Дело № 2-2499/2021

(УИД 78RS0020-01-2021-001427-66)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07.07.2021 года город Санкт-Петербург

Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Яхонтовой Н.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем Сподобец Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 426 061 рубль 57 копеек, из которых: просроченный основной долг 1 325 180 рублей 21 копейка, проценты 93 851 рубль 37 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов 5 812 рублей 72 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга 1 217 рублей 27 копеек, комиссия – 0 рублей, несанкционированный перерасход 0 рублей.

В обоснование заявленных требований указано на то, что 00.00.0000 между сторонами было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 689 000 рублей, на условиях взимания процентов за пользование кредитом по ставке 11,99 % годовых. Сумма долга подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере 38 000 рублей. Истец, ссылаясь, что заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты не уплачивает, просит суд взыскать с ответчика сумму образовавшейся задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования не признал, заявил о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки, указав, что установленная условиями кредитования ставка неустойки в 36 % годовых превышает ключевую ставку Банка России в 3 раза.

На основании п. 4 и п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 00.00.0000 на основании Анкеты-заявления на получение кредита наличными, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных ФИО1 (Заемщик), и Общих условий договора потребительского кредита АО «Альфа-Банк» между сторонами был заключен договор № № 0 потребительского кредита, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 689 000 рублей сроком на 60 месяцев, а ответчик приняла на себя обязательство вернуть заемные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 11 договора кредит предоставляется с целью погашения Заемщиком задолженности по ранее заключенным договорам перед ПАО «.» и ООО «.» и на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования.

Пунктом 21 договора установлена обязанность заемщика произвести полное досрочное погашение задолженности по указанным кредитным договорам, расторгнуть договоры и предоставить в Банк до даты 2 ежемесячного платежа соответствующую справку.

В соответствии с п. 4 договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 11,99 % годовых. При не предоставлении Заемщиком в соответствие с п. 21 настоящих Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными справки(-ок) стороннего банка об осуществлении полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору(-ым) договору(-ам) и расторжении кредитного(-ых) договора(-ов) в стороннем банке, указанному(-ым) в п. 11 настоящих Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными, начиная с даты, следующей за датой 2 ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, процентная ставка составит 

16,99 % годовых до предоставления Заемщиком указанной(-ых) в настоящем пункте справки(-ок).

По условиям кредитного договора количество ежемесячных платежей 60, дата – платежа – 6 число каждого месяца (п. 6). За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/ил уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12).

Истец в иске ссылается, что в нарушение принятых на себя обязательств по договору Заемщик ежемесячные платежи по кредиту не вносит, в подтверждение указанных обстоятельств истцом в материалы дела представлены расчет и выписки по счету, согласно которым 07.12.2020 г. – дата образования просрочки по основному долгу, 06.11.2020 – по процентам, после 07.12.2020 г. платежи заемщиком не производились.

Указанные обстоятельства в ходе судебного разбирательства ответчиком опровергнуты не были.

Статья 811 ГК РФ предусматривает право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором предусмотрено возвращение займа по частям и заемщик допустил нарушение срока возврата очередной части займа. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору. 

Согласно расчету Банка сумма задолженности по кредитному договору на 24.02.2021 г. составила 1 426 061 рубль 57 копеек, из которых: просроченный основной долг 1 325 180 рублей 21 копейка, проценты 93 851 рубль 37 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов 5 812 рублей 72 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга 1 217 рублей 27 копеек, комиссия – 0 рублей, несанкционированный перерасход 0 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, сомнений в правильности у суда не вызывает, ответчиком не оспорен.

Доказательств исполнения ответчиком своих обязательств и погашения задолженности в полном объеме или частично суду не представлено. 

Возражая против исковых требований, ответчик просит суд снизить размер начисленной банком неустойки, ссылаясь, что ее размер явно не соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования части третьей статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, изложенным в пункте 75 Постановления от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Так, согласно данным Банка России размер средневзвешенных процентных ставок по кредитам физическим лицам сроком до года в спорный период составлял 12,56-12,72 % годовых, что явно несоразмерно неустойке, установленной сторонами в размере 36,5 % годовых (0,1% х 365). 

Учитывая изложенное, в соответствие с положениями ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки за несвоевременную уплату процентов до 2 000 рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга до 400 рублей, рублей, исходя из вышеуказанной средневзвешенной ставки по кредитам.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору суд находит подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 15330 рублей 31 копейка.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от 00.00.0000 в размере 1 421 431 (один миллион четыреста двадцать одна тысяча четыреста тридцать один) рубль 58 копеек, из которых: основной долг 1 325 180 рублей 21 копейка, проценты 93 851 рубль 37 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов 2 000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга 400 рублей, комиссия – 0 рублей, несанкционированный перерасход 0 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15330 рублей 31 копейка.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 14.07.2021 г.

Судья /подпись/ Н.С. Яхонтова