Дело № 2-2436/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2018 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Мочаловой О.И., 

при секретаре Юткиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Ульяновского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, 

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональный коммерческий банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Ульяновского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее по тексту ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, указав следующее.

В соответствии с кредитным договором № года ФИО1 получила в Межрегиональном коммерческом банке развития связи и информатики (публичное акционерное общество) кредит в размере 131 524,01 рублей под 17% процентов годовых сроком на 60 месяцев (по 01.04.2018). Размер ежемесячного платежа составлял 3 340,61 руб. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов срок оплаты ежемесячных аннуитетных платежей- 16 число каждого месяца.

Истец выполнил свои обязательства, предоставил заемщику денежные средства в сумме 131 524,01 руб. путем зачисления на банковский счет ответчика №, указанный в кредитном договоре, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету заемщика.

Заемщик нарушил свои обязательства по Кредитному договору, не погасил задолженность по кредиту в срок, установленный Кредитным договором, с 01.04.2013 по 10.03.2017 уплатил в погашение основного долга по кредиту 82 470,11 руб., а в погашение процентов 61 341,29 руб., с 11.03.2017 по настоящее время платежей не поступало. Последний платеж поступил 10.03.2017 в сумме 4 200 руб., из которых: 774,06 руб. - погашение процентов по кредиту, 3 425,94 руб. ¬погашение основного долга по кредиту.

Заемщик окончательно вышел на просрочку по уплате основного долга по кредиту с 17.09.2016, по уплате процентов за пользование кредитом - с 17.01.2017, до указанных дат платежи осуществлялись с нарушением графика платежей.

Общий размер задолженности Ответчика перед Банком по Кредитному договору по состоянию по 22.01.2018 года составляет 134 617,89 руб., в том числе: основной долг - 49 053,90 руб., проценты за пользование кредитом - 8 199,43 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 10 923,84 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 66 440,72 руб. Расчет задолженности прилагается.

25 марта 2014 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №.

Согласно п.2.1. Кредитного договора-2 и Тарифов кредитора Истец предоставил Заемщику кредит без ограничения целевого использования в сумме 26 800 рублей под 16% годовых за пользование кредитом сроком на 60 месяцев (по 25.03.2019).

Согласно п.2.2 Кредитного договора-2 Ответчик (заемщик) обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме первого и последнего) - 663 руб. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов срок оплаты ежемесячных аннуитетных платежей - 16 число каждого месяца.

Истец выполнил свои обязательства, предоставив Заемщику денежные средства в сумме 26 800 рублей путем зачисления на банковский счет Ответчика №, указанный в Кредитном договоре-2, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету заемщика.

Заемщик нарушил свои обязательства по Кредитному договору-2, не погасил задолженность по кредиту в срок, установленный Кредитным договором, с 25.03.2014 по 27.09.2016 уплатил в погашение основного долга по кредиту 10 634,79 руб., а в погашение процентов 8 664,67 руб., с 28.09.2016 по настоящее время платежей не поступало. Последний платеж поступил 27.09.2016 в сумме 663 руб., из которых: 227,96 руб. - погашение процентов по кредиту, 435,04 руб. погашение основного долга по кредиту.

Заемщик окончательно вышел на просрочку по Кредитному договору-2 по уплате основного долга по кредиту с 28.09.2016, по уплате процентов за пользование кредитом - с 17.08.2016, до указанных дат платежи осуществлялись с нарушением графика платежей. 

Общий размер задолженности Ответчика перед Банком по Кредитному договору-2 по состоянию по 29.11.2017 года составляет 19 392,18 руб., в том числе: основной долг - 16 165,21 руб., проценты за пользование кредитом - 3 226,97 руб.

В соответствии с п.4.2.1 Кредитных договоров заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, Ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, порядок расчета которого указан в Тарифах.

Согласно п.4.2.6 Кредитных договоров Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете в размере не менее суммы Ежемесячного платежа подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты Ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей.

В соответствии с п.4.2.8 Кредитных договоров Банк списывает со счета Заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по Кредитному договору.

Согласно п.4.2.10. Кредитных договоров если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.

На основании п.4.1.2. Кредитных договоров начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п.5.4.6 Кредитных договоров Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами к Кредитному договору.

Тарифами Кредитора установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.5.4.1 Кредитных договоров, Кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности.

Должнику направлено два требования от 19.12.2017 о досрочном возврате кредитов с предложением расторжения Кредитных договоров, но ответ на указанные требования не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней.

Для предоставления кредитов ФИО1 был открыт счет № в Ульяновском филиале ПАО АКБ «Связь-Банк», который в связи с переводом Ульяновского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» в статус операционного офиса «Ульяновский» Казанского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» с 18.03.2017 изменен на №.

Заемщик систематически нарушал платежи по кредиту, допустил просроченную задолженность, при этом не уведомил об изменении своего финансового положения, доходов и других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств Заемщика перед Банком.

Направленные требования о расторжении договоров и о полном досрочном погашении задолженности по Кредитным договорам остались без ответа, денежные средства Заемщиком не уплачены.

В исковом заявлении просят суд, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк" задолженность по Кредитному договору № от 01.04.2013 по состоянию по 22.01.2018 в сумме 134 617,89 руб., в том числе: основной долг - 49 053,90 руб., проценты за пользование кредитом - 8 199,43 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 17 % годовых; неустойку за просрочку погашения процентов - 10 923,84 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 66 440,72 руб.; задолженность по Кредитному договору № от 25.03.2014 по состоянию по 29.11.2017 в сумме 19 392,18 руб., в том числе: основной долг - 16 165,21 руб., проценты за пользование кредитом - 3 226,97 руб.; расторгнуть Кредитные договоры № от 01.04.2013 и № от 25.03.2014, заключенные между ПАО АКБ "Связь-Банк" и ФИО1; взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 4 280,20 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте слушания дела извещалась заказной корреспонденцией. Заказная почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства в соответствии со ст.ст. 117, 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что в соответствии со ст.97 ГК РФ наименование Банка (истца) изменено на Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество), сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк». С 18.03.2017 Ульяновский филиал ПАО АКБ «Связь-Банк» переведен в статус Операционного офиса «Ульяновский» Казанского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк».

В судебном заседании установлено, что 01.04.2013 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 131 524,01 руб. на срок до 01.04.2018 года включительно с взиманием за пользование кредитом 17% годовых. Размер ежемесячного платежа составлял 3 340, 61 руб. 

В случае нарушения сроков исполнения денежного обязательства Ответчиком (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) Кредитор вправе потребовать от Ответчика уплаты неустойки в размере 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (п. 5 Приложения № 2 к Кредитному договору).

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от 01.04.2013, согласно которому денежные средства (кредит) в сумме 131 524 рублей были зачислены на банковский счет Заемщика №.

Заемщик нарушил свои обязательства, с 01.04.2013 по 10.03.2017 уплатил в погашение кредита 82 470,11 рубля, а в погашение процентов 61 341,29 рублей. С 11.03.2017 по настоящее время платежей не поступало.

Последний платеж поступил 10.03.2017 в сумме 4 200 руб., из которых: 774,06 руб. - погашение процентов по кредиту, 3 425,94 руб. -погашение основного долга по кредиту. По состоянию по 22.01.2018 задолженность составляет 134 617,89 руб., в том числе: основной долг- 49 053,90 руб., проценты за пользование кредитом 8 199,43 руб., неустойка за просрочку погашения процентов – 10 923,84 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга- 66 440,72 руб.

В судебном заседании установлено, что 25.03.2014 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 26 800 руб. на срок до 25.03.2019 года включительно с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых. Размер ежемесячного платежа составлял 663 руб. 

В случае нарушения сроков исполнения денежного обязательства Ответчиком (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) Кредитор вправе потребовать от Ответчика уплаты неустойки в размере 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (п. 5 Приложения № 2 к Кредитному договору).

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от 25.03.2014, согласно которому денежные средства (кредит) в сумме 26 800 рублей были зачислены на банковский счет Заемщика №.

Заемщик нарушил свои обязательства, с 25.03.2014 по 27.09.2016 уплатил в погашение кредита 10 634,79 руб., а в погашение процентов 8 664,67 руб. С 28.09.2016 по настоящее время платежей не поступало.

Последний платеж поступил 27.09.2016 в сумме 663 руб., из которых: 227,96 руб. - погашение процентов по кредиту, 435,04 руб. -погашение основного долга по кредиту.

По состоянию по 29.11.2017 задолженность составляет 19 392,18 руб., в том числе: основной долг- 16 165,21 руб., проценты за пользование кредитом 3 226,97 руб.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 оплату по кредитным договорам производит не регулярно и не в полном объеме. Данный факт подтверждается историей кредита. Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам является основанием для взыскания суммы задолженности по договорам в судебном порядке.

Сумма задолженности по кредитному договору № от 01.04.2013, исходя из расчета истца по состоянию на 22.01.2018, составила 134 617,89, в том числе: основной долг- 49 053,90 руб., проценты за пользование кредитом 8 199,43 руб., неустойка за просрочку погашения процентов – 10 923,84 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга- 66 440,72 руб.

Сумма задолженности по кредитному договору № от 25.03.2014, исходя из расчета истца по состоянию на 29.11.2017, составила 19 392,18 руб., в том числе: основной долг- 16 165,21 руб., проценты за пользование кредитом 3 226,97 руб.

Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договорам, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа, уплаты процентов и неустойки. 

С учетом изложенного исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Ульяновского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежат удовлетворению.

В силу норм п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом, либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требования о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитных договоров были направлени Заемщику письмом от 19.12.2017 № и № (реестр почтовых отправлений от 19.12.2017). Согласно данному требованию, Заемщику Банком было предложено расторгнуть Кредитные договоры с одновременным погашением задолженности по нему в срок до 19.01.2018. Однако в указанный срок задолженность погашена не была, согласия или возражений относительно расторжения Кредитных договоров в Банк не поступило.

В соответствии с п.4.2.6. Кредитных договоров Заемщик в целях погашения задолженности по Кредитному договору и уплате процентов обязан обеспечить наличие денежных средств на счете № или внести сумму денежных средств в кассу Кредитора. Банк не может реализовать право безакцептного списания суммы задолженности со счета Заемщика, предусмотренное п. 4.2.7. Кредитного договора, из-за отсутствия средств на счете.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком не исполнялись обязательства по кредитным договорам с истцом, что повлекло образование задолженности, в связи с чем истец в значительной степени лишился того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договоров, в связи с чем истец воспользовался правом требовать досрочного возврата кредитов и уплаты процентов, он также вправе требовать досрочного расторжения кредитных договоров.

Следовательно, исковые требования о расторжении кредитных договоров № от 01.04.2013, № от 25.03.2014, заключенных с ответчиком, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 280,20 руб.

С учетом изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 309, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Ульяновского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 01.04.2013 года, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 01.04.2013 в размере 134 617,89, в том числе: основной долг- 49 053,90 руб., проценты за пользование кредитом 8 199,43 руб., с дальнейшем начислением процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 17% годовых; неустойка за просрочку погашения процентов – 10 923,84 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга- 66 440,72 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.03.2014 года, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 25.03.2014 года в размере 19 392,18 руб., в том числе: основной долг- 16 165,21 руб., проценты за пользование кредитом 3 226,97 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины, в размере 4 280,20 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд, через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.И. Мочалова