РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 28 июня 2019 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В., с участием:

представителя истца ФИО1,

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее - Банк) в лице представителя ФИО1 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО2 (далее – Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор № (далее – Договор) путем присоединения к правилам Банка по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании заявления на предоставление кредита, согласно которому Заемщику Банком предоставлен кредит в сумме 200 000,00 рублей сроком на 60 месяцев на условиях уплаты процентов по ставке 29% годовых по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг с ДД.ММ.ГГГГ., по ставке 49,9% по основному долгу, сформированному при совершении иных операций. Погашение кредита – ежемесячными платежами с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока Договора не позднее 21 числа каждого месяца. Право истца потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита предусмотрено Правилами Банка по кредитованию физических лиц. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность не погашена. По условиям Договора в случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по Договору клиент уплачивает Банку пеню в размере 0,0545% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Задолженность ответчика по Договору на ДД.ММ.ГГГГ. составила 202 250, 69 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 166670,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 32593,05 рубля, проценты за пользование просроченным основным долгом – 1357,88 рублей, пени по просроченному основному долгу – 544,22 рубля, пени по просроченным процентам – 1085,54 рублей. Банк просил взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по Договору в размере 202 250,69 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7833,76 рубля. 

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании полностью поддержал исковые требования по тем же основаниям, указав, что задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена полностью либо частично.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений на иск не представил.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснение представителя истца ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положениям ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО2 заключили договор потребительского кредита (индивидуальные условия) № с лимитом кредитования (невозобновляемым лимитом выдачи) 200000,00 рублей, сроком выборки денежных средств в рамках лимита кредитования до ДД.ММ.ГГГГ., сроком возврата кредита 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.), с процентной ставкой по основному долгу сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 29% годовых, по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в том числе связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Банка – 49,9% годовых. 

Пунктом 1.3 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня его полного погашения. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу.

В соответствии с п. 6 договора потребительского кредита возврат кредита осуществляется Заемщиком ежемесячно минимальными платежами 21 числа каждого месяца. Размер минимального платежа не является фиксированным и зависит от суммы использованного лимита кредитования (в безналичном и/или наличном порядке). Минимальный платеж включает в себя часть основного долга в размере 3333,00 рублей, но не более всей суммы основного долга, сумму процентов начисленных на остаток задолженности по кредиту по состоянию на дату платежа.

Ответчик согласился с условиями договора потребительского кредита и общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования при заключении Договора, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Кредит ответчику выдан ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, чеком № терминала от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, материалами дела объективно подтверждается как факт заключения кредитного договора, так и предоставление ответчику денежных средств.

При этом факт заключения кредитного договора, подлинность подписей в вышеуказанных документах ответчиком не оспаривалось. 

Как сторона кредитного договора ФИО2 с иском об оспаривании кредитного договора, признании договора незаключенным либо недействительным, не обращался.

В случае неприемлемости условий Договора Заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по Договору, в том числе отказаться от них. Согласно материалам дела, предоставленная Банком информация позволяла Заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

Судом отмечается, что о согласии Заемщика со всеми условиями Договора свидетельствует подписание Договора, ознакомление с Общими условиями договора потребительского кредита (п. 13 Договора).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть вышеуказанным кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 12 Договора при несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Согласно п. 4.2.2 общих условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов и иных расходов Банка, продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора потребительского кредита. При этом Банк направляет заемщику письменное уведомление, в котором устанавливается срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и причитающихся процентов – 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления. 

Как следует из материалов дела, ответчиком систематически нарушались условия Договора относительно сроков внесения минимальных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по Договору истец в соответствии с п. 4.2.2 общих условий договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате выданного кредита и уплате начисленных процентов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается уведомлением и списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ Однако обязательства по договору ответчиком выполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком перед Банком по Договору имеется задолженность в размере 202 250,69 рублей, из которой задолженность по основному долгу составляет 166 670,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 32 593,05 рубля, проценты за пользование просроченным основным долгом – 1357,88 рублей, пени по просроченному основному долгу – 544,22 рубля, пени по просроченным процентам – 1085,54 рублей.

Расчет задолженности не оспорен ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком ФИО2 не были представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части, других сумм, предусмотренных условиями Договора.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Положения названной статьи подлежат применению лишь в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тогда как никаких подтверждений такой несоразмерности суду представлено не было.

Суд признает размер требуемой неустойки справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком. 

Поскольку обязательства по Договору ФИО2 надлежаще не исполнялись, что в соответствии с условиями Договора и вышеприведенными нормами закона влечет право Банка требовать возврата основного долга, процентов и неустойки, суд приходит к выводу об удовлетворении иска Банка, взыскании с ответчика образовавшейся суммы задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7833,76 рубля. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 202 250 (двести две тысячи двести пятьдесят) рублей 69 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 833 (семь тысяч восемьсот тридцать три) рубля 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.