Дело № 2-944/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сальск 28 июля 2020 года 

Сальский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Дорогокупец Г.М.,

при секретаре Тимченко С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО АКБ «Экспресс-Волга» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 07.03.2014 г. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на сумму 155 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита 60 мес., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,12% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. 

Кредитные средства были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА». Таким образом, Банк исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. 

Согласно кредитному договору, Ответчик обязался ежемесячно обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Ответчик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью ответчика.

Не исполняя свои обязательства по кредитному договору, Ответчик нарушил график внесения платежей, в связи с чем и поручителю были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. 

По состоянию на 22.03.2020 года задолженность перед АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» по кредитному договору составляет 363 231,86 рублей.

Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, банк вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ст.ст. 309-310, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору в сумме 363231,86руб, а так же государственную пошлину размере 6832,32 руб. 

В судебном заседании истец АО АКБ «Экспресс-Волга» участия не принимал, при обращении в суд с заявлением просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 2 оборот).

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении, согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие, а так же применить срок исковой давности. 

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 07.03.2014 года между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 заключен кредитный договор №, оформленный в виде заявления на выдачу кредита. 

Согласно п.7 указанного заявления, в соответствии с «Правилами предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заемщик просит выдать кредитную карту без материального носителя и открыть специальный карточный счет на следующих условиях: на сумму 155 000 рублей (лимит кредитования), сроком погашения кредита 59 мес., дата полного погашения задолженности 28.02.2019 года, ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования 0,0614 % в день, размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно 2 %.

Согласно условиям кредитного договора кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет.

В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами указана в поле «Ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования». 

В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 0,12% в день.

С момента подписания Банком и Клиентом заявления на выдачу кредита при наличии отметки Банка об установлении лимита кредитования договорные отношения между Банком и Клиентом считаются установленными в соответствии со ст.428 ГК РФ. 

Согласно информационному графику платежей по кредиту, подписанному клиентом ФИО1 установлены следующие условия кредита: сумма кредитного лимита 155000,00 рублей, ставка 0, 12% в день, дата выдачи 07.03.2014 года, итоговый срок погашения 36 месяцев. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, денежную сумму в размере 155 000,00 рублей ответчик получил, ответчик этого не отрицает.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что ответчик условия кредитного договора № от 07.03.2014года исполнял ненадлежащим образом, допуская неоднократные просрочки погашения кредита, не выплачивая сумму основного долга и начисленных процентов. В связи с чем, за период с 07.03.2014 года по 23.03.2020 года образовалась задолженность по кредитному договору, которая составила 363 231,86 рублей. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с невыполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, 28.10.2019 года истец направил ответчику уведомление о погашении задолженности по кредиту, однако в добровольном порядке заемщик требования банка не исполнил (л.д.11).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 07.03.2014 года, представленному истцом, задолженность по кредитному договору за период с 07.03.2014 года по 23.03.2020 года составила 363 231,86 рублей, из них: основной долг 112888,92 руб., проценты за пользование кредитом 125046,47 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом 98739,11 руб., пени общие 26557,36 руб.(л.д. 4-5)

Не соглашаясь с предъявленными истцом требованиями, ответчик просит применить срок исковой давности и отказать истцу в иске (л.д. 32-33).

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит приведенные доводы о пропуске истцом срока для защиты своего права по указанным выше обязательствам заслуживающими внимания по следующим основаниям:

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ). 

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"). 

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору от 07.03.2014 года, в котором срок договора установлен по 20.03.2017 года.

Из материалов дела усматривается, что ответчик обязывается производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику платежей, равными по сумме платежами, ежемесячно, в определенной сумме, последняя дата уплаты графиком предусмотрена 25 сентября 2015 года (л.д.6 оборот).

Мировым судьей судебного участка №5 Сальского судебного района Ростовской области 04.02.2020 года отменен судебный приказ № от 27.01.2020 года по заявлению АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», в связи с поступившими письменными возражениями от ФИО2 (л.д. 13)

В силу ч. 1 ст. 204 ГПК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, после обращения с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности прервался, в связи с чем срок с 24.01.2020 года по 04.02.2020 года не включается в общий срок исковой давности продлевается с момента отмены судебного приказа. 

Согласно ч. 3 ст. 204 ГПК РФ если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Истец обратился в суд с иском в течении шести месяцев после отмены судебного приказа. 

С настоящим иском АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратился в суд 02.06.2020 года (штамп на конверте л.д. 19), срок с момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа и до его отмены с 24.01.2020 года по 04.02.2020 года не включается в общий срок исковой давности. Сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Следовательно, по платежам сроком уплаты по 24.01.2017 года, срок исковой давности истек на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.

С ответчика подлежат взысканию платежи со сроком уплаты с 20.02.2017 года по 20.03.2017 года.

20.02.2017 года, сумма основного долга – 7303,10 руб., задолженность по процентам - 501,90 руб.;

20.03.2017 года, сумма основного долга – 1642,67 руб., задолженность по процентам – 269,89 руб.;

Итого за период с 25.01.2017 года по 23.03.2017 года – сумма основного долга составляет – 8945,77 руб., задолженность по процентам – 771,79 руб., а всего 9717,56 рублей.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым применить срок исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, срок исполнения которых истек по периодическим платежам, срок оплаты по которым наступил до 24.01.2017 года. 

Доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору ответчиком погашена, отсутствуют.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование заявленных требований, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами - ст.ст. 56-57 ГПК РФ), с учетом фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, суд считает, в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору, с учетом пропуска срока исковой давности, суд считает требования АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению, о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 07.03.2014 года за период с 25.01.2017 года по 23.03.2017 года в размере 9717,56 рублей, из которых сумма основного долга 8945,77 руб., задолженность по процентам 771,79 руб. 

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать государственную пошлину в размере 183,11 рублей (2,68%) пропорционально удовлетворенным требованиям, исходя из суммы подлежащей взысканию в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от 07.03.2014 года за период с 25.01.2017 года по 23.03.2017 года в размере 9717,56 рублей, в том числе сумма основного долга 8945,77 руб., задолженность по процентам 771,79 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 183,11 руб., а всего 9900 (девять тысяч девятьсот) рублей 67 копеек.

В остальной части требований АО АКБ «Экспресс-Волга» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца с момента составления решения в окончательном виде.

Решение в окончательной форме изготовлено 31.07.2020г. 

Председательствующий Г.М.Дорогокупец