дело № 2-102/2020

УИД 23RS0039-01-2019-001683-22

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст.Павловская 26 февраля 2020 года 

Павловский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи: Марченко О.В.,

при секретаре судебного заседания: Потаповой Н.С.,

с участием представителя ответчика ФИО4, доверенность 50 АА 9428422 от 03.02.2017, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, уточнив исковые требования просит суд взыскать задолженность в размере 66532,70 рублей из которых: 54369,31 рублей – сумма основного дога, 12163,99 рублей – сумма процентов, а также сумму уплаченной госпошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 125000 руб. под 28 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед банком составляет 127337,67 рублей.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело №.

По ходатайству представителя ПАО «Совкомбанк» дело рассмотрено в его отсутствие, в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

В судебном заседании ответчик ФИО3 в судебном заседании отсутствует, извещена.

Представитель ответчика ФИО7, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо нотариус ФИО6 в судебном заседании отсутствует, извещена, ходатайствует о рассмотрении в ее отсутствие.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ в той же редакции, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по закону и по завещанию. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника. Правила о прекращении обязательство смертью гражданина распространяются на обязательства, носящие личный характер, такие как право получения алиментов или выплат по возмещению вреда, причиненного здоровью и т.д. Обязательственные отношения имущественного характера, не связанные с личностью должника, не прекращают своего существования со смертью должника, а переходят к его наследникам. Кредитные правоотношения относятся к обязательствам, не связанным с личностью должника.

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58-63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", "под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №(л.д.11-23). 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

***>

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 125000 руб. под 28 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на банковский счет ответчика сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком (л.д. 8-10).

В период пользования кредитом заемщик ФИО1 при жизни исполнял обязанности надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. При этом последний платеж согласно графику осуществления платежей произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-10). В дальнейшем платежи по кредиту не осуществлялись наследниками заемщика в нарушение п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей (л.д.15), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Между тем, заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не производил, задолженность по кредитному договору в дату окончательного возврата кредита не погасил.

Согласно расчету истца, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 127337,67 рублей, из них: 16589,26 руб. – просроченные проценты, 103412,68 руб. - просроченная ссуда, 4998,91 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты алиментов, 2336,82 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита.

В ходе судебного заседания, не оспаривая расчет задолженности, представитель ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просит в удовлетворении исковых требований отказать. Пояснив, что истец приняла наследство после смерти ФИО2 по завещанию. ДД.ММ.ГГГГ ответчик устно обращалась в офис банка ООО ИКБ СОВКОМБАНК, где от менеджера узнала о том, что страховая премия покроет кредитное обязательство, а если останется сумма свыше кредита, то она будет перечислена наследнику. Однако документы зарегистрированы в установленном порядке были только ДД.ММ.ГГГГ.

После заявления ответчика о применении судом срока исковой давности, истец ДД.ММ.ГГГГ уточнил исковые требования и просит суд с учетом срока исковой давности взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 66532,70 рублей из которых: 54369,31 руб. сумма основного долга, 12163,39 руб. сумма процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины (л.д.110), указав, что кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям, исходя из того, что просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора, ПАО «Совкомбанк», основываясь на судебной практике, считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного статьёй 196 ГК РФ, предшествующего обращения в суд.

Истец просит отказать в удовлетворении заявления ответчика о применении срока исковой давности.

Так, статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция отражена в п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, где указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по спорному договору должен исчисляться отдельно по каждому из невнесенных ответчиком ежемесячных платежей.

Согласно уточненным исковым требованиям, Банк самостоятельно применяет срок исковой давности по требованию к ответчику (л.д.110).

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трехлетний срок исковой давности банком пропущен по периодическим платежам, срок исполнения которых наступил не ранее ДД.ММ.ГГГГ. По платежам, срок исполнения которых наступил ранее, истец не имеет права взыскания задолженности.

Таким образом, согласно графику погашения задолженности в указанный срок наступили аннуитетные платежи от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 2644,16 руб., процентов 1247,82 руб.; от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 2664,30 руб., процентов 1227,68 руб.; от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 2725,27 руб., процентов 1166,71 руб.; от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 2896,72 руб., процентов 995,26 руб., от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 2825,65 руб., процентов 1066,33 руб., от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 2988,48 руб., процентов 903,50 руб., от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 2997,23 руб., процентов 894,75 руб., от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 3068,51 руб., процентов 823,47 руб., от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 3165,69 руб., процентов 726,29 руб., от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 3173,20 руб., процентов 718,78 руб., от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 3350,27 руб., процентов 541,71 руб., от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 3371,90 руб., процентов 520,08 руб., от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 3437,89 руб., процентов 454,09 руб., от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 3556,95 руб., процентов 335,03 руб., от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 3618,43 руб., проценты 273,55 руб., от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 3722, 62 руб., проценты 169,36 руб., от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 4162,04 руб., проценты 98,98 руб. 

Применительно к указанным положениям Гражданского кодекса РФ с учетом частично пропущенного срока исковой давности истец имеет право взыскания по данным платежам в сумме основного долга 54369,31 руб., в сумме процентов 12163,39 руб.

Следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению в частично в сумме 66532,70 рублей.

При этом суд считает неверным определенный представителем ответчика период, с которого подлежит отсчету срок исковой давности, когда истец узнал о нарушении своего права с ДД.ММ.ГГГГ - даты обращения ФИО3 в офис ИКБ СОВКОМБАНК как наследника ФИО1

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств обращения ответчика ФИО3 в ПАО СОВКОМБАНК с заявлением и необходимыми документами для получения страховой выплаты как выгодоприобретателю, отвечающих требованиям допустимости, суду не представлено. 

В соответствии с п. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Копии документов, обосновывающих обращение представителя ответчика ФИО3 к истцу с заявлением по поводу страховой выплаты предоставлены не в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (нотариально, в организациях, выдавших данные документ, и т.п.).

Согласно ответа на запрос ПАО «Совкомбанк» (л.д. 81) в страховую компанию Банк не имел возможности обратиться ввиду отсутствия необходимых документов для предъявления и подтверждения страхового случая, так как родственники и наследники Заемщика ФИО1 документы для получения страховой выплаты в Банк не предоставляли. 

Из представленной справки нотариуса Павловского нотариального округа ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти наследодателя ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследнику по завещанию ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство, стоимость которого значительно превышает, задолженность перед истцом ПАО «Совкомбанк» по данному гражданскому делу.

Таким образом с ответчика ФИО3 подлежит взысканию сумма долга 66532,70 рублей (в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ст. 1175 ГК РФ).

В соответствие с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в общем размере 3746,75 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 23.10.2019г. (л.д.3). 

Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 1396 рублей.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, Германия, проживающей по адресу: 

<

адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк», сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66532,70 рублей, а также расходы по

оплате государственной пошлины 1396 рублей, отказав в остальной части заявленных исковых требований. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Павловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Павловского районного суда 

Краснодарского края О.В.Марченко