соответствии с п. 4 договора потребительского займа, процентная ставка за пользование займом составляет 361,35% годовых или 0,99% от суммы займа за один календарный день пользования займом.

Согласно п. 2 договора заем выдается сроком на 7 календарных дней, Срок возврата суммы займа и уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора – до полного выполнения Заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 6 договора потребительского займа общая сумма займа составляет 24593,9 рублей, из которых сумма процентов – 1593,9 рублей, сумма основного долга – 23000 рублей. Заемщик выплачивает сумму займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку (пени, штраф), в случаях, когда такая неустойка (пени, штраф), начислена и предъявлена к оплате, одним платежом в установленный п.2 индивидуальных условий договора займа срок.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Истец свои обязательства по передаче денежных средств выполнил полностью. Получение денежных средств ответчиком в сумме 23 000 рублей, подтверждается справкой по операции ООО МК «Твой.Кредит» об осуществлении переводов денежных средств и информационно-технологическом воздействии.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору займа, платежи вносила не своевременно и в меньшем размере, чем предусмотрен графиком погашения займа, а в дальнейшем вносить платежи прекратила.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% годовых при их среднерыночном значении 352,48 % годовых.

Установленная договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость предоставленного ответчику потребительского займа – 361,35 % годовых, не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». 

Кроме того в соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на дату заключения договора) для кредитования физических лиц процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В этой связи установленная договором займа процентная ставка не нарушает права ФИО1 как заемщика и соответствует установленным законом ограничениям.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере сумма основного долга – 23000 рублей, проценты за пользование займом – 48727,80 рублей.

Согласно части 24 статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Истец, обращаясь с настоящим иском в суд, просит взыскать с ответчика сумму основного долга по договору займа в размере 23000 рублей, а также проценты, с учетом применения положений ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в размере 34500 рублей.

Судом расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, проверен, доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено, заявленная к взысканию сумма установленных законом ограничений не превышает. 

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик возражений относительно заявленных исковых требований, расчета сумм долга суду не представил, равно как доказательств, свидетельствующих об исполнении в полном объеме перед истцом своих обязательств по договору займа.

Возражения ответчика о необходимости снижения размера процентов, исходя из процентной ставки рефинансирования, установленной Банком России, являются необоснованными.

С установленной договором процентной ставкой ответчик при заключении кредитного договора согласился. Заключая договор займа, ФИО1 действовал по своему усмотрению, в соответствии со своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1, пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В указанной связи, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа в размере 57500 рублей, из которых 23 000 рублей основной долг, 34500 рублей проценты за пользование займом.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. 

На основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1925 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Твой.Кредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации серии №, в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Твой.Кредит» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57500 рублей, из которых 23 000 рублей основной долг, 34500 рублей проценты за пользование займом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1925 рублей, всего взыскать 59425 (пятьдесят девять тысяч четыреста двадцать пять) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С. Зыкова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 26 сентября 2023 года 

Судья О.С. Зыкова