Дело № 2-208/2019

Решение

Именем Российской Федерации

25 апреля 2019 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (далее - ООО МКК «Центрофинанс Групп») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа 

<

№> от 23 июня 2017 г. в сумме 52010,63 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 23 июня 2017 г. между сторонами заключен договор займа 

<

№>, по условиям которого ответчику была выдана денежная сумма в размере 26485,62 руб. на срок до 23 июля 2017 г. Согласно условиям договора за пользование займом заемщик уплачивает заимодавцу 237,25% годовых. Договор заключен между ФИО1 и агентом ООО МКК «Центрофинанс Групп» ФИО2 Ответчик до настоящего времени не выполнил обязанности по указанному договору займа и не возвратил оставшуюся сумму займа и проценты за пользование денежными средствами в сумме 23739,95 руб. Условиями договора предусмотрена уплата пени из расчета 20% годовых от общей суммы, подлежащей уплате за каждый календарный день. Таким образом, должник по состоянию на 25 декабря 2018 г. обязан уплатить пеню в сумме 1785,06 руб.

Представитель истца ООО МКК «Центрофинанс Групп» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что впервые договор займа с истцом был ею заключен 23 июня 2016 г. на сумму 28000 руб., в дальнейшем договор займа неоднократно продлялся, она уплачивала проценты за пользование займом. 23 июня 2017 г. было последнее переоформление договора 

<

№>. За период с июня 2016 г. по июль 2017 г. ответчиком было уплачено более 70000 руб. по договорам займа.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ИП ФИО2 в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пунктов 2, 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23 июня 2017 г. между сторонами заключен договор потребительского микрозайма 

<

№>, по условиям которого ООО МКК «Центрофинанс Групп» (Заимодавец/Кредитор) передало ФИО1 (Заемщику) денежные средства в сумме 26485,62 руб., а ФИО1 обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты на сумму займа в срок до 23 июля 2017 г. в размере 237,25% годовых.

Срок действия договора - возврат суммы кредита (займа) и процентов за пользование кредитом (займом) установлен сторонами договора 23 июля 2017 г.

Условиями данного договора потребительского микрозайма предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Займодавец по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять Заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную Заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего однократную сумму непогашенной части займа. Заимодавец не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего однократную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения Заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Займодавец по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа предусмотрена ответственность Заемщика в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых от суммы займа за каждый день нарушения обязательств (п.12).

По состоянию на 23 июля 2017 г. сумма основного долга составляет - 26485,62 руб., сумма процентов - 5164,70 руб., общая сумма, подлежащая выплате Заемщиком в пользу Заимодавца - 31650,32 руб. (п.21).

Договор займа от 23 июня 2017 г. подписан сторонами.

Согласно агентскому договору на осуществление действий, связанных с предоставлением потребительских микрозаймов от 1 ноября 2015 г. 

<

№>, заключенного между ООО МКК «Центрофинанс Групп» (МФО) и ИП ФИО2 (Агент) последний обязуется своими силами и средствами, на возмездной основе в соответствии с полномочиями, предоставленными Агенту настоящим договором совершать по поручению, от имени и за счет МФО юридические и фактические действия в связи с предоставлением потребительских микрозаймов (далее по тексту - займы) физическим лицам на основании договора потребительского микрозайма (далее по тексту - договор займа) и исполнением соответствующего договора. Согласно пункту 1.2 во исполнение поручения по настоящему договору Агент от имени и за счет МФО обязан, в числе прочего: в случае, принятия МФО положительного решения по заявлению потенциального заемщика Агент от имени и за счет МФО обязан оформить договор займа (п.1.2.4); осуществлять выдачу денежных средств на основании заключенного договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа (п. 1.2.5); осуществлять прием от заемщиков денежных сумм: основной суммы займа, процентов за пользование займом и неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа (п.1.2.7).

Факт передачи истцом денежных средств в сумме 26485,62 руб. ответчику подтверждается расходным кассовым ордером ИП ФИО2 от 23 июня 2017 г. 

<

№>.

До настоящего время сумма займа в размере 26485,62 руб. истцу не возвращена, в связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в указанной сумме подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п.1,4).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 151-ФЗ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.Исходя из положений указанного Федерального закона денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Исходя из расчета истца, последним начислены проценты за пользование микрозаймом в размере 237,25% за период, составляющий 153 дня.

Согласно договору займа от 23 июня 2017 г. срок его предоставления сторонами определен до 23 июля 2017 г. (31 календарный день), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа.

Статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с условиями договора займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до 23 июля 2017 г.

Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком единовременно в сумме 31650,32 руб. (п. 21 договора).

Данным договором также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, составляющей 20% годовых от суммы займа за каждый день нарушения обязательства (п.12 договора).

Таким образом, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 31 календарный день, противоречит условиям договора микрозайма и положениям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона № 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ) установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом за период с 23 июня 2017 г. по 23 июля 2017 г. (31 день), исходя из расчета 237,25% годовых, составляет 5164,70 руб.

За период с 24 июля 2017 г. по 23 ноября 2017 г. подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной ставки (18,94%) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на июнь 2017 г. (дата заключения договора займа) в сумме 1690,45 руб. (26485,62 руб. х 18,94 х 123/365/100).

Таким образом, размер подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование займом составляет 6855,15 руб. (5164,70 руб. + 1690,45).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с нарушением ответчиком сроков возврата займа и процентов за пользование займом истцом в соответствии с условиями договора займа, а также в порядке статей 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, начислена неустойка в сумме 1785,06 руб.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, сумму полученных ответчиком денежных средств, размер задолженности, период неисполнения обязательств по договору займа, принимая во внимание последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки в сумме 1785,06 руб.

С учетом изложенного, исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору потребительского микрозайма от 23 июня 2017 г. в сумме 35125,83 руб., из них: сумма займа 26485,62 руб., проценты за пользование займом в сумме 6855,15 руб., неустойка в сумме 1785,06 руб.

Доводы ответчика о переоформлении договора займа, а также о выплате в счет исполнения обязательств по договору займа более 70000 руб. не могут быть приняты судом во внимание, поскольку представленные ответчиком квитанции в материалы гражданского дела по заявлению ООО МКК «Центрофинанс Групп» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 не подтверждают исполнение последней обязательств именно по договору займа 

<

№>.

Кроме того, в случае нарушения ООО МКК «Центрофинанс Групп» прав ответчика при предоставлении микрозаймов, последний не лишен возможности обратиться в соответствующие органы с заявлением о проведении проверки деятельности указанного юридического лица.

В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

По смыслу закона в каждом конкретном случае суду при взыскании расходов по оплате услуг представителей надлежит определять разумные пределы, исходя из обстоятельств дела.

Расходы истца на оплату услуг представителя в сумме 3000 руб. подтверждены материалами дела.

Руководствуясь требованием разумности, принимая во внимание, что рассмотренное гражданское дело не является сложным, судебное разбирательство проведено в отсутствие представителя истца, частичное удовлетворение исковых требований, суд считает возможным взыскать с ответчика понесенные истцом расходы на оплату услуг представителя в сумме 1000 руб.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1253,77 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» задолженность по договору потребительского микрозайма 

<

№> от 23 июня 2017 г. в сумме 35125,83 (тридцать пять тысяч сто двадцать пять) рублей 83 копейки, из них: задолженность по основному долгу в сумме 26485 (двадцать шесть тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 62 копейки, проценты за пользование займом в сумме 6855 (шесть тысяч восемьсот пятьдесят пять) рублей 15 копеек, неустойка в сумме 1785 (одна тысяча семьсот восемьдесят пять) рублей 06 копеек.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» расходы на оплату услуг представителя в сумме 1000 (одна тысяча) рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1253 (одна тысяча двести пятьдесят три) рубля 77 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Белякова