Мотивированное 

решение

 

составлено 21 февраля 2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Невьянск Свердловской области 17 февраля 2017 года 

Невьянский городской суд Свердловской области 

в составе: председательствующего судьи Черепанина М.А., 

при секретаре 1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 1 к Публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителей,

установил:

1 (далее по тексту – истец) обратилась в суд с иском к ПАО «СКБ-банк» (далее по тексту – ответчик) о признании недействительными условий кредитного договора от 00.00.0000 *** в части уплаты комиссии за подключение к программе страхования в размере 11 947 рублей 59 копеек, взыскании указанной суммы, взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 рублей.

В обоснование требований указала, что между ответчиком и истцом был заключен вышеуказанный кредитный договор, по условиям которого банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Истец указывает, что ее права в значительной части были ущемлены при заключении стандартной формы договора, поскольку заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, кроме того при заключении договора с истца удержаны денежные средства в размере 11 947 рублей 59 копеек, поскольку условия договора кредитного договора предполагают обязательное подключение заемщика к программе страхования, положения кредитного договора, анкеты - заявления сформулированы таким образом, что без страхования кредит не выдавался, получение кредита было напрямую обусловлено заключением договора страхования.

Истец указывает, что действиями банка истцу был причинен моральный вред, который истец оценивает в 5000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, извещался о дате, времени и месте его проведения путем вручения судебного извещения

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте судебного заседания, направил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель Территориального отдела в городе Нижний Тагил, Пригородном, ....х, городе Нижняя Салда, городе Кировграде и .... Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека - в судебное заседание не явился, был извещен о судебном заседании посредством судебного извещения.

Исходя из положений статьи 14 Международного Пакта от 16.12.1966«О гражданских и политических правах», того обстоятельства, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, положений части 1 статьи 35, ч. 1 ст. 113, ст. 155, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Исследовав обстоятельства дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

00.00.0000 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор *** по условиям которого, ответчик предоставил истцу денежные средства в сумме 75 300 рублей сроком до 00.00.0000 с условием уплаты истцом процентов по ставке 29,872% годовых. При этом истец принял на себя обязательства ежемесячно производить погашение задолженности в соответствии с графиком платежей. Пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрена обязанность заключить договор банковского счета.

При этом индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) не предусматривают обязанности истца заключить договор страхования жизни.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

00.00.0000 истец обратился с заявлением в ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» о заключении договора страхования жизни и здоровья.

Из договора страхования (Полиса-оферты), подписанного истцом следует, что последний действует добровольно, извещен о том, что заключение договора страхования не является условием получения кредита.

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Из текста кредитного договора не следует, что услуга по страхованию является обязательной, следовательно, заемщик имела право отказаться от нее. Из кредитного договора не усматривается, что решение банка о предоставлении кредита зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, не предусмотрено каких-либо санкций либо иных негативных последствий при отказе от заключения договора страхования.

Кроме того в самом полисе страхования указано, что застрахованный уведомлен, что акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, уведомлен что он вправе не принимать данный полис – оферту и вправе не страховать предлагаемые данным Полисом-офертой риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. 

Поскольку кредитный договор не содержит условия о наличии у истца обязанности заключить договор страхования жизни, требования истца о признании недействительным условия кредитного договора в части уплаты комиссии за подключение к программе страхования удовлетворению не подлежат.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика страховой премии в сумме 11 947 рублей 59 копеек суд исходит из следующего.

Из содержания приходного кассового ордера *** от 00.00.0000 следует, что денежные средства на основании поручения истца перечислены ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» к которому истец требования не предъявляет. Ответчик денежные средства в сумме 11 947 рублей 59 копеек не получал, стороной договора страхования не является, правовых оснований для взыскания с ответчика вышеуказанной суммы истцом не приведено, судом не установлено, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика денежных средств в сумме 11 947 рублей 59 копеек.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 5000 рублей. 

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку истцом не доказан факт нарушения прав потребителя ответчиком, то требование о компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей также не подлежит удовлетворению.

Судом не установлено нарушение прав истца как потребителя в соответствии со ст. 10 Федерального закона «О защите прав потребителей» от 00.00.0000 N 2300-1 «О защите прав потребителей», предусматривающей, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы, а также в соответствии со ст. 12 указанного Закона, предусматривающей, что, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков, поскольку истцом не доказано, что он не был ознакомлен с информацией о предоставленной финансовой услуге. 

Истец в иске ссылается на условия кредитного договора, свое право на явку в суд для дачи объяснений и представления доказательств не использовал. 

Судебной защите подлежит нарушенное право (ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Суду не представлено доказательств нарушения ответчиком прав истца. 

В иске надлежит отказать. 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований 1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд .....